MÚLTIPLES OPCIONES para financiar
La variedad de ofertas apoya las ventas
LA INDUSTRIA DE AUTOS tiene una relación intrínseca con la banca, ya que la mayoría de las ventas de vehículos requieren financiamiento. Según los consumidores regresan a los concesionarios después de varios años con ventas en picada, los intereses bajos y la variedad en los términos de los préstamos juegan un papel importante en la recuperación del mercado.
“Es un gran momento para comprar por la variedad de vehículos y de ofertas de financiamiento. Hoy en día, hay un abanico bastante amplio, y es un buen momento para seguir apoyando la industria”, expresó Carlos Power, vicepresidente ejecutivo de banca de Consumo de FirstBank.
Estas opciones representan una combinación de intereses históricamente bajos -que comienzan en el rango del 4%y términos que se pueden alargar hasta los 84 meses, aunque lo más común es que sea a 72 meses, explicó Edouard Lafontant, vicepresidente senior de Mercadeo y Relaciones Públicas de Popular Auto.
La tasa de aprobaciones, dijo, está dentro de los parámetros normales. Luego de varios años con números elevados de autos reposeídos, el ejecutivo de Popular Auto afirmó que los consumidores se están ajustando a la realidad económica presente y la calidad del crédito va mejorando.
En la misma línea se expresó Néstor Vale, vicepresidente ejecutivo de Mercadeo de Reliable Auto, quien manifestó que los ciudadanos hacen su asignación antes de salir a comprar un vehículo, en términos de que estudian los modelos de vehículos, las alternativas de financiamiento y el presupuesto que tienen disponible para el pago.
Y aunque todavía permean los problemas económicos que terminaron por afectar el crédito de muchos consumidores, varios ejecutivos bancarios consultados afirmaron que existe la flexibilidad para que incluso personas que están recuperándose de una mala racha
puedan comprar un vehículo.
Competencia beneficiosa
La variedad de instituciones que ofrecen financiamiento beneficia a los compradores porque mantiene las ofertas competitivas.
“Cuando uno entra al concesionario hay unas alternativas que están disponibles. Esta es una industria que se promociona mucho y el cliente puede comparar”, comentó Power.
Para Vale, cuya institución es la principal en financiamiento de autos en Puerto Rico, la mejor opción para los consumidores está en los concesionarios. En estos, mencionó, hay personal dedicado a buscar ofertas de préstamos y seguros para adaptarse a las condiciones de los clientes.
A esto se añade que las instituciones tienen relaciones con los concesionarios que les permiten presentarle ofertas a los compradores y agilizar las transacciones.
Vale recomendó que, para acelerar la aprobación del préstamo y que se pueda llevar el vehículo el mismo día, los compradores deben llevar los documentos necesarios, que incluyen la tarjeta de seguro social, talonarios para demostrar ingresos, copia de la licencia de conducir y una factura que evidencie la dirección de los solicitantes.
“En Reliable creemos que el consumidor es inteligente y sabe lo que está haciendo. Por eso le recomendamos que siga su instinto, lleve los documentos que necesita para solicitar el préstamo y que evalúe su necesidad y sus finanzas para que tome la mejor decisión”, resaltó Vale.
Otra opción que ofrecen algunas instituciones financieras es el leasing”, que Lafontant señaló apela a un consumidor afluente, ya que al finalizar el término del contrato, debe pagar una cantidad residual para quedarse con el vehículo, u optar por adquirir uno nuevo.
“El lease se ve más en el uso comercial y profesional, que se ajusta a carros de más alto costo. Tiene un valor residual, y eso te ayuda a que el pago mensual sea más bajo. Ese producto se ve también en carros de lujos o deportivos”, explicó el ejecutivo de Popular Auto.
Nuevo préstamo directo
El segmento de los autos usados también es importante para la industria, porque es donde se reciclan las unidades. Ya sea mediante “trade in” o ventas directas entre individuos, el ciclo permite que personas que desean un modelo nuevo puedan salir del que tienen, que a su vez encuentra un nuevo dueño con otras características.
En el caso de los carros usados, el financiamiento tiene términos más cortos, porque representa un riesgo mayor para la institución, indicó Power.
Hasta principios de este año, las opciones para las compraventas de autos usados entre individuos eran limitadas. En el caso de aquellos que todavía deben, el comprador debía acudir a la institución que financió la unidad y cualificar para un traspaso. En aquellos que están saldos, si no tenían el dinero en efectivo debían solicitar un préstamo personal.
En enero de este año, Reliable lanzó un producto para financiar las ventas de vehículos entre individuos con términos e intereses similares a los que ofrecen en los concesionarios.
“Reliable Direct le da una posibilidad al que vende o al que compra de tener alternativas de financiamiento”, dijo Vale.
Consejos para el comprador
Pero antes de evaluar un producto financiero, lo más importante al momento para los consumidores es conocer su capacidad de pago y sus necesidades de transportación, opinó Willie Bidot, vicepresidente y director del departamento de Financiamiento de Autos de Scotiabank.
“Debes ir con una idea en mente, ya evaluada, cuando vas al dealer. Puedes buscar en internet y la prensa el modelo que se ajusta a sus necesidades. No llegues al dealer para que te vendan un sueño, llega con una idea bastante clara de tu capacidad de pago y el auto al que puedes aspirar”, expresó el ejecutivo.
En su opinión, es recomendable hacer una precualificación antes de ir al concesionario para que conozca la mensualidad que puede pagar una vez que le suman los seguros y otros cargos.
Bidot también advirtió sobre la costumbre de financiar siempre a un término más largo para mantener el pago bajo, ya que si va a darle mucho uso al vehículo, el desgaste hará que el valor baje más rápido que el préstamo.