“3 POR CADA JUBILADO”
El crecimiento demográfico y el incremento de esperanza de vida en México está provocando que la solvencia de las pensiones sea el problema financiero más grave del país. Roberto Walker dice que la nueva administración de AMLO tiene una oportunidad única para reformar el sistema de pensiones antes de que la primera generación con Afore se jubile.
¿Qué tan posicionada está Principal en México?
Principal está especializada en pensiones, contamos con más de 135 años de experiencia y, actualmente, administramos 600,000 millones de dólares (mdd) en activos en el mundo.
En México, administramos cerca de 24,000 millones de pesos (mdp), somos la Afore número cinco del mercado, con poco más de tres millones de clientes.
¿Cómo encuentran el mercados de las pensiones en México?
Lo que está ocurriendo en el mundo es que la población empieza a decrecer. La relación entre trabajadores activos y jubilados cae tan dramáticamente, que hará que sea insostenible en un futuro cercano. En el caso de México, también va a ocurrir lo mismo, pero de forma acelerada. Se espera que, entre 2050 y 2060, tengamos, en promedio, tres personas en edad laboral por cada jubilado en el país, por lo tanto, no hay una tasa de contribución que se pueda solventar, y se convertirá en un problema muy serio. Creo que los reguladores deben mejorar el sistema de pensiones, que no se ha modificado en los últimos 20 años. En ese sentido, el gobierno de AMLO tiene una oportunidad única, ya que existen las condiciones apropiadas para hacer una reforma al sistema porque, hay una generación que está apunto de jubilarse en un sistema infinanciable.
¿Qué proponen para mejorar?
Creo que hay que aumentar la tasa de ahorro obligatorio en los trabajadores, también, concidero que el uso de los recursos del Infonavit pordrían ayudar en esa dirección, ya que al ser manejados de manera más eficiente y generar más rentabilidad podrían crecer mejor los rendimientos.
Además, se necesita desarrollar un sistema multipolar que tenga tres pilares: uno, solidario que se financie con impuestos generales y esté destinado a ayudar a la gente que no alcanzó a ahorrar lo suficiente; otro que fortalezca el sistema de pensiones para que sea más transparente, equitativo y justo para cada uno de los trabajadores; y tercero es un pilar de ahorro voluntario, el cual en México es prácticamente inexistente.
Se trabaja en el ahorro voluntario...
Sí, pero falta camino por recorrer. Son pocos los mexicanos que están ahorrando voluntariamente en sus Afores. Los países de la OCDE, en promedio tienen una tasa de contribución de 18%; México solo contribuye 5% de su salario, realmente es bajo. La tasa de reemplazo de la OCDE, que es la pensión que recibe la gente con relación a su sueldo, está más cercano al 53%, pero en México solo es 30%.
En definitiva, creo que hay que desarrollar un mejor mecanismo de ahorro voluntario individual y colectivo, porque creemos que van a jugar un papel importante al complementar el obligatorio.
¿Cómo funciona el colectivo?
Se involucra al empleador como parte de la solución, al convertirlo en patrocinador del plan de ahorro del trabajador.
Este tipo de ahorro busca que por cada peso que aporte el trabajador, el empleador aporte una cantidad similar o mayor, lo que incentiva a los empleados a entrar y a hacer contribuciones voluntarias.
¿Cuáles son sus planes de crecimiento?
No tenemos pensado entrar en otros países, porque nos enfocaremos en los tres donde operamos: Brasil, México y Chile.
En México al adquirir MetLife ratificamos nuestro compromiso con el país a largo plazo y queremos seguir desarrollándonos para ayudar a más mexicanos a que tengan una mejor jubilación en el futuro.