Otro punto importante
Antes de solicitar un crédito hipotecario para hacerte de un inmueble, considera los siguientes puntos para saber si es el momento idóneo
Sé sincero. Un crédito hipotecario es un excelente medio para adquirir un bien inmueble.
En México, quienes otorgan créditos a la vivienda son principalmente bancos, Sofomes (Sociedades Financieras de Objeto Múltiple), entidades de autofinanciamiento, Infonavit y Fovissste. Estos últimos “generalmente ofrecen tasas atractivas; pero lo que pueden prestar no es muy elevado. Puede lograrse con lo que presta el Infonavit o Fovissste y complementar con el banco, como es el caso de Cofinavit”, comenta Mario Di Costanzo, presidente de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de los Servicios Financieros (Condusef). Pero sea cual sea la opción que se elija, para realizar el mejor trato posible y no cometer errores, se deben considerar diferentes elementos...
Primer paso
Pregúntate si realmente estás preparado para comprar tu casa. Para saber si te encuentras en el momento correcto para solicitar un crédito hipotecario, la Condusef te recomienda considerar si: tienes deudas importantes, gastas más de lo que ganas, no sabes si con tus ingresos futuros podrás cubrir el crédito, si tus ahorros no alcanzan para el enganche y gastos iniciales, y si puedes cubrir la mensualidad.
Debes tener presente también que los plazos del crédito normalmente van entre 10 y 15 y hasta 20 años; es decir, va a comprometer tu capacidad de ingreso disponible por un largo periodo; el gasto del enganche no necesariamente está financiado por el crédito y regularmente es de 20 a 35% del monto total del crédito.
Considera que el pago inicial (diferente del enganche), incluye gastos como escrituración, estudio socioeconómico, apertura del crédito, seguros, impuestos y la inscripción ante el Registro Público de la Propiedad; esto sin contar gastos notariales, que no siempre se financian.
Más allá de la tasa de interés
Debes considerar
el Costo Anual
Total (CAT). Este te ayudará a calcular el costo total del financiamiento, ya que integra “no solo la tasa de interés, sino todos los elementos que al final tendrás que pagar como: cuota anual, gastos administrativos, comisiones por apertura, primas de seguros (de vida, de daños, de desempleo), etc.,” sugiere Alejandro Quezada, director general de Opción Financiera. Generalmente entre más bajo es el CAT, menos costoso es el crédito.
Analiza cuál es el crédito hipotecario que te ofrece aminorar más tu deuda durante los primeros ocho años. Casi todos los bancos manejan un crédito milagroso que ofrece un CAT competitivo con mensualidades muy bajas, el problema es que tienden a alargar la vida del crédito mediante el pago de intereses. Mejor elige uno que, aunque te pida una parcialidad elevada, incluya más pagos a capital.
Calculadora CAT: http://www.banxico.org.mx/CAT/Calculo_CAT.jsp