7 prácticas clave para gestionar el riesgo crediticio

Durante la XVI Convención de Uniones de Crédito, Gerardo Salazar Viezca, consultor de instituciones financieras ofreció la conferencia “Tendencias del riesgo de crédito en México”, donde explicó las 7 prácticas clave para gestionar de manera efectiva el riesgo crediticio.

1. Evaluación de crédito: Análisis exhaustivo de la capacidad crediticia de los posibles prestatarios antes de otorgarles crédito. Implica revisar su historial crediticio, puntaje crediticio, ingresos y otros factores relevantes.

2. Establecimiento de políticas de crédito: Define políticas claras y criterios de aprobación de crédito que estén alineados con los objetivos y tolerancia al riesgo de tu organización.

3. Diversificación de la cartera: Diversificar la cartera de créditos ayuda a reducir el riesgo asociado con la pérdida de un solo cliente.

4. Establecimiento de límites de crédito: Define límites de crédito para cada prestatario en función de su capacidad de pago y la exposición máxima que tu organización está dispuesta a asumir.

5. Monitoreo continuo: Supervisa de cerca la salud financiera de los prestatarios a lo largo del tiempo. Esto incluye el seguimiento de los pagos, la actualización de la información crediticia y la detección temprana de señales de advertencia.

6. Reserva para pérdidas crediticias:

Establece reservas para cubrir pérdidas crediticias esperadas. Estas reservas se basan en modelos estadísticos y la experiencia pasada.

7. Análisis de datos y tecnología: Utiliza herramientas analíticas y tecnología avanzada para mejorar la gestión del riesgo crediticio. El aprendizaje automático y la inteligencia artificial pueden ser especialmente útiles para identificar patrones y tendencias.

La gestión del riesgo crediticio no se trata solo de prevenir pérdidas, sino de aprovechar las oportunidades de crédito de manera responsable y sostenible.

PATRICIA ORTEGA