ВНИЗ ИЛИ ВВЕРХ?

Что бу­дет со став­кой по жи­лищ­ным кре­ди­там в 2015 го­ду?

AiF v Tveri (Tver) - - ТЕМА НОМЕРА - Еле­на СЕМЁНОВА

РЕД­КО­МУ РОС­СИ­Я­НИ­НУ НЕ НУЖ­НА КВАР­ТИ­РА ИЛИ ДОМ ПО­БОЛЬ­ШЕ. А ПРИ НА­ШИХ ЦЕ­НАХ НА ЖИ­ЛЬЁ ПО­ДАВ­ЛЯ­Ю­ЩЕЕ БОЛЬ­ШИН­СТВО СТРАЖ­ДУ­ЩИХ ВЫ­НУЖ­ДЕ­НЫ РАС­СМАТ­РИ­ВАТЬ ВА­РИ­АНТ ИПО­ТЕ­КИ. И ТЕ, КТО УЖЕ «НА ГРА­НИ ПО­КУП­КИ» НО­ВО­ГО ЖИ­ЛЬЯ В ДОЛГ, МЕ­ЧУТ­СЯ: БРАТЬ КРЕ­ДИТ СЕЙ­ЧАС ИЛИ «ПО­ГО­ДИТЬ»? бан­ки вы­рав­ни­ва­ют усло­вия по ипо­те­ке на «пер­вич­ку» и «вто­рич­ку».

Во-вто­рых, в по­след­ние го­ды ры­нок ипо­те­ки по­сто­ян­но и ос­но­ва­тель­но рос: в сред­нем на 30-40% в год. За пер­вое по­лу­го­дие 2014 г. жи­лищ­ных кре­ди­тов вы­да­ли на 769,5 млрд руб. ( в про­шлом го­ду - на 542,5 млрд руб., т.е. на со­рок с лиш­ним кци­ям ЕС, вступившим в си­лу в про­шлую пят­ни­цу, ев­ро­пей­цы боль­ше не бу­дут кре­ди­то­вать пять круп­ней­ших рос­сий­ских бан­ков.

СТА­НЕТ ДЕ­ШЕВ­ЛЕ?

И, ка­жет­ся, толь­ко Минэко­но­мраз­ви­тия от­ка­зы­ва­ет­ся пес­си­ми­стич­но смот­реть в бу­ду­щее. В его нед­рах под­го­тов­лен за­ко­но­про­ект, на­прав­лен­ный на со­вер­шен­ство­ва­ние ме­ха­низ­мов фи­нан­со­вой за­щи­ты кре­ди­то­ров и за­ём­щи­ков на ипо­теч­ном рын­ке. Как по­яс­ня­ют спе­ци­а­ли­сты ми­ни­стер­ства, ес­ли по­прав­ки в за­кон! об ипо­те­ке (за­ло­ге недви­жи­мо­сти) вой­дут в си­лу, это поз­во­лит сни­зить сред­нюю став­ку до 8,6% к 2015 г. Ес­ли учесть, что се­год­ня сред­няя став­ка - 1213%, со­глас­но ана­ли­зу Агент­ства по ипо­теч­но­му кре­ди­то­ва­нию, та­кое по­ни­же­ние су­ще­ствен­но.

Что пред­ла­га­ют чи­нов­ни­ки? Пе­ре­дать мно­гие рис­ки «в на­дёж­ные ру­ки». Ины­ми сло­ва­ми, дать за­ём­щи­ку-неза­ло­го­да­те­лю воз­мож­ность за­стра­хо­вать свою от­вет­ствен­ность. Кро­ме то­го, мож­но бу­дет за­стра­хо­вать от­вет­ствен­ность за­ём­щи­ка по до­го­во­ру зай­ма, а не толь­ко кре­ди­та. По­прав­ки устра­ня­ют необ­хо­ди­мость вы­пла­тить стра­хо­вую пре­мию сра­зу за весь срок дей­ствия до­го­во­ра стра­хо­ва­ния при стра­хо­ва­нии от­вет­ствен­но­сти за­ём­щи­ка по кре­дит­но­му до­го­во­ру. Кре­ди­тор, в свою оче­редь, смо­жет стра­хо­вать фи­нан­со­вый риск воз­ник­но­ве­ния раз­лич­ных убыт­ков (недо­ста­ток де­неж­ных средств от ре­а­ли­за­ции за­ло­жен­но­го имущества и т.п.).

