Prevé banca créditos más caros al cierre del año
El alza en la tasa de referencia del Banxico ha subido en 375 puntos base de cuatro a 7.75 por ciento, entre mayo de 2021 a junio pasado, para mitigar el alza en la inflación
“No hemos visto todavía nada que nos haga ver alertas en el camino”
La Asociación de Bancos de México espera que el banco central aumente su tasa de interés para combatir a la inflación, lo que generará un encarecimiento de los financiamientos. Sin embargo, la competencia entre los bancos amortiguará los efectos en la demanda, dice en entrevista Daniel Becker, presidente del organismo. Señaló incluso que una tasa de interés elevada tendrá consecuencias muy positivas en las ahorradoras de fondo para el retiro.
Los bancos mexicanos esperan más alzas en la tasa de interés del Banco de México (Banxico), al igual que un encarecimiento del crédito en los próximos meses, reconoció Daniel Becker, presidente de la Asociación de Bancos de México (ABM).
“Creo que los movimientos fuertes están todavía por venir o por verse. Mientras que la inflación no ceda y sigamos viendo cómo se generan choques de precios, seguramente veremos más incrementos de tasas hacia adelante”, comentó Becker.
En entrevista con Organización Editorial Mexicana, el presidente de la ABM agregó que si bien el alza en la tasa referencial puede encarecer el costo del crédito, las instituciones bancarias han sido “responsables” en no trasladar estos costos finales hacia los usuarios.
La tasa de interés de Banxico sirve como referencia para otras instituciones financieras del país. En la medida que aumente dicho indicador, es probable que el costo de los financiamientos para personas o empresas también suba.
Según Becker, otro punto clave para que las tasas de los bancos aumenten o bajen es la competencia del sector, aunque esto también puede beneficiar a los usuarios en el mediano plazo.
“Sí, es probable que hacia adelante se puedan ver mayores tasas de interés, pero seguramente la competencia también será un elemento que podrá amortiguar los crecimientos”, explicó el presidente de la ABM.
De mayo de 2021 a junio de 2022, el banco central, que encabeza Victoria Rodríguez Ceja, subió en 375 puntos base la tasa referencial, pasando de un nivel de cuatro a 7.75 por ciento.
Los incrementos en la tasa fueron para mitigar las presiones inflacionarias en el país, las cuales se presentaron a causa de la crisis sanitaria y se profundizaron con la guerra entre Rusia y Ucrania.
Según datos de Banxico, durante este periodo las tasas de las tarjetas de crédito y créditos personales o microcréditos son algunos de los financiamientos que han registrado un encarecimiento.
Por ejemplo, la tasa de estos últimos productos creció 69 puntos base y actualmente es de 46.4 por ciento.
“No hemos visto todavía ninguna afectación, particularmente a los créditos hipotecarios, todavía vemos tasas (de incremento) de un dígito afortunadamente. La parte larga de la curva se ha comportado bien y no hemos visto todavía nada que nos haga ver alertas en el camino”, manifestó Becker. La otra cara de la moneda de las altas tasas de interés, añadió el presidente de la ABM, es que los bancos pueden obtener mayores ganancias o tener un mejor margen financiero en el corto plazo. También hay efecto “muy positivo” para los ahorradores, ya sea en instrumentos como CETES o una Administradora de fondos para el retiro (Afore), según Becker. “Como todo, la moneda tiene dos lados de la cara y para los ahorradores nos parece que es un elemento positivo el que haya alzas en la tasa referencial”, añadió el directivo
CRÉDITO SEGUIRÁ
AL ALZA
Pese al panorama adverso para el costo de los créditos en los próximos meses, el presidente de la ABM consideró que la demanda de financiamiento en la banca comercial no se verá afectada durante el segundo semestre del año.
El principal factor de este pronóstico, según Becker, es que la economía mexicana sigue en recuperación y eso puede impulsar la creación de empleos o dar estabilidad sobre el ingreso en las familias.
El crédito de la banca comercial cerró con un saldo de 5.04 billones de pesos al cierre de mayo, equivalente a un incremento de 10 por ciento y el séptimo mes al alza, dijo Banxico.