¿ESTÁ MI CONDOMINIO BIEN CUALIFICADO?
Como parte de un esfuerzo y estrategia de las casas de inversiones Fannie Mae, Freddie Mac y FHA, estos delegaron a los bancos hipotecarios la responsabilidad de revisión de los requisitos que necesitan los proyectos para ser certificados. Cada banco es responsable de certificar y desarrollar su propio listado de condominios aprobados.
¿Está considerando comprar o refinanciar en un condominio o” walk-up”? Pues es necesario que estés al tanto sobre los requisitos y documentos que necesita el condominio para que pueda ser certificado de acuerdo a los requisitos de los inversionistas.
Al momento de tomar la decisión de comprar o refinanciar, debes hablar con la oficina de ventas, si es proyecto nuevo y en propiedades existentes con la Asociación de Condominios, quienes deben facilitarte la información que tienes que entregar al banco. Cada casa de inversión tiene sus requisitos, estos son algunos de los más importantes de acuerdo a los productos de financiamiento:
Préstamos conforming Fannie Mae & Freddie Mac
• La Asociación de condominio/propietarios debe tener al menos el 10% de sus ingresos presupuestados designados en un fondo de reserva de capital para reemplazo y fondos suficientes presupuestados para el deducible del seguro. Muchas asociaciones de condominio mantienen reservas y presupuestos operacionales insuficientes, por lo que son no conformes.
• No más del 20% del espacio puede ser para uso comercial.
• No más del 15% por ciento del total de unidades puede estar en moratoria (más de 30 días vencidos y pendientes) de sus pagos de cuota de asociación de condominio.
• Seguro de Propiedad hazard insurance debe cubrir el 100% del costo de reemplazo, el deducible no debe exceder el 5% del face amount de la cubierta e incluir seguro de inundación si aplica.
• Ninguna entidad o persona puede poseer más de 10 unidades en el mismo condominio.
• Condo check list (documento provisto por el banco).
Préstamos FHA:
• Si el nombre del condominio no está en el listado de FHA, la administración del condominio deberá suministrar al banco todos los documentos requeridos por FHA para certificar el condominio.
Préstamos Non conforming:
• Condo check list (documento provisto por el banco). ¿Por qué debería mi asociación darle atención a estos requisitos que exigen los inversionistas?
Se trata de un tema de interés para las asociaciones de condominio, cómo ellos están desempeñando un papel cada vez más importante para los propietarios y compradores al momento de buscar un financiamiento en unidades de condominios. Estos cambios están afectando a los clientes que viven en condominio y/o “walk up” y no cumplen con estos requisitos por que los limitas a beneficiarse de unas tasas de interés más bajas.
En Doral el cliente es el centro, nuestros asociados le llevarán de la mano durante todo el proceso. Le orientarán sobre las diferentes alternativas hipotecarias de los diferentes productos, ofertas y la mejor que se ajuste a su necesidad.
Para servicio personalizado, llame al 787-751-2266 o visite cualesquiera de nuestras sucursales alrededor de la Isla.