Ми­ни­маль­ный раз­мер стра-

хо­вой сум­мы по ипо­теч­но­му стра­хо­ва­нию чи­нов­ни­ки пред­ла­га­ют уста­но­вить в раз­ме­ре 10% от ос­нов­ной сум­мы дол­га.

Этот и дру­гие пунк­ты за­ко­но­про­ек­та, счи­та­ют ана­ли­ти­ки, поз­во­ля­ют сни­зить тре­бо­ва­ния бан­ков к раз­ме­ру пер­во­на­чаль­но­го взно­са за­ём­щи­ков, не рискуя боль­ше обыч­но­го. Так, бан­ки смо­гут уве­ли­чить ипо­теч­ный порт­фель, а са­ма бан­ков­ская си­сте­ма в це­лом ста­нет от это­го ме­нее устой­чи­вой и на­дёж­ной. На­пом­ним, 10% от сто­и­мо­сти жи­лья спо­соб­ны за­пла­тить 8 из 10 по­тен­ци­аль­ных за­ём­щи­ков, в то вре­мя как 30% от це­ны квар­ти­ры или до­ма - ме­нее 20% тех, кто идет на ипо­те­ку.

КА­КАЯ-ТО ОНА НЕДОСТУПНА­Я...

Боль­шин­ство экс­пер­тов со­глас­ны с тем, что во­все не ве­ро­ят­ное по­вы­ше­ние став­ки по ипо­те­ке де­ла­ет её недо­ступ­ной. А вот це­на квар­ти­ры или до­ма и до­хо­ды рос­си­ян - да, имен­но они ме­ша­ют всем об­за­ве­стись сво­им жи­льём. Ведь в Москве и об­ла­сти сто­и­мость квад­рат­но­го мет­ра в 95% слу­ча­ев вы­ше сред­ней за­ра­бот­ной пла­ты. И будь ипо­те­ка да­же бес­про­цент­ной, лю­дям это не по­мо­жет!

Хо­тя не так ма­ло бан­ков пред­ла­га­ют ипо­те­ку без пер­во­на­чаль­но­го взно­са, во­прос это не ре­шит. Рас­смот­рим си­ту­а­цию: при­бав­ле­ние в се­мей­стве, нуж­на 3-ком­нат­ная квар­ти­ра, при­чём сра­зу. Не са­мая боль­шая трёш­ка в не са­мом хо­ро­шем рай­оне Моск­вы сто­ит мил­ли­о­нов 10 руб­лей. Ес­ли взять ипо­те­ку на 20 лет без пер­во­на­чаль­но­го взно­са да­же под те 8,6%, ко­то­рые по­су­ли­ло ми­ни­стер­ство, вый­дет, что все эти го­ды каж­дый ме­сяц на­до бу­дет пла­тить по­чти по 87,5 тыс. руб., эф­фек­тив­ная став­ка со­ста­вит 8,9% (это хо­ро­шая но­вость, од­на­ко мы не учли ни стра­хо­ва­ния здо­ро­вья или че­го-ли­бо дру­го­го, ни ко­мис­сий и т.п.), а пе­ре­пла­та до­стиг­нет по­чти 11 млн руб. Ко­неч­но, это вы­год­нее, чем 12% го­до­вых. На тех же усло­ви­ях эф­фек­тив­ная став­ка ока­жет­ся 12,7%, еже­ме­сяч­ный взнос - чуть боль­ше 110 тыс. руб., а пе­ре­пла­та - чуть мень­ше 16,5 млн руб. Эти циф­ры, без­услов­но, не де­ла­ют ипо­те­ку бо­лее до­ступ­ной и спо­соб­ны опе­ча­лить лю­бо­го, но знать их необ­хо­ди­мо.

Од­на­ко не все экс­пер­ты го­то­вы по­ве­рить в ипо­те­ку под 8,6%, в то вре­мя как став­ка ре­фи­нан­си­ро­ва­ния на­хо­дит­ся на уровне 8,25%. Хо­тя, ко­неч­но, пред­ло­жен­ная Минэко­но­мраз­ви­тия став­ка при­да­ла бы но­вый им­пульс ипо­теч­но­му рын­ку: спрос рас­тёт в лю­бом слу­чае, а с ней рос бы еще быст­рее...

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.