El Economista (México) - Previsión
REMESAS JUGOSAS
EL DIRECTOR DE AFORE XXI BANORTE PLATICA SOBRE EL POTENCIAL DEL MERCADO FINANCIERO
En sus 20 años de existencia, el Sistema de Ahorro para El Retiro (SAR) es el mejor medio de inversión para los trabajadores, si se le compara con los Cetes, la compra de dólares, incluso si la apuesta es por una baja inflación, explicó Juan Manuel Valle Pereña, director general de la Afore XXI Banorte.
“No existe argumento financiero en contra para no utilizar este sistema como medio de ahorro”, precisó.
Mediante un ejercicio sencillo mostró las bondades financieras para quien decide ahorrar en el SAR. Explicó que si un trabajador ahorró 100 pesos durante los 20 años que lleva el SAR, hoy tendría 750 pesos. En cambio, si los invirtió en Cetes, tendría menos de 500 pesos, con la inflación, 360 pesos, y si hubiera cambiado sus pesos a dólares hoy tendría 250 pesos.
Comentó que tal rendimiento se obtiene en el largo plazo. “Las inversiones que realizan las afores a través de sus fondos de inversión aumentan el rendimiento, porque compensan las altas y bajas que sufren los instrumentos financieros en el corto plazo.
“Es un tema principalmente contable, porque en un trimestre pueden cambiar las tasas de interés, y el valor de los instrumentos cambian, pero no perdimos dinero porque se ajusta en el siguiente trimestre; no hay dos trimestres consecutivos negativos. En un periodo de 20 años la tendencia es positiva”, argumentó.
PENSIóN DIGNA
Tras advertir que como los trabajadores son los únicos responsables de la obtención o no de una pensión digna al final de su vida laboral, éstos necesitan realizar una planeación del porcentaje de sus ingresos que destinarán al ahorro, donde lo
“LOS AFORADOS DEBEN TOMAR CONCIENCIA DE QUE SON LOS RESPONSABLES DE SU PENSIÓN”.
JUAN MANUEL VALLE, DIRECTOR GENERAL DE AFORE XXI BANORTE.
fundamental es realizarlo con disciplina.
Sintetizó: para quienes no tienen otra opción de pensión, más que su afore, deben tomar conciencia de que son los únicos responsables de su retiro, por lo cual deben planearlo de manera anual y llevarlo a cabo con disciplina. Estos son los puntos básicos para la obtención de una pensión digna mediante el ahorro en una afore, porque al ahorrar hoy, por ejemplo, 1,000 pesos se convertirían en 3,000 pesos en 25 años. Esto implica, puntualizó, abandonar el hábito del consumo en el corto plazo, incluso sacrificar el nivel consumo actual. “En el largo plazo el interés compuesto da mayores rendimientos”.
Recomendó que, al momento de elegir una afore que administre sus ahorros para el retiro, deben evaluar la estrategia de inversión de las afores, los rendimientos que ofrece y el sistema de atención a clientes, porque está en juego su pensión.
AFORE MóVIL
Mencionó que la aplicación Afore Móvil es un medio digital que facilita el ahorro a los trabajadores, en especial a los Millennials, ya que desde su celular el trabajador puede ver su saldo de ahorro para el retiro, además de calcular de cuánto será su pensión al momento del retiro. “Todo se puede hacer con esta aplicación, excepto el traslado y el retiro. Esto rompe el paradigma actual del servicio de atención a los clientes, y acerca a los trabajadores a las afore, les disipa dudas y simplifica acciones y tiempo”.
REMESAS
Del tema de las remesas, sostuvo que éstas representan un mercado de 13 millones de mexicanos que laboran en Estados Unidos, quienes ahorran 25% de sus ingresos y otro 25% lo ahorran en México en instrumentos riesgosos. Ante este entorno financiero, si mediante la afore les ofrecemos un instrumento que en términos nominales les da 11% de interés en los últimos 20 años, son 11 puntos más que cualquier instrumento estadounidense.
Los connacionales que viven en Estados Unidos tienen la opción de abrir una cuenta de afore e identificarse con el pasaporte o también con la matrícula consular. Además, pueden vincular su cuenta de la afore con la plataforma uLink de Uniteller y enviar dinero sin costo, lo cual les evita el envío por un canal tradicional que les cobrará comisión, y que da menos rendimiento que la afore.
Ante la propuesta a la Consar de cambio de modelo de fondos de inversión de siefores a fondos de ciclo de vida, Juan Manuel Valle explicó que este modelo quita fricciones a los fondos de inversión de siefores, porque al situarse en una perspectiva de largo plazo facilita la inversión en renta variable.
Finalmente, Valle informó que la Afore XXI Banorte posee una administración robusta con activos en el SAR de 3.5% del PIB, administra más de 17.7 millones de cuentas individuales y posee 598,649 millones de pesos en sus fondos de inversión —siefores—, los cuales representan una participación de mercado de 22.2 por ciento. Esta afore proyecta cerrar el 2017 entre los cuatro primeros lugares en rendimiento, después de que en el 2016 terminó en la novena posición.