¿Trabaja por su cuenta o tiene negocio propio y piensa comprar o refinanciar?
Por definición, alguien que trabaja por cuenta propia es aquel que posee un 25% o más de participación en una empresa o negocio. Generalmente, para que la institución hipotecaria considere la solicitud de préstamo de una persona que trabaja por cuenta propia, ese negocio debe estar establecido y operando por un período no menor a dos años a la fecha de la solicitud del préstamo.
“Uno de los factores que más influye en el proceso de aprobación de un préstamo hipotecario es la evidencia de la fuente de ingreso del solicitante y su capacidad para cubrir el pago de la deuda”, dijo Natalie Barnecett, gerente de producto de First-Mortgage. “Este criterio es aún más importante en personas que trabajan por cuenta propia u operan su propio negocio, dada la dificultad que en ocasiones existe para producir una evidencia de ingresos que resulte aceptable para la determinación de cualificación del solicitante, por parte de la institución financiera”.
Los documentos para validar los ingresos dependerán del tipo de préstamo que está solicitando, del tipo de negocio y la forma de administración del mismo. Si el solicitante opera un DBA (haciendo negocio como), los activos pertenecen al individuo, quien asume los beneficios y riesgos relacionados con la actividad del negocio. En estos casos, se deberá presentar estados financieros de los últimos 24 meses del negocio, preparados por un Contador Público Autorizado (CPA) o las planillas de los últimos dos años con todos sus anejos y los últimos seis estados de la cuenta bancaria del DBA. Además, tanto en el caso de un DBA, como negocio propio, se tiene que proveer la Patente o Registro de Comerciante vigente.
Si el negocio opera como una corporación, esta se considera una persona jurídica independiente a la actividad financiera personal del solicitante. “A la hora de cualificar una corporación, se solicitan estados financieros corporativos de los últimos dos años, preparados por un CPA, los últimos seis estados bancarios de la Corporación y certificado de incorporación”, destacó Barnecett. “Pudiera ser requerida documentación adicional, como una Resolución Corporativa, el desglose de los accionistas que la componen, con su por ciento de participación, y el certificado de "good standing" emitido por el Departamento de Estado”.
Como parte de la evaluación de estos ingresos, los estados de banco del negocio, DBA o corporación tienen que avalar los ingresos reflejados en los estados finan- cieros presentados.
Si como parte de la operación el solicitante recibe una compensación por salario, se cualifica a la corporación y se considera al individuo como asalariado, este ingreso debe de estar documentado en las planillas de los últimos dos años, talonarios o cheques de pago de nómina que cubran un periodo de 30 días. Las deudas de la corporación no se consideran en la evaluación de capacidad de pago personal del cliente siempre y cuando pueda proveer evidencia que la Corporación es quien paga la deuda, este último pudiera variar por tipo de préstamo.
Para información sobre los términos y condiciones de los productos y servicios de First-Mortgage, Equal Housing Lender, llame a uno de sus representantes al 787-760-8100 o libre de cargos al 1-866-910-8100. Visite sus sucursales y centros hipotecarios alrededor de la Isla o las oficinas centrales de la Institución en la Avenida Muñoz Rivera #1130 en Río Piedras, de lunes a viernes, de 8:00 a.m. a 6:00 p.m. y los sábados de 9:00 a.m. a 1:00 p.m. También puede acceder www.llamanosprimero.com.
Los documentos para validar los ingresos dependerán del tipo de préstamo que está solicitando, del tipo de negocio y la forma de administración del mismo.