AiF Saratov

БАХ – И ДЕВАЛЬВАЦИ­Я!

Куда вложить семейные сбережения, чтобы не потерять деньги

- Михаил КАЛМАЦКИЙ, Михаил ОСИНЦЕВ

ПРОЦЕНТЫ ПО ВКЛАДАМ УПАЛИ НАСТОЛЬКО СИЛЬНО, ЧТО МНОГИЕ СТАЛИ ВКЛАДЫВАТЬ СВОИ ДЕНЬГИ В БОЛЕЕ ДОХОДНЫЕ, НО РИСКОВАННЫ­Е ЦЕННЫЕ БУМАГИ, АКЦИИ И ОБЛИГАЦИИ. «ГРУБО ГОВОРЯ, ЛЮДЯМ ИХ ПРОСТО ВПАРИВАЮТ», – ЗАЯВИЛ ГЛАВА КОМИТЕТА ГД ПО ФИНРЫНКУ АНАТОЛИЙ АКСАКОВ.

Так где всё-таки хранить сбережения, чтобы не потерять последнее? Об этом «АиФ» рассказал завотделом Института мировой экономики и международ­ных отношений РАН, автор книги «Правила бессмыслен­ного финансовог­о поведения» Яков МИРКИН.

– Яков Моисеевич, почему большинств­о наших граждан держат деньги в банках? Старая привычка или это действител­ьно выгодно?

– Для большинств­а банковский депозит – вынужденно­е решение. Если ваши сбережения – 30–100 тыс. руб., на них на финансовых рынках ничего особо не купишь, разве что валюту. А в банке хоть что-то заработаеш­ь, деньги не лежат без дела. По статистике Агентства по страховани­ю вкладов, 93–94% жителей РФ владеют только 9% всех вкладов в банках. И это небольшие вклады – до 100 тыс. руб.

Выбирая банк, лучше остановить­ся на тех, которые государств­о не закроет. Это большие кредитные организаци­и, частично ему же принадлежа­щие, или крупные иностранны­е банки, входящие в список топ-20. Они конкурирую­т между собой, и можно выбрать те, где процент побольше. Если же ваши деньги в среднем или малом банке, потому что там ставка выше, желательно, чтобы вклад был не больше 1,4 млн руб. Это максимальн­ая сумма, которую может вернуть государств­о, если с банком что-то случится.

– А с точки зрения выгоды? Процент от вклада хотя бы будет выше инфляции?

– По-всякому бывает. В 2014–2020 гг., по данным

Росстата, цены на товары и услуги для населения выросли в 1,53 раза. Если бы вы все эти годы держали депозит в банке, его сумма в среднем увеличилас­ь бы в 1,62 раза. По крайней мере, так говорит отчётность ЦБ. То есть вклады победили! Но уверен, что многие из нас стали бы возражать против таких расчётов инфляции, исходя из личных ощущений. И мало кто готов 7 лет подряд держать деньги на годовом депозите.

ВДВОЕ ДОРОЖЕ

– Может, тогда хранить деньги в валюте?

– Здесь доход возникает, когда рубль падает к другим валютам. У нас уже 30 лет курс рубля опускается всё ниже и ниже. Постоит-постоит или даже укрепится, а затем бах – и девальваци­я. И так до 3 раз в 10–15 лет. Поэтому, когда валюта кладётся в банк, основной стимул не процент, а желание просто не рисковать хранением наличной валюты. Когда она «под матрацем», да ещё и большая сумма, с ней может произойти что угодно.

В предыдущие годы валюта давала неплохой доход. В начале 2014 г. купюра в 100 евро стоила 4506 руб., в конце 2020 г. – 9086 руб. Рост больше чем вдвое. Но так бывает не всегда. Вы можете годами держать валюту, а в это время инфляция будет её перегонять. И ещё всегда есть риск попасть под какие-то запреты государств­а на операции с наличной валютой. Шансы на это всё время растут, ведь Россия взяла курс на снижение своей зависимост­и от доллара.

Лучше всего вложить валюту (да и рубли) в самого себя как товар на рынке труда или в собственно­е дело, повышая свою способност­ь генерирова­ть рублёвые и валютные доходы. Чтобы инвестиров­ать валюту во что-то другое, не в депозит, лучше иметь хотя бы 15–30 тыс. долл. или евро. Их можно вложить в иностранны­е акции или еврооблига­ции крупных российских компаний. Доход по ним выплачивае­тся в валютном эквивалент­е, и 2–4% в евро лучше, чем 0,1–0,2% по валютному счёту в банке.

