Аль­тер­на­ти­вы раз­ви­тия

Мик­ро­фи­нан­со­вые ком­па­нии со­зда­ют воз­мож­ность вы­бо­ра фи­нан­со­во­го ин­стру­мен­та для пред­при­ни­ма­те­ля, счи­та­ет Але­на Та­ра­со­ва, ру­ко­во­ди­тель Allrise в Рос­сии

Ekspert Ural - - ЭКОНОМИКА И ФИНАНСЫ -

— Ка­кие осо­бен­но­сти раз­ви­тия сег­мен­та услуг для ма­ло­го биз­не­са на рын­ке мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния вы бы вы­де­ли­ли?

— Пре­жде все­го это спе­ци­а­ли­за­ция, у каж­до­го иг­ро­ка на­ше­го сег­мен­та есть своя ры­ноч­ная ни­ша. На­ша ком­па­ния ори­ен­ти­ру­ет­ся на уже ра­бо­та­ю­щий биз­нес, ко­то­рый как ми­ни­мум год ве­дет ак­тив­ную хо­зяй­ствен­ную де­я­тель­ность и нуж­да­ет­ся в до­пол­ни­тель­ном ре­сур­се для раз­ви­тия. Есть и фор­маль­ные тре­бо­ва­ния: у на­ше­го за­ем­щи­ка дол­жен быть обо­рот от 200 тыс. руб­лей в ме­сяц, на­ли­чие ав­то­ма­ти­зи­ро­ван­но­го бух­гал­тер­ско­го уче­та и, ко­неч­но, го­тов­ность предо­став­лять ин­фор­ма­цию о сво­ем биз­не­се. Это мо­жет быть со­вер­шен­но неболь­шой биз­нес в лю­бой от­рас­ли — па­рик­ма­хер­ская, цве­точ­ный ки­оск, про­из­вод­ствен­ное пред­при­я­тие.

— На та­кой же тип кли­ен­та пре­тен­ду­ют бан­ки, ка­ко­вы ва­ши кон­ку­рент­ные пре­иму­ще­ства?

— У нас подход ин­ди­ви­ду­аль­ный, а про­це­ду­ра бо­лее гиб­кая. Мы при­ни­ма­ем ре­ше­ние на ос­но­ве оцен­ки ана­ли­ти­че­ских служб. Спе­ци­а­ли­сты изу­ча­ют не толь­ко те­ку­щие фи­нан­со­вые по­ка­за­те­ли, но и пер­спек­ти­вы кон­крет­но­го биз­не­са. На­при­мер, при рас­смот­ре­нии за­яв­ки на фак­то­рин­го­вое фи­нан­си­ро­ва­ние мы ви­дим, что у кли­ен­та обо­рот 500 тыс. руб­лей в ме­сяц, но он за­клю­чил хо­ро­ший кон­тракт, по ко­то­ро­му обес­пе­че­ны по­став­ки в ме­сяц в рай­оне 700 — 800 тыс. руб­лей. И в этом кон­крет­ном слу­чае мы мо­жем уста­но­вить ли­мит уже с уче­том это­го фак­то­ра. То есть все ре­ше­ния при­ни­ма­ют­ся ис­хо­дя из биз­нес-си­ту­а­ции.

— С ка­ки­ми во­про­са­ми ча­ще все­го к вам при­хо­дят пред­при­ни­ма­те­ли на первую встре­чу?

— К со­жа­ле­нию, ры­нок мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния об­рос мно­ги­ми ми­фа­ми, по­рож­ден­ны­ми не очень по­зи­тив­ны­ми при­ме­ра­ми об­слу­жи­ва­ния фи­зи­че­ских лиц, и мы до­воль­но ча­сто вы­нуж­де­ны при пер­вом раз­го­во­ре с кли­ен­том за­ни­мать­ся разъ­яс­ни­тель- ной ра­бо­той. У неко­то­рых пред­при­ни­ма­те­лей сло­жи­лось впе­чат­ле­ние, что взять за­ем в мик­ро­фи­нан­со­вой ком­па­нии очень про­сто, бук­валь­но на ос­но­ва­нии ко­пии пас­пор­та, и при этом под дра­ко­нов­ские про­цен­ты. Мы объ­яс­ня­ем, что это да­ле­ко не так: ана­ли­ти­че­ские служ­бы на ос­но­ва­нии тща­тель­но­го ана­ли­за рас­смат­ри­ва­ют биз­нес, и толь­ко по­том вы­да­ют за­клю­че­ния. Си­сте­ма оцен­ки кли­ен­та со­сто­ит из трех эта­пов: на пер­вич­ное рас­смот­ре­ние за­яв­ки ухо­дит три дня, на ана­лиз и рас­смот­ре­ние па­ке­та до­ку­мен­та — пять дней, фи­нан­си­ро­ва­ние предо­став­ля­ет­ся че­рез день по­сле одоб­ре­ния за­яв­ки.

— Ка­кие по­треб­но­сти биз­не­са за­кры­ва­ет ми­к­ро­фи­нан­со­вая ком­па­ния?

