Cláusulas abusivas
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) detectó un total de 14 cláusulas abusivas en los sectores de: Sociedades Financieras de Objeto Múltiple así como en las Sociedades Cooperativas de Ahorro y Préstamo. Lo anterior, se encontró al actualizar el Buró de Entidades Financieras en el cuarto trimestre del año 2021.
En el libro “Cláusulas Abusivas” (Editorial Porrúa) del jurista Enrique Guadarrama López, catedrático de la Universidad Nacional Autónoma de México, destaca que la tarea de revisar y calificar una cláusula en un contrato no es nada sencilla.
Destaca que “si tratándose de una relación contractual común celebrada entre dos personas (particulares o comerciales), lo normal es que ambas partes busquen las mayores ventajas en la redacción del documento, más lo es en el caso de las relaciones de consumo –comerciales o financieras- en las que tanto los empresarios como los proveedores, y comerciales, s como entidades financieras, suelen tener detrás de si un sólido respaldo económico que les permite contar con apoyo publicitario y jurídico”.
Este apoyo o respaldo, les permite imponer las condiciones en los contratos de adhesión. La tarea de Condusef de revisar y analizar estos documentos, ayuda a generar un equilibrio entre los usuarios y las instituciones financieras.
LAS MÁS COMUNES
El análisis arrojó como resultado que las Cláusulas Abusivas más comunes son “terminar de manera anticipada el contrato si el usuario no mantiene una relación laboral”; y “limitar al usuario su derecho de contratar cualquier otro crédito”, respectivamente
Otro dato interesante que arroja el BEF, es que al cuarto trimestre de 2021, las reclamaciones a bancos sumaron 5 millones 995 mil 703, de conformidad al reporte regulatorio que presentan ante esta Comisión Nacional. Los bancos que concentraron en términos absolutos el mayor número de reclamaciones ( 48%) fueron: Banco Azteca con 1 millón 117 mil 139, Citibanamex con 960 mil 436 y Bancoppel con 808 mil 296.
Destaca que, del total de reclamaciones, el 70% fueron por un posible fraude. Por su parte, las reclamaciones por Banca Electrónica representaron el 2% del total. Durante el periodo de análisis, se presentaron 36 reclamaciones a Bancos por cada 10 mil contratos. Los menores índices fueron para BBVA (20) y Citibanamex (34) y los más elevados para Inbursa (66) y Scotiabank (62).
En forma paralela al BEF, se incluye el Catálogo Nacional de Productos y Servicios Financieros (CNPSF) disponible en www.buro.gob.mx, ejercicio de transparencia de la información en materia de productos y servicios financieros que se ofertan a los usuarios. Cuenta con información de 3,269 instituciones de 27 sectores, y 13,990 productos y servicios que hay en el mercado.
Se recomienda que antes de contratar algún producto o servicio financiero, se consulte este Catálogo, en él se puede conocer qué productos están ofreciendo las instituciones financieras, cuáles son los requisitos necesarios para acceder a ellos, así como sus costos, tasas, beneficios, entre otra información, que puede facilitar la comparación.