PayTech simplifica las ventas por internet
La compañía boricua innova al proveer soluciones de pagos móviles, sin costo inicial para los emprendedores
Con el oído en tierra, la empresa puertorriqueña PayTech innovó para ofrecer a la nueva generación de emprendedores y desarrolladores de aplicaciones una solución sencilla y gratuita para monetizar sus ideas.
“AcceptaPay más fácil de usar no puede ser. En 24 horas tenemos al emprendedor procesando pagos desde su propia aplicación o portal web”, explicó a Negocios el fundador y principal oficial ejecutivo de PayTech, Cándido Alfonso. “Sabemos que el movimiento de
startups en Puerto Rico ha ido tomando mucha fuerza, con buenas ideas, sobre todo en emprendimientos de tecnología. Pero también hay empresarios un poco más maduros, tradicionales, que están moviéndose a vender en la web”, expuso Alfonso.
Y ambos sectores, observó Alfonso, comparten un punto de tranque: cómo monetizar desde el saque para poder exportar.
En parte, contextualizó el empresario, esta barrera respondía a “la realidad de que Puerto Rico no contaba con soluciones sencillas, rápidas y fáciles de implementar”, mucho menos que requirieran cero inversión.
Tras observar esta oportunidad en el mercado, tomaron el módulo de pasarela de pagos de su plataforma - validada por más de 2,500 clientes de variados volúmenes de negocio y con operaciones dentro y fuera de Puerto Rico - y lo convirtieron en el producto abierto que denominaron AcceptaPay y lanzaron hace poco más de un mes.
“Le proveemos el código fuente para que la persona lo integre a lo que sea, ya sea una aplicación móvil, web o ‘shopping cart’. Lo que quiera, porque AcceptaPay es multiplataforma”, resumió José Rivera, vicepresidente de ventas de PayTech.
Para acceder, basta que el usuario interesado se registre en la página de Acceptapay.com. Ahí recibe las herramientas y credenciales necesarias para integrarlo a su sitio web o aplicación y recibir pagos con tarjetas American Express, Discovery, MasterCard, Visa y UnionPay de China.
Alfonso puntualizó que, como el producto se basa en la plataforma de procesamiento de PayTech, está en total cumplimiento con todos los estándares de ciberseguridad y de protección de datos financieros.
Además, resuelve dilemas de otras soluciones tecnológicas que no reconocen a Puerto Rico como jurisdicción de Estados Unidos, pero tampoco como destino internacional, lo cual le complica la vida a desarrolladores que, incluso tras adquirir un módulo de comercio electrónico, descubren que no se puede usar desde Puerto Rico.
“Somos la opción local para el desarrollador y empresario local. Depositamos en cualquier banco o cooperativa de aquí”, señaló Alfonso, quien fundó PayTech en 2004 con la ayuda de un asistente y este año proyecta aumentar en más de 50% su plantilla actual de 16 empleados.
“Esta es la nueva manera de hacer negocios. Acá recibes tus pagos de forma directa a la cuenta que tu desees. No tienes que tener una cuenta con nosotros”, distinguió Rivera a preguntas de cómo compararía su producto con el reconocido PayPal.
SOLUCIÓN DE COBRO EN LA CALLE. PayTech también cuenta con una solución de pagos móviles para comerciantes con negocios físicos y también para aquellos que no se limitan a cuatro paredes, como ta-
xistas, artesanos, ‘food trucks’ o servicios a domicilio.
“PayPocket Mobile facilita que cualquier persona con su Android o iPhone procese pagos con tarjeta”, indicó Rivera. Esto se logra con una aplicación y un lector de tarjetas que se coloca en la entrada de audífonos del celular y que la compañía envía de forma gratuita a sus clientes.
Los ejecutivos destacaron que el 90% de los más de 800 comerciantes que se han sumado a PayPocket no aceptaba tarjetas antes, lo cual le hacía perder negocio de clientes sin efectivo a la mano.
Alfonso destacó que el sistema funciona como terminal fiscal, porque está certificado por el Departamento de Hacienda para el cobro de los debidos impuestos. Esto le ahorra al comerciante ambulante el alquiler de $75 al mes por un equipo inalámbrico que no necesariamente usa a diario.
“Muchos comerciantes ahora tienen que pagar una renta mensual a Ever- tec o Softek por un terminal fiscal, cuando PayTech lo provee sin ese costo recurrente”, comparó.
MERCADO VITAL. Las innovaciones a las que PayPocket está dando prioridad están en armonía con datos de mercado que apuntan a que la generación llamada “millennials” privilegia los canales de banca digital y móvil, rara vez acuden a una sucursal bancaria e incluso prefieren herramientas que no requieran ir a un cajero automático.
“La máquina de cajero automático va por el camino de la cabina de teléfono público”, pronostica el más reciente estudio del tema de la firma Business Insider Intelligence, que recoge las opiniones y decisiones bancarias del grupo demográfico de 18 a 34 años de edad
“Los comportamientos y preferencias de esta generación – que conforma la mayor porción de tanto la población total de Estados Unidos como de la población empleada, con 26% y 34% respectivamente – forjarán el futuro de la banca, así como la relación entre el banco y el consumidor”, concluye el informe.
Una de las conductas más prevalentes en este grupo es que ve el teléfono móvil como el dispositivo que acompaña todas las facetas de su vida, desde entretenimiento y socialización, hasta trabajo y manejo de las finanzas.
El móvil se convierte así en el mediador ideal entre cualquier bien o servicio y el usuario del teléfono. “El teléfono inteligente tiene el potencial de conocer mucho más sobre los consumidores que un asesor financiero”, resumió BI en su reporte.
A esto se suma la creciente tendencia en ese grupo demográfico a considerar el emprendimiento, los contratos independientes y el “freelancing” como las vías preferidas de allegar ingresos.
Por ello, la preferencia entre los nativos digitales por las transacciones elec- trónicas es un hecho no solo por el lado de los potenciales clientes, sino también por el de los proveedores de servicio, para quienes manejar una aplicación financiera resulta más conveniente y rentable que pagar cambiantes tarifas de servicio en un banco tradicional.
De ahí que Rivera haga hincapié en que, si bien le guarda sumo respeto a la competencia nativa, “en PayTech la innovación es nuestro motor. Tenemos el pulso de mercado y una plataforma probada. Cómo la presentamos al mercado allá fuera depende solo de nosotros”.
“Sobre todo, tenemos el control de nuestras aplicaciones y de nuestro proceso de desarrollo”, recalcó Alfonso, quien aclaró que la programación y validación de sus productos está a cargo de su equipo interno, no de personal subcontratado fuera de la Isla.
“Nuestro plan es crecer y que el mercado también crezca. Si los ‘developers’ crecen, crecemos todos juntos”, finalizó Alfonso.