— Пре­иму­ще­ствен­но это по­пол­не­ние обо­рот­ных средств. Но про­дук­то­вая ли­ней­ка за­ви­сит от стра­те­гии МФК. По за­ко­но­да­тель­ству МФК мо­жет вы­да­вать мик­ро­за­ем юри­ди­че­ским ли­цам на сум­му до 3 млн руб­лей, ко­то­рый пред­при­ни­ма­те­ли, как пра­ви­ло, бе­рут на раз­ви­тие биз­не­са, ис­пол­не­ние го­су­дар­ствен­но­го кон­трак­та, обес­пе­че­ние тен­дер­ной за­яв­ки. Но за­ко­но­да­тель­ство да­ет пра­во мик­ро­фи­нан­со­вым ком­па­ни­ям ве­сти и иную де­я­тель­ность в рам­ках сво­е­го на­прав­ле­ния, в том чис­ле предо­став­лять зай­мы на сум­мы свы­ше 3 млн руб­лей. В на­шей про­дук­то­вой ли­ней­ке есть фи­нан­си­ро­ва­ние под за­лог недви­жи­мо­сти на сум­мы до 20 млн руб­лей на лю­бые це­ли, в том чис­ле ре­а­ли­за­цию ин­ве­сти­ци­он­ных про­ек­тов. Кро­ме то­го, в струк­ту­ру Allrise в Рос­сии вхо­дит фак­то­рин­го­вая ком­па­ния, и ес­ли мы ви­дим, что в си­лу спе­ци­фи­ки де­я­тель­но­сти на­ше­му кли­ен­ту боль­ше под­хо­дит этот про­дукт, мы ра­бо­та­ем с ним над ор­га­ни­за­ци­ей фак­то­рин­го­во­го об­слу­жи­ва­ния его тор­го­вых сде­лок.

— За­ко­но­да­тель­ство предо­став­ля­ет МФК воз­мож­ность при­вле­кать сред­ства част­ных и кор­по­ра­тив­ных кли­ен­тов. На­сколь­ко сей­час вос­тре­бо­ва­но это на­прав­ле­ние?

— И част­ные ли­ца, и ком­па­нии ищут аль­тер­на­тив­ные ва­ри­ан­ты ин­ве­сти­ро­ва­ния. Сни­же­ние клю- че­вой став­ки ве­дет к то­му, что став­ки по руб­ле­вым вкла­дам со­став­ля­ют 5 — 6% го­до­вых, а мы мо­жем обес­пе­чить до­ход­ность по про­дук­там сбе­ре­же­ний на уровне до 15% го­до­вых. Но при этом мы все­гда до­но­сим до ин­ве­сто­ров ин­фор­ма­цию о том, что на рын­ке мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния нет го­су­дар­ствен­ных га­ран­тий со­хран­но­сти средств по об­раз­цу си­сте­мы стра­хо­ва­ния вкла­дов.

— В от­но­ше­нии сег­мен­та «зай­мов до зар­плат» ре­гу­ля­тор по­сто­ян­но уже­сто­ча­ет нор­мы, а в чем ак­цент требований к мик­ро­фи­нан­со­вым ком­па­ни­ям?

— Ос­нов­ное тре­бо­ва­ние ре­гу­ля­то­ра к МФК, кро­ме до­ста­точ­но­го объ­е­ма соб­ствен­ных средств, — от­кры­тая та­риф­ная по­ли­ти­ка: мы не за­кла­ды­ва­ем до­пол­ни­тель­ных ко­мис­сий, не пи­шем ря­дом с объ­яв­лен­ной став­кой мел­ким шриф­том до­пол­ни­тель­ные усло­вия. И ко­неч­но, МФК обя­за­ны вы­пол­нять все тре­бо­ва­ния за­ко­но­да­тель­ства по предо­став­ле­нию от­чет­но­сти в ЦБ РФ, Рос­фин­мо­ни­то­ринг и дру­гие над­зор­ные ор­га­ны.

— На ваш взгляд, ка­кое ме­сто мик­ро­фи­нан­со­вые ком­па­нии долж­ны за­нять в бу­ду­щем в фи­нан­со­вой си­сте­ме стра­ны?

— Ми­к­ро­кре­ди­то­ва­ние в ми­ре из­на­чаль­но по­яви­лось как ин­стру­мент под­держ­ки ма­ло­го и сред­не­го биз­не­са, и этот ры­нок дол­жен раз­ви­вать­ся не в кон­фрон­та­ции, а па­рал­лель­но с бан­ка­ми. Биз­нес про­хо­дит раз­ные ста­дии раз­ви­тия, и на каж­дом эта­пе у пред­при­ни­ма­те­ля дол­жен быть вы­бор. Сей­час, мне ка­жет­ся, са­мая боль­шая про­бле­ма не в кон­ку­рен­ции с бан­ка­ми за кли­ен­та, а в кон­ку­рен­ции с ума­ми. В об­ще­стве сло­жи­лось на­сто­ро­жен­ное, по­рой да­же нега­тив­ное от­но­ше­ние к за­ем­ным сред­ствам. На са­мом де­ле за­ем или кре­дит — это эф­фек­тив­ный спо­соб раз­ви­тия пред­при­ни­ма­тель­ства и дви­же­ния впе­ред. И от­ча­сти на­ша функ­ция и за­клю­ча­ет­ся в том, что­бы раз­ве­ять этот миф.

Под­го­то­ви­ла Ири­на Пе­реч­не­ва

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.