El Economista (México) - Uniones
Las Uniones de Crédito, las mejores aliadas de las pymes
El INEGI realizó la Encuesta Nacional de Financiamiento de las Empresas 2018 (Enafin 2018) en colaboración con la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, publicada en octubre del 2019, en la que su objetivo es recabar información estadística que permita identificar las necesidades, fuentes y condiciones de acceso al financiamiento de las empresas privadas no financieras de México, así como el uso del financiamiento y los servicios financieros, para un mejor diseño de políticas públicas.
Según la Enafin 2018, los principales factores que frenaron el crecimiento de las empresas mexicanas fueron la situación económica del país, la inseguridad, falta de apoyo del gobierno, falta de financiamiento y el costo del financiamiento. Estos son indicadores que nos muestran que existe una necesidad que podemos aprovechar en las Uniones de Crédito.
Por otro lado, las empresas tienen reservas financieras para siniestros, dentro de las cuales poco más de la mitad son en efectivo y bancarias, otra cuarta parte con un seguro financiero, y el resto no cuenta con ninguna reserva. Éste es otro indicador interesante para buscar promover el ahorro y la inversión dentro de las Uniones de Crédito.
Dentro de la muestra de las empresas que solicitan crédito, sólo 23.7% sí solicita crédito, y 76.3% no lo hace. Dentro de las que si solicitan y obtuvieron el crédito está acaparado por la banca comercial y proveedores. Aquí lo interesante es voltear a ver a las empresas que no están solicitándolo, y entender cómo llegar a ellas.
Otras limitantes importantes para el acceso al financiamiento son los altos intereses, el exceso de requisitos, comprobación de ingresos, que no cuenten con instituciones en su localidad y el registro del Buró de Crédito.
Las empresas que han considerado solicitar algún crédito durante los siguientes 12 meses, según la Enafin, son 21.5%, de las cuales más de la mitad quiere el crédito para expandir su negocio e invertir en capital fijo o tecnología, y en menor medida pagar deudas o afrontar perdidas de ejercicios anteriores.
EL MOMENTO DE HACER UN CAMBIO
Debemos ser disruptivos al momento de emprender nuevos productos, aprovechar nuestras ventajas competitivas para poder acaparar más mercado, entender que nuestros competidores son muy ágiles, como las fintech. Por ejemplo, la banca comercial por el contrario no lo es. ¿Entonces? Tenemos una oportunidad de oro que debemos aprovechar. Al contrario de las fintech nosotros podemos ofrecer la certeza de que se acercan a estructuras operativas bien establecidas y reguladas desde hace muchos años por las autoridades. Y hablando de la banca, tenemos procedimientos menos burocráticos y ágiles. Esto nos da valor agregado para poder definirle al cliente más rápido, y además damos un servicio más personalizado.
Y más allá de nuestros competidores, debemos entender qué es lo que el mercado necesita. Los clientes tienen mucho acceso a información hoy en día. Sus necesidades están alineadas a lo que podemos ofrecerles y debemos saber cómo reaccionar rápido para tener éxito y acaparar más clientes. El mundo esta cambiando muy rápido. Debemos estar preparados, porque todo es escenario de transformación y nuevas oportunidades de negocio.