Alta demanda y acumulación de casos atrasan cierres hipotecarios
● La aprobación de refinanciamientos e hipotecas puede tomar más de dos meses
Un aumento drástico en la demanda de refinanciamientos y viviendas se unió a la acumulación de solicitudes de hipotecas que los bancos no pudieron trabajar al principio de la pandemia, lo que provoca atrasos en los cierres hipotecarios.
“Para la industria, el estándar siempre ha sido que un caso sin problemas de tasación o título suele tomar 45 días en promedio. Hoy se demoran más y estamos cerrando, en el mejor de los casos, en dos o tres meses”, confirmó Silvio López, vicepresidente senior de Popular Mortgage.
Indicó que el cierre casi total de negocios decretado por el gobierno al inicio de la pandemia –el 16 de marzo de 2020– mantuvo a la banca casi dos meses sin poder hacer cierres de hipotecas. Eso provocó la acumulación de casos, dijo el ejecutivo.
De acuerdo con José Camacho, presidente actual de la Puerto Rico Association of Realtors, el cese forzado de labores se sumó al hecho de que, cuando se reanudaron operaciones hipotecarias, se hizo de manera remota para evitar contagios, algo a lo que la industria no estaba acostumbrada.
Camacho añadió que, cuando los casos demoran más tiempo en cerrarse, caduca la vigencia de los documentos ya sometidos y hay que someterlos de nuevo, lo que alarga aún más los procesos.
A modo de ejemplo, López mencionó que después de los sismos de enero de 2020, hubo inversionistas y aseguradores de hipotecas que comenzaron a requerir que se hagan inspecciones a las propiedades como parte del proceso de aprobación del préstamo. En caso de que se estime necesario, pueden exigir que se hagan reparaciones antes del cierre.
Además, “cuando pasó la pandemia, como había tanta gente perdiendo sus trabajos, los inversionistas empezaron a cortar la vigencia de documentos de evidencia de ingresos. Antes eran válidos por cuatro meses y ahora son válido por dos meses”, abundó López. Así que, si el proceso se extiende por más tiempo, el banco le va a volver a pedir evidencia de ingresos al consumidor para aprobar la hipoteca.
Según Camacho, los bancos también empezaron a recibir más solicitudes debido a que las tasas de interés para préstamos hipotecarios bajaron sustancialmente durante la pandemia.
“En verano se dispararon las solicitudes de préstamos hipotecarios”, dijo López. “En junio de 2020, cuando aún estábamos manejando los casos acumulados, llega el ‘boom’ de solicitudes de refinanciamiento para bajar los pagos mensuales y esto se ha complicado”.
De hecho, datos de la Oficina del Comisionado de Instituciones Financieras apuntan a que en enero pasado se vendieron 920 viviendas, la cantidad más alta para un mes de enero desde 2013, cuando se vendieron 997 unidades. Sin embargo, el mes anterior las ventas fueron aún más altas, pues en diciembre pasado fueron vendidas 1,246 residencias. Fue el mes con más ventas de 2020.
“En Popular tenemos el triple de casos en proceso de lo que teníamos a principios del año pasado”, sostuvo López. “El volumen está muy por encima de lo que estamos preparados para atender”.
Explicó que esto se debe a que, después del inicio de la recesión económica en 2006, las ventas de viviendas comenzaron a bajar y se mantuvieron en picada durante años. Según López, las instituciones hipotecarias en Puerto Rico cerraron $11,200 millones en hipotecas, cifra que se redujo a $1,800 millones en 2019.
Por tal razón, la banca optó por reducir el personal asignado a trabajar cierres hipotecarios. Ahora, no hay suficientes profesionales para atender la alta demanda de cierres de hipotecas y refinanciamientos, admitió López.
“Cuando buscamos, no encontramos recursos con experiencia. Un analista de préstamo nos toma un año de entrenamiento para producir lo que deben producir para ser eficientes”, dijo López. “Así que estamos haciendo más trabajo, con menos recursos y menos experiencia”.
Descartó como opción sacar personal de las unidades de mitigación de pérdidas y ejecución, pues aún hay un alto volumen de este tipo de casos.
Dijo que Popular Mortgage se encuentra activamente reclutando personal y mejorando los procesos, con miras a reducir los atrasos en los cierres de hipotecas, pues se espera que la elevada demanda de refinanciamientos continúe mientras los intereses se mantengan bajos.
Mientras, Luzmarie Vélez Miró, primera vicepresidenta de Administración de Hipotecas de FirstMortgage, informó que, para agilizar los procesos, FirstBank optimizó la plataforma Tu Hipoteca Online, “donde los clientes proveen consentimiento electrónico, tienen acceso 24/7 para completar su solicitud en línea, firmar las divulgaciones electrónicamente, enviar y revisar documentos de forma segura en el portal y obtener notificaciones en tiempo real sobre el estatus del préstamo”.