HIPOTECA REVERSE: INSTRUMENTO HIPOTECARIO PARA TENER DINERO EN SU JUBILACIÓN
“La hipoteca reverse es una gran herramienta para aquellas personas jubiladas que ya reciben un ingreso por su pensión, y para aquellas que están por hacerlo y desean preparase para contar con el dinero que estiman necesario para vivir bien a la hora de no tener un trabajo full time o ver reducidos sus ingresos mensuales”, decía Mónica Cuevas, Reverse Mortgage Relationship Manager de Moneyhouse, el banco hipotecario líder en cierres de hipotecas reverse en la Isla.
Este producto hipotecario, garantizado por FHA para personas de 62 años o más, permite al prestatario cancelar su hipoteca y continuar viviendo en su propiedad sin volver a realizar pagos mensuales; de la propiedad estar salda le permite acceder a su equity sin tener que hacer pagos mensuales. En ambos escenarios es posible que el prestatario reciba dinero al cierre.
El dinero al que tendría acceso lo determina una fórmula considera su edad, el balance de la deuda y el valor/tasación de la propiedad. A mayor edad, mayor será su sobrante y a menor la deuda sobre la propiedad, mayor su sobrante. Si no tiene deuda, el sobrante será aún mayor. Ese dinero que se recibe no se tributa ni afecta sus beneficios de Seguro Social o Medicare.
Cuevas, disponible en el 939-644-3538, explicó que “quien hace un reverse hoy es porque cuenta con dinero suficiente para pagar sus obligaciones. Ya no es aquel producto que tenía un estigma sobre la persona que lo hacía, pues era decir que no tenías dinero. Hoy HUD pide que se te cualifique”.
La hipoteca reverse es un producto para personas que son titulares de la propiedad en que viven. El prestatario continúa siendo responsable del pago de Seguro Hazard, el CRIM y el mantenimiento de la propiedad.
Esta es una alternativa a tener que hacer un refinanciamiento tradicional. En ocasiones, a los jubilados se les hace difícil encontrar financiamiento tradicional debido a que no cualifican por sus bajos ingresos o diferentes condiciones crediticias.
“La hipoteca reverse es un poco más liberal en ese aspecto. Aunque tienes que cualificar, la cualificación es bastante fácil”. Este producto es también un salvavidas para quienes podrían verse comprometidos por sus gastos a lo largo de su jubilación. “A medida que pasa el tiempo el jubilado sigue recibiendo la misma cantidad de dinero, mientras que sus gastos pueden aumentar, haciéndoles difícil contar con dinero para sus obligaciones”.
Si la mayoría de las personas tienen "equity en su propiedad, deben menos de un 50% del valor o no deben nada, van a cualificar, aún si no tiene buen crédito o sus parámetros están apretados. Podrían cualificar para menos cantidad, ya que dependiendo de sus circunstancias crediticias y de cualificación, HUD podría exigir que se deje una cantidad separada para pagar los seguros y el CRIM.
En cuanto a la titularidad, la misma continua siendo del prestatario hasta que éste decida vender la propiedad, para la cual tendría que cancelar el balance adeudado a la hipoteca reverse.
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