Digitalización e innovación tecnológica, fundamental para las entidades financieras

•El sector ha mantenido el crecimiento nominal de los activos en los últimos tres años, cartera de crédito, captación y número de socios, no obstante que en términos reales el periodo de inflación elevada afectó el crecimiento en términos reales

En un mundo que avanza a pasos agigantados hacia la digitalización y la innovación tecnológica, las instituciones financieras enfrentan retos constantes para mantenerse a la vanguardia. En este contexto, las Uniones de Crédito (UC) en México no son la excepción. Benjamín Sacal, presidente del Consejo Mexicano de Uniones de Crédito (Conunión), destacó en la XVI Convención Nacional de Uniones de Crédito la necesidad de implementar la tecnología para continuar siendo relevantes en el mercado, pero también resaltó los nuevos riesgos operativos que esta transformación conlleva.

Dijo que el panorama económico y financiero en México ha estado marcado por la reactivación económica posterior a la pandemia, aunque persisten desafíos como la inflación y las tasas de interés elevadas. En este contexto, el sector financiero se encuentra inmerso en un proceso de cambio e innovación tecnológica, con un enfoque en el desarrollo económico sustentable y la inclusión financiera de empresas y personas con actividad empresarial no atendidas por la banca tradicional.

Las UC desempeñan un papel fundamental, ya que su función principal es potenciar el desarrollo y crecimiento económico de sus socios. Además de brindar acceso al crédito, estas instituciones ofrecen opciones de ahorro, inversión y una variedad de servicios financieros adicionales. Sacal destacó que las UC han mantenido un crecimiento nominal de activos, cartera de crédito y número de socios en los últimos años.

Retos y Oportunidades

La implementación de la tecnología plantea desafíos importantes para las UC. Los procesos deben adaptarse a las nuevas formas de promoción, solicitud de créditos, análisis de riesgos y servicios electrónicos. Mantener información en tiempo real sobre las cuentas de los socios se vuelve indispensable, al igual que mejorar la accesibilidad a las operaciones.

Uno de los mayores retos que enfrentan estas instituciones es la gestión de la ciberseguridad. En un entorno digital, la protección de datos y la prevención de ataques cibernéticos se convierten en prioridades cruciales. Sacal subrayó la importancia de entender y prevenir estos riesgos, asignando los recursos necesarios para evitar pérdidas potenciales y problemas para los socios.

Indicadores

Al cierre de junio de 2023, el sector de UC estaba compuesto por 73 sociedades en operación, con activos totales de 63,537 millones de pesos y una cartera de crédito de 46,874 millones de pesos. Los préstamos de socios y bancos representan la principal fuente de fondeo, y la cartera de crédito presentó un Índice de Morosidad de 5.4%, mejorando en comparación con el año anterior.

El futuro

“Las UC enfrentan el desafío de adaptarse a la tecnología y gestionar los nuevos riesgos operativos en un mercado cada vez más competitivo. Aunque las empresas de tecnología financiera acaparan la atención mediática, las Uniones de Crédito mantienen su relevancia como alternativa ideal para el financiamiento y los servicios financieros de diversos sectores, incluyendo el agropecuario, industrial y de servicios”, dijo.

“La fortaleza de las UC radica en sus socios y en su capacidad para mantener un equilibrio financiero sólido. A medida que avanzamos hacia una nueva era tecnológica, las UC están dispuestas a seguir creciendo y brindando servicios financieros más eficientes, en colaboración con las autoridades financieras y con una mirada puesta en la innovación y el cumplimiento normativo”, concluyó.