Lo que debes saber sobre la IRA y la importancia de invertir en tu retiro
● Además de asegurarte un cheque mensual por el resto de tu vida, las anualidades y la IRA ofrecen ventajas contributivas significativas
En esta época de radicación de la planilla de contribución sobre ingresos, momento en que muchas personas buscan un alivio contributivo y repasan sus finanzas, las Cuentas o Anualidades de Retiro Individual (IRA, por sus siglas en inglés) cobran mayor relevancia.
Una IRA funciona como un plan de ahorros para el retiro dirigido a los individuos que generen ingreso activo o por trabajo y sean menores de 75 años de edad.
“Lo recomendable es aportar lo máximo que sea económicamente posible a la IRA o planes de retiro, ya que en el momento en que una persona deje de generar ingresos vivirá con lo que pudo ahorrar durante su vida productiva”, indicó Ramón Domenech Caraballo, vicepresidente de Universal Life Insurance Company.
La aportación a una cuenta IRA va hasta los $5,000 por individuo y los $10,000 por pareja, informó el ejecutivo. Por ejemplo, si una persona de 40 años deposita $5,000 al año en su cuenta IRA, y asumiendo un rendimiento promedio de 5 %, cuando llegue a la edad de retiro, sobre los 62 o 65 años, pudiera tener más de $225,000 ahorrados, destacó.
El impulso de Universal Life Insurance Company hacia las cuentas IRA y de anualidades se originó en 2005, cuando respondió proactivamente a regulaciones del Servicio de Impuestos Internos (IRS, por sus siglas en inglés) que afectaban a los residentes en Puerto Rico que adquirían anualidades emitidas por aseguradoras estadounidenses. Esta situación motivó a los directivos de la empresa a diseñar soluciones específicas para las necesidades financieras de la población puertorriqueña.
“Armonizamos los tipos de IRA y anualidades a las reglas contributivas en el país para que las personas reciban mejor rendimiento sobre su dinero. Así es cómo aportamos nuestro granito de arena a un mejor Puerto Rico en términos financieros”, subrayó el vicepresidente.
Ahora, la empresa de capital boricua, afiliada del principal conglomerado de compañías de seguros Universal Insurance, se ha consolidado como líder en el mercado de anualidades y cuentas IRA en la isla, con activos que superan los $4 mil millones.
BENEFICIOS CONTRIBUTIVOS SIGNIFICATIVOS
Tanto los trabajadores que cuenten con un plan de retiro patronal como los que no, así como los cuentapropistas, pueden beneficiarse de un plan de retiro individual. El experto aseguró que las aportaciones a las cuentas IRA tradicional pueden ser 100 % deducibles en la planilla de contribución sobre ingresos y tributan el año en que se retire el dinero.
“Una persona puede aportar a su cuenta IRA el mismo día que radique su planilla y eso hace que su obligación contributiva sea más baja, que su cheque al Departamento de Hacienda sea menor o que su reintegro aumente. Esa es la importancia de la IRA: la posibilidad de que el gobierno devuelva las contribuciones de lo que se ahorre para el retiro”, manifestó.
¿Y SI NO NECESITO DEDUCCIONES?
La IRA no deducible o Roth IRA se ofrece como una alternativa disponible para las personas que no necesitan deducciones en las planillas. Con este tipo de IRA, los individuos gozan de un beneficio exento del pago de contribuciones al momento de su jubilación.
“Es elección tener ahora una compensación en las planillas y, cuando se retire el dinero, se presente como ingreso. Por el contrario, también puedes recibir el beneficio contributivo en la jubilación. Aunque no te trae beneficios en las planillas actuales, no pagarás contribuciones al recibir el dinero”, explicó.
En caso de que una persona quiera contribuir más de $5,000 a su plan de retiro, Universal Life trabaja anualidades, cuya aportación no se deduce de las planillas.
“Los instrumentos de anualidad buscan que las personas acumulen dinero sin límite durante su vida productiva. Cuando lleguen a su retiro, pueden liquidar el balance completo de lo acumulado, hacer retiros mientras van necesitando dinero o convertir el dinero en un ingreso mensual garantizado mientras estén vivas”, sostuvo.
Exhortó, también, a visitar a un asesor financiero para evaluar qué instrumento de plan de retiro es mejor para las metas económicas del individuo.
Los clientes de Universal Life tienen la conveniencia de monitorear y gestionar sus cuentas IRA y anualidades por medio de la aplicación Universal Móvil Plus , que les brinda un control adicional sobre su planificación financiera.
La compañía local desarrolló, además, una calculadora de retiro de fácil uso que ayuda a estimar las necesidades de ingreso para el retiro y coordina los beneficios del Seguro Social. Para usarla, puede visitar calculadoraderetiro.com .
Para más información sobre los productos de Universal Life Insurance Company comuníquese con un asesor financiero al (787) 706-7096, accede a universallifepr.com o síguelos en Facebook.