«В ГОН­КЕ ОН­ЛАЙН-БАН­КОВ МЫ ДОГНАЛИ ЛИ­ДЕ­РОВ»

Пред­се­да­тель со­ве­та ди­рек­то­ров СКБ-бан­ка Алек­сандр Пум­пян­ский — об оп­ти­маль­ной до­ле он­лайн-опе­ра­ций, за­тра­тах на он­лайн-бан­кинг и бу­ду­щем циф­ро­во­го бан­кин­га

Ekspert - - СОДЕРЖАНИЕ -

Пред­се­да­тель со­ве­та ди­рек­то­ров СКБ-бан­ка Алек­сандр Пум­пян­ский — об оп­ти­маль­ной до­ле он­лайн-опе­ра­ций, за­тра­тах на он­лайн-бан­кинг и бу­ду­щем циф­ро­во­го бан­кин­га

Что­бы не про­иг­рать в кон­ку­рент­ной борь­бе, бан­кам при­хо­дит­ся адап­ти­ро­вать­ся, раз­ви­вать вос­тре­бо­ван­ные услу­ги и сер­ви­сы. Рас­ска­зать о пер­спек­тив­ных на­прав­ле­ни­ях раз­ви­тия со­вре­мен­ных бан­ков в сфе­ре он­лайн «Экс­перт» по­про­сил пред­се­да­те­ля со­ве­та ди­рек­то­ров СКБ-бан­ка Алек­сандра Пум­пян­ско­го.

СКБ-банк — один из круп­ней­ших ре­ги­о­наль­ных рос­сий­ских бан­ков. Он был ос­но­ван в но­яб­ре 1990 го­да. Ос­нов­ной ак­ци­о­нер бан­ка — рос­сий­ская про­мыш­лен­ная Груп­па Си­на­ра. Ак­ти­вы — 94 млрд руб­лей (67-е ме­сто сре­ди бан­ков). Сеть от­де­ле­ний на­счи­ты­ва­ет бо­лее 150 офи­сов по всей Рос­сии, от Ка­ли­нин­гра­да до Кам­чат­ки. СКБ-банк яв­ля­ет­ся цен­тром бан­ков­ской груп­пы, в со­став ко­то­рой вхо­дят ка­луж­ский Газ­энер­го­банк, ИT-ком­па­ния СКБ ЛАБ, мик­ро­кре­дит­ная ком­па­ния «СКБ-фи­нанс». В 2018 го­ду в со­ста­ве груп­пы по­явил­ся Де­лоБанк — он­лайн-банк для пред­при­ни­ма­те­лей.

— Он­лайн-об­слу­жи­ва­ние сей­час яв­ля­ет­ся при­о­ри­те­том для мно­гих бан­ков. Мо­же­те рас­ска­зать, ка­кая часть опе­ра­ций про­во­дит­ся кли­ен­та­ми СКБ-бан­ка он­лайн се­год­ня?

— В 2018 го­ду СКБ-банк за­пу­стил но­вую плат­фор­му ин­тер­нет-бан­ка — «СКБ Он­лайн». Се­год­ня ею поль­зу­ет­ся око­ло тре­ти всех ак­тив­ных кли­ен­тов бан­ка, и это чис­ло рас­тет с каж­дым днем. По­на­ча­лу пе­ре­клю­че­ние про­хо­ди­ло неохот­но, но по­сте­пен­но лю­ди при­вы­ка­ют к но­вым сер­ви­сам, ав­то­ма­ти­за­ции, чат-бо­там и са­мо­об­слу­жи­ва­нию. Не­дав­но мы та­к­же со­зда­ли он­лайн-плат­фор­му для пред­при­ни­ма­те­лей — Де­лоБанк. В Де­лоБан­ке на се­год­ня он­лайн про­во­дит­ся бо­лее 90 про­цен­тов всех опе­ра­ций. В еди­ном окне кли­ен­там до­ступ­ны бан­ков­ские и небан­ков­ские сер­ви­сы: без ви­зи­та в офис мож­но от­крыть счет, за­ка­зать кар­ту, со­вер­шить пла­теж, упла­тить на­ло­ги, про­ве­рить контр­аген­тов, по­лу­чить по­мощь юри­ста или бух­гал­те­ра и мно­гое, мно­гое дру­гое.

Раз­ра­бот­кой циф­ро­вых про­дук­тