Póliza “umbrella”

Un asegurado suele tener una variedad de pólizas, como el seguro “hazard” que protege su residencia contra fuego, huracán y terremoto; o el seguro de su carro que lo compensará en caso de una pérdida cubierta. Estas pólizas especifican un límite de seguros o valor definido de la residencia o el vehículo, por lo cual pueden fijar el costo de la pérdida en el caso de sufrir una eventualidad.

Sin embargo, un asegurado no solo está a la merced de estos riesgos, sino que también está expuesto a un sinnúmero de demandas por sus actividades personales o comerciales. Como usted sabe, una demanda llega sin aviso, por lo cual es imposible predecir el monto de la misma ni tampoco cual será la cantidad que un tribunal de justicia determinará.

Existe una póliza de responsabilidad pública llamada “umbrella”. Esta protege los activos del asegurado contra una demanda, ya sea por sus operaciones comerciales o por actividades personales. La “umbrella” provee protección de responsabilidad pública en exceso sobre la protección que proveen las pólizas primarias o básicas. Por ejemplo, si su póliza primaria tiene un límite de cubierta de responsabilidad pública de $1M usted puede con una “umbrella” aumentarla a $2M ó $5M por un costo relativamente bajo. Además esta póliza le cubrirá contra otras demandas o eventos adicionales que no necesariamente cubren sus pólizas primarias.