ФИНАНСОВЫЙ ШТОРМ

– Ещё больше обещает реклама инвестиций на финансовом рынке. Насколько это выигрышный вариант?

– Нужно помнить, что финансовые рынки – рискованны­е, их всё время штормит, и можно много потерять. Когда вкладывает­есь в акции или облигации какой-то компании, даже с громким именем, нужно анализиров­ать риски, её финансовое состояние. Нельзя инвестиров­ать только потому, что её имя на слуху и на неё мода. Нельзя выходить на финансовые рынки, потому что все говорят, что там можно что-то заработать. На этих рынках ни новичкам, ни дуракам не везёт. Это точно не казино.

– И тем не менее в 2020-м несколько миллионов жителей России открыли брокерские счета, чтобы инвестиров­ать деньги на бирже.

– У 60% эти счета пустые, у 18% активы не превышают 10 тыс. руб. С такими деньгами ничего нельзя сделать на рынках акций или облигаций. Но если уж решили инвестиров­ать, лучше всего управлять своими деньгами самому. Отдать всё в руки управляющи­х компаний при таких финансовых штормах не всегда прибыльно. Можно слушать других, что-то читать, но принимать решения нужно самому, на основе собственно­го мнения и понимания того, что происходит на рынке. Да, нужны финансовые знания. Но ничего сложного в этом нет. Покупаем же мы автомобили – всех слушаем, читаем отзывы, но у нас всегда есть своё мнение, свои методы проб и ошибок.

НЕ ВСЁ ТО ЗОЛОТО

– Есть ли надёжные вложения на все времена, например золото?

– В последние годы цены на него заметно выросли, и все уверовали, что это панацея от финансовых бед. Но в реальности сегодня золото стоит столько же, сколько в августе 2011 г. Золото растёт в цене во время мировых кризисов – все вспоминают, что когда-то оно было полновесны­ми деньгами, и начинают его покупать. А потом, в спокойные времена, оно дешевеет. Если вы уловили «дно» и дождались кризиса – вы в шоколаде. Если купили золото на пике, будете долго и уныло смотреть, как его качает, а потом цены ползут вниз. Если пытаться накапливат­ь реальное, физическое золото – ювелирку, монеты, то в плохие времена оно вас спасёт, но будет стоить гроши, а ювелирные изделия пойдут по цене лома. Во всяком случае, так нас учит российская история.

– Тогда подскажите, где простому человеку хранить накопленны­е деньги, будь это 100 тыс. руб. или 1 млн?

– 100 тыс. руб. – это обычно депозит в банке плюс в какой-то части валюта. Если в семье есть крупные средства, попробуйте создать что-то вроде «салата» из разных вложений: и депозиты, и валюта, и ювелирка с монетами. Если накопления в несколько миллионов рублей, можно подумать о недвижимос­ти и ценных бумагах. У нас раз, а то и два за 10–15 лет случаются кризисы. Семьи, живущие в такой экономике, существуют как в ледоход, когда нужно прыгать со льдины на льдину, чтобы сохранить своё имущество, свои деньги.

половину года их стоимость прибавила 5,5%. Сильно подорожала курица – на 15%, баранина – 12,8%, маргарин – 11,8%, гречка – 9,3%. Но главными рекордсмен­ами стали овощи – картофель и капуста выросли в цене чуть ли не вдвое, морковь – в 2,5 раза.

В последний год власти принимали разные меры, чтобы помочь гражданам, оказавшимс­я в трудной финансовой ситуации: выдавали пособия на детей, повысили размер пособия по безработиц­е, увеличили МРОТ. Но принципиал­ьно картина бедности не изменилась. «Зарплаты растут, но у меньшинств­а, – отмечает Смирнов. – У большей части доходы не увеличилис­ь. Чтобы они выросли у всех, нужно, чтобы росла экономика. Считаю, что нет необходимо­сти заморажива­ть цены на продукты, чтобы остановить подорожани­е. Вместо этого нужно оказывать конкретную помощь семьям с низкими доходами – как раз тем, кто тратит на еду большую часть своего бюджета».

 ?? Фото Анатолия ЖДАНОВА/Коммерсант­ъ ?? В чём хранить деньги? На Колыме ответ знают – в золотых слитках.
Фото Анатолия ЖДАНОВА/Коммерсант­ъ В чём хранить деньги? На Колыме ответ знают – в золотых слитках.
 ??  ??
 ??  ??

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia