CRÉDITOS DE NÓMINA PASAN CON LO MÍNIMO, SEGÚN LA CONDUSEF
Los esquemas de este tipo fueron calificados con siete puntos en transparencia y en calidad de información proporcionada al cliente, reportó la Condusef
Los créditos personales y de nómina expedidos a través de cajeros automáticos son un producto con calificaciones ‘de panzazo’ en materia de cumplimiento de las normas y disposiciones para su contratación.
La Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) reportó que dichos productos reportan varios incumplimientos de transparencia en sus contratos, costos, publicidad e información para los clientes.
Informó que, debido a tales fallas, los créditos personales y de nómina –otorgados a través de cajeros– obtuvieron un promedio de siete puntos, en una escala de cero a 10 unidades.
Indicó que de las nueve entidades financieras evaluadas, tres obtuvieron calificaciones satisfactorias y cuatro no alcanzaron ni ocho puntos de la escala considerada.
Las que obtuvieron las mejores notas fueron Banamex, con 10 puntos; Santander, con 9.5 unidades; y la Sociedad Financiera de Objeto Múltiple ( Sofom) Santander Consumo, con 8.9 puntos.
¿Cuáles fueron los incumplimientos?
La Condusef reportó que entre los principales incumplimientos normativos, encontrados entre los créditos personales y de nómina, a través de cajeros automáticos, están los siguientes.
• Contrato de adhesión: no
contiene operaciones y servicios adicionales con firma independiente, carece del número del Registro de Contrato de Adhesión (RECA). La autorización del cliente no incluye una sección especial para revisar el reporte del crédito y no se entrega al cliente la tabla de amortización.
• Carátula: no contiene el
concepto y monto o método de cálculo de las comisiones
relevantes y cláusula, no informa sobre la fecha límite de pago y no contiene fecha de corte.
• Estado de cuenta: no proporciona
el monto y fecha de la operación; carece de la descripción del cargo y del abono.
• Comprobante de operación:
no reporta el plazo, monto y tasa del crédito, así como las condiciones de pago y comisiones.
• Publicidad: no contiene
términos y condiciones para acceder a las promociones o el medio a través del cual
pueden ser consultados.
• Publicidad en cajeros automáticos
(ATM): no indica el concepto y monto de comisiones o el lugar en donde podrán consultarse; no resalta las tasas de interés en términos anuales, simples y en porcentaje.
• Página web: no indica la
forma de expresar el Costo Anual Total (CAT), carece de los datos de la Unidad Especializada (UNE), entidad encargada de ofrecer soluciones a las quejas del cliente; y no existe congruencia contra contrato.
Características por crédito
La Condusef reportó que el crédito personal y/o de nómina es un préstamo que hace una institución financiera a una persona física sin destino específico, a un plazo, tasa de interés y comisiones previamente pactadas por ambas partes.
La diferencia entre el crédito personal y el de nómina radica en que en este último los cobros o descuentos se aplican a la cuenta de nómina del trabajador, cada vez que éste recibe –mediante depósito– su salario correspondiente.