ЦБ ПО­МО­ЖЕТ ЗА­ЁМ­ЩИ­КАМ?

AiF v Tveri (Tver) - - НЕДВИЖИМОС­ТЬ -

В РОС­СИИ РУ­ШИТ­СЯ КРУПНЕЙШАЯ И ПРИ ЭТОМ ЗА­КОН­НАЯ ПИ­РА­МИ­ДА ПО­ТРЕБ­КРЕ­ДИ­ТО­ВА­НИЯ. ДЕ­ЛО НЕ В КЛЮ­ЧЕ­ВОЙ СТАВ­КЕ - ПРО­СТО У ЛЮ­ДЕЙ ВСЁ МЕНЬ­ШЕ УВЕ­РЕН­НО­СТИ В ЗАВ­ТРАШ­НЕМ ДНЕ.

Бан­ки уже го­то­вят­ся к от­то­ку за­ём­щи­ков и фор­ми­ру­ют всё боль­шие ре­зер­вы в ожи­да­нии по­терь. А кре­ди­ты уже на­ча­ли до­ро­жать на 2-4%.

Си­сте­ма кре­ди­то­ва­ния на­се­ле­ния в Рос­сии, как и во всём ми­ре, устро­е­на по прин­ци­пу пи­ра­ми­ды - по­га­ше­ние и об­слу­жи­ва­ние ста­рых кре­ди­тов обес­пе­чи­ва­ет­ся при­вле­че­ни­ем но­вых. Так бы­ло ещё в 2012-2013 гг. Но уже в этом го­ду, из-за то­го что став­ки оста­ют­ся вы­со­ки­ми, а вы­да­ча кре­ди­тов за­мед­ля­ет­ся, эта пи­ра­ми­да пе­ре­ста­ёт ра­бо­тать. В ре­зуль­та­те лю­ди вы­пла­тят боль­ше, чем зай­мут. На но­вых за­ём­щи­ков бан­кам рас­счи­ты­вать нель­зя - ре­аль­ные до­хо­ды на­се­ле­ния в 2015 г. неиз­беж­но сни­зят­ся. Это ещё вы­ше под­ни­мет став­ку по по­тре­би­тель­ским кредитам - по­сколь­ку рис­ки бан­ков рас­тут, хо­ро­шие за­ём­щи­ки бы­ли «разо­бра­ны» до 2014 г.

Кре­дит­ных де­нег на ру­ках у рос­си­ян в ра­зы мень­ше, чем у аме­ри­кан­цев. Но об­слу­жи­ва­ние кре­ди­тов уже об­хо­дит­ся лю­дям до­ро­го - на­груз­ка на до­хо­ды в сред­нем по Рос­сии сей­час 13,5%. Для срав­не­ния: в США в сред­нем пла­тят до 10% до­хо­да. Всё де­ло в том, что на­ши кре­ди­ты в ос­нов­ном ко­рот­кие и очень до­ро­гие. Но это циф­ры на всё на­се­ле­ние. А в сред­нем рос­сий­ский долж­ник рас­хо­ду­ет на вы­пла­ты бан­кам 30-35% сво­е­го бюд­же­та. Это, ко­неч­но, очень мно­го. Для небо­га­тых лю­дей та­кая на­груз­ка мо­жет быть кри­ти­че­ской.

Нуж­на мас­штаб­ная ре­струк­ту­ри­за­ция за­дол­жен­но­сти на­се­ле­ния под кон­тро­лем ЦБ и Мин­фи­на. Речь не идёт о без­услов­ном спи­са­нии дол­гов - по­мо­гать нуж­но так, что­бы раз­ви­вать фи­нан­со­вую от­вет­ствен­ность. На­при­мер, при по­те­ре ра­бо­ты за­ём­щик дол­жен по­лу­чить от­сроч­ку по ис­пол­не­нию обя­за­тельств пе­ред бан­ком. Физ­ли­ца долж­ны бан­кам бо­лее 12 трлн руб. и ещё еже­год­но вы­пла­чи­ва­ют око­ло 2 трлн руб. про­цен­тов. По­это­му от то­го, как бу­дет по­стро­е­на ре­струк­ту­ри­за­ция дол­гов, за­ви­сит су­ще­ство­ва­ние каж­до­го бан­ка и на­шей бан­ков­ской си­сте­мы в це­лом. Ми­ха­ил Хро­мов, зав­ла­бо­ра­то­ри­ей фи­нан­со­вых ис­сле­до­ва­ний Ин­сти­ту­та эко­но­ми­че­ской по­ли­ти­ки им. Е. Т. Гай­да­ра

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.