MassMutual traza nuevas metas en el renglón de los 401(k)
●●●La firma busca manejar $500 millones en el mercado local de planes 401(k) con una campaña agresiva dirigida a los patronos
Al cabo de tres décadas de trayectoria en la isla, la empresa de seguros financieros MassMutual Puerto Rico tiene como meta aumentar su participación en el mercado de planes de pensiones para patronos, así como en el de inversiones.
“MassMutual maneja $220,000 millones en planes 401(k) en Estados Unidos y lo estamos llevando al mercado exitosamente aquí en Puerto Rico”, indicó Fernando López, fundador y agente general de MassMutual Puerto Rico, con sede en Hato Rey. “El mercado en Puerto Rico asciende a $8,000 millones y de eso quisiéramos captar al menos $500 millones en los próximos años”.
Los patronos ofrecen los planes de retiro 401(k) a su plantilla como parte del paquete de beneficios. Este tipo de plan permite a los empleados realizar aportaciones mediante deducciones de nómina a una cuenta individual, y da la opción al empleador de aportar.
Es a los patronos que MassMutual les brinda el servicio de manejar estos planes. “Estamos dándole ‘full’ a los 401(k), visitando ocho o diez negocios a la semana para ofrecerles manejar el plan de retiro”, contó López.
Relató que no fue hasta hace cinco años que recibió la autorización de MassMutual en Estados Unidos para ofrecer este producto en la isla, y ya la oficina local maneja $100 millones en planes 401(k). Indicó que son las grandes empresas las que han mostrado mayor interés en el producto, “aunque podemos manejar planes para negocios que tengan desde un empleado hasta 5,000 o más”.
Otro segmento al que MassMutual Puerto Rico le ve mucho potencial es el de inversiones, que según López experimentó un crecimiento de 36% en 2017 con respecto al año anterior. “Con la caída de los bonos del gobierno de Puerto Rico y fondos mutuos locales, todo cambió. Los inversionistas están escogiendo más productos de Estados con entre $200,000 y $300,000 en primas nuevas de seguros y de $2 millones a $4 millones en anualidades en la Florida central, donde MassMutual Puerto Rico tiene siete condados a su cargo. Allí trabajan unos cinco agentes y un gerente de ventas.
En la isla, la empresa cuenta con más de 10,000 clientes, 125 agentes y unos 500 “brokers”. Unidos y anualidades, sobre todo para recibir ingresos durante su retiro”.
Indicó que es un segmento que ha crecido en los últimos años, particularmente después de que en 2011 el gobierno local cambiara, para beneficio de los contribuyentes, la forma en que se tributan los ingresos generados por inversiones realizadas fuera de la isla. “Eso abre la puerta a que los puertorriqueños inviertan fuera”, dijo.
A su vez, esto permite a los puertorriqueños diversificar sus inversiones, que es lo que se recomienda para reducir el riesgo de perder dinero.
“Al principio no vendíamos casi inversiones y ahora vendemos un montón, lo que quiere decir que estamos llegando a un perfil de clientes más elevado, un mercado integrado principalmente por dueños de negocios y profesionales como médicos, abogados y CPA (contadores públicos autorizados)”, señaló López.
La empresa cuenta con un equipo de analistas financieros y de “money managers” que manejan el dinero y lo invierten -en acciones, bonos y fondos mutuos, por ejemplo- a nombre del cliente, según la tolerancia al riesgo de este.
MassMutual aspira a crecer en los segmentos de planes de pensiones e inversiones, sin descuidar el área de seguros. López afirmó: “Para este año esperamos hacer $80 millones en ventas nuevas entre seguros, anualidades y depósitos de inversiones, así como otros $50 millones en planes de pensiones”.
A su vez, espera finalizar 2018 .
“Estamos dándole ‘full’ a los 401(k), visitando ocho o diez negocios a la semana para ofrecerles manejar el plan de retiro” FERNANDO LÓPEZ FUNDADOR Y AGENTE GENERAL DE MASSMUTUAL PUERTO RICO