CONOCE LOS BENEFICIOS de refinanciar
¿Vale la pena refinanciar tu hipoteca para reducir la tasa de interés tan solo uno por ciento? La contestación depende de tu situación particular.
Si planificas permanecer en tu hogar por lo menos cinco años más, la respuesta es “sí”. Puede darse el caso que tienes una hipoteca Balloon, con vencimiento en los próximos años. Para ti también la contestación es afirmativa. Debes refinanciar ya para obtener una tasa de interés fija. Por el contrario, si piensas mudarte cuanto antes y no te vas a quedar con tu propiedad, la respuesta es “no”.
En primer lugar, echemos un vistazo a cuánto se puedes ahorrar por mes, anualmente y a largo plazo en la vida de un préstamo. Tomemos como ejemplo una hipoteca de $200,000 a una tasa de interés del 5.5% y supongamos que estás considerando la viabilidad de bajar al 4.5%. Asumamos también que tomaste el préstamo hace dos años, por lo que le quedan 28 años de la hipoteca y el balance actual es de $193,953.37.
Finalmente, asignaremos hipotéticamente unos costos de cierre aproximados de $6,046.63.
El pago solo de principal e interés de la hipoteca por $200,000, a una tasa porcentual de 5.5% es de $1,135.58. Después de refinanciar al 4.5%, el pago mensual sería $1,013.37. Este nuevo pago representa un ahorro mensual de $122.21. Y también significará $1,466.52 en tu bolsillo cada año, los cuales pueden ser utilizados para ahorros o suplir otras necesidades.
Ahora dispones de 30 años para disfrutar de esos ahorros o los puedes utilizar para abonar al principal y acelerar el saldo de tu hipoteca, economizando más intereses.
Escoger la opción de pagar al principal más rápidamente, utilizando tu ahorro mensual ($122.21) producto del refinanciamiento, podría descontar unos 5.7 años del término total de tu hipoteca a 30 años.
Sobre la vida de la hipoteca de 5.5% pagarías $208,808 en intereses. Has abonado $6,046.63 al principal en dos años.
A pesar de los costos de cierre, ahorrarás casi $22,000 en intereses con la hipoteca de 4.5%. Los costos de interés total sobre la vida de esa hipoteca son de $164,813. Si adoptas la disciplina de abonar al principal de la nueva hipoteca al 4.5%, los $122.21 que redujo tu nuevo pago mensual, tu ahorro total cuando termine el préstamo sería aproximadamente de $60,955.35.
De otra parte, si tienes una hipoteca Convencional y decides bajar la tasa de interés adicional a reducir o eliminar simultáneamente tu seguro hipotecario privado, obtendrás un ahorro mayor. Cada producto hipotecario es distinto y este seguro hipotecario se utiliza según sus condiciones, objetivos y resultado de tasación.
En VIG Mortgage te exhortamos a que tomes control de tus finanzas. Ya sea mediante una hipoteca VIG FastTrack, que es un refinanciamiento rápido y sin tasación cuando tu préstamo actual es VA, Rural o FHA, si lo que quieres es no pagar hipoteca durante tu época de retiro o hacer mejoras al hogar, tenemos el el producto específico para usted.