ВА­ШИ ФИНАНСЫ: со­хра­нить и при­умно­жить

Ли­ния раз­ре­за

AiF v Tveri (Tver) - - ТОРГОВЛЯ -

КА­КОЙ ПРО­ЦЕНТ В ЗОНЕ РИС­КА?

Экс­пер­ты со­ве­ту­ют: не до­ве­ряй­те фи­нан­со­вым ор­га­ни­за­ци­ям, ко­то­рые вам обе­ща­ют огром­ные про­цен­ты по вкла­дам. Огром­ные - это ка­кие точ­но?

Л. Ава­ро­ва, По­дольск

Отве­ча­ет пред­се­да­тель прав­ле­ния Меж­ду­на­род­ной кон­фе­де­ра­ции об­ществ по­тре­би­те­лей (Кон­фОП) Дмит­рий ЯНИН:

- Цен­тро­банк ре­гу­ляр­но мо­ни­то­рит про­цен­ты по де­по­зи­там. Ин­фор­ма­цию о сред­них став­ках мож­но уви­деть на сай­те ре­гу­ля­то­ра (www.cbr.ru) в раз­де­ле «Ста­ти­сти­ка». Кро­ме то­го, ЦБ опре­де­ля­ет ба­зо­вый уро­вень до­ход­но­сти вкла­дов. Сей­час этот по­ка­за­тель со­став­ля­ет око­ло 8,1% для руб­лё­вых вкла­дов на срок боль­ше го­да. Ес­ли бан­ки при­вле­ка­ют день­ги на 3 п.п. вы­ше это­го зна­че­ния, то они обя­за­ны пла­тить по­вы­шен­ные взно­сы в фонд стра­хо­ва­ния вкла­дов.

На наш взгляд, рис­ко­ван­ны­ми яв­ля­ют­ся став­ки, ко­то­рые пре­вы­ша­ют сред­не­ры­ноч­ные зна­че­ния боль­ше чем на 3 п.п. Се­го­дня это вкла­ды с до­ход­но­стью вы­ше 11% го­до­вых.

Од­на­ко все де­по­зи­ты до 1,4 млн руб. за­стра­хо­ва­ны. По­это­му при вы­бо­ре бан­ка для от­кры­тия вкла­да по­тре­би­те­лю важ­но ори­ен­ти­ро­вать­ся не толь­ко на ве­ли­чи­ну ста­вок, но и на иные факторы. В част­но­сти, необ­хо­ди­мо про­ве­рить, вхо­дит ли фи­нан­со­вая ор­га­ни­за­ция в си­сте­му стра­хо­ва­ния вкла­дов, и убе­дить­ся в том, что вы не ста­ли за­ба­лан­со­вым вклад­чи­ком (то есть вне­сён­ные день­ги от­ра­же­ны в офи­ци­аль­ной бух­гал­те­рии кре­дит­ной ор­га­ни­за­ции). Для это­го кро­ме до­го­во­ра вкла­да нуж­но взять справ­ку о за­чис­ле­нии де­нег на счёт.

ЧТО ТА­КОЕ МУЛЬТИВАЛЮТНЫЙ СЧЁТ?

В бан­ке пред­ло­жи­ли раз­де­лить день­ги на мо­ём счё­те - часть по­ме­нять на ев­ро и дол­ла­ры и по­ло­жить на мультивалютный счёт. Это вы­год­но? Или толь­ко по­те­ряю на кур­со­вых скач­ках? По ка­ко­му кур­су про­ис­хо­дит кон­вер­та­ция?

А. Крав­цов, Чи­та

Муль­ти­ва­лют­ные вкла­ды тео­ре­ти­че­ски поз­во­ля­ют за­щи­тить сбережения от ко­ле­ба­ний кур­сов ва­лют. Их вы­год­ность за­ви­сит от то­го, как быст­ро по­на­до­бят­ся сред­ства. День­ги, по­треб­ность в ко­то­рых воз­ник­нет в бли­жай­шее вре­мя, луч­ше хра­нить в той ва­лю­те, в ко­то­рой со­би­ра­е­тесь тра­тить.

Стан­дарт­ная кор­зи­на для муль­ти­ва­лют­ных вкла­дов в круп­ных рос­сий­ских бан­ках - рубль, дол­лар и ев­ро. Их до­ли фор­ми­ру­ют­ся по же­ла­нию кли­ен­тов - на­при­мер, по тре­ти в каж­дой ва­лю­те. Дру­гие день­ги - ска­жем, ки­тай­ские юа­ни, швей­цар­ские фран­ки и бри­тан­ские фун­ты - пред­ла­га­ют­ся бан­ка­ми, но их вы­бор счи­та­ет­ся рис­ко­ван­ным.

Став­ки по руб­лё­вым ча­стям муль­ти­ва­лют­но­го вкла­да вы­ше, чем по ва­лют­ным вкла­дам. У всех бан­ков есть несни­жа­е­мый оста­ток по каж­до­му из трёх сче­тов. И став­ка в та­ком де­по­зи­те по всем ва­лю­там за­ви­сит от раз­ме­ров это­го остат­ка. Ес­ли он наи­мень­ший, то и став­ка наи­мень­шая, «до вос­тре­бо­ва­ния» - 0,01%.

Для бо­лее вы­со­кой став­ки нуж­но под­нять план­ку несни­жа­е­мо­го остат­ка и сум­мы на сче­тах долж­ны быть су­ще­ствен­ны­ми. Сто­ит об­ра­тить вни­ма­ние и на воз­мож­ность ча­стич­но­го сня­тия и по­пол­не­ния. По­пол­нять счёт обыч­но да­ют все, а вот сни­мать - нет.

«Ис­поль­зо­вать та­кой вклад для тор­гов­ли ва­лю­той с це­лью за­ра­бот­ка не сто­ит - опе­ра­ции бу­дут про­во­дить­ся по кур­су бан­ка, ко­то­рый мо­жет быть со­всем невы­год­ным, - от­ме­ча­ет до­цент ка­фед­ры фи­нан­со­вых рын­ков и фи­нан­со­во­го ин­жи­ни­рин­га РАНХиГС Сер­гей ХЕСТАНОВ. Но у муль­ти­ва­лют­ных вкла­дов нет уни­каль­ных осо­бен­но­стей - все услу­ги, ко­то­рые «упа­ко­ва­ны» в этот про­дукт, мож­но по­лу­чить и по от­дель­но­сти».

24

9

Рис­ко­ван­ны­ми счи­та­ют­ся вкла­ды с до­ход­но­стью вы­ше 11% го­до­вых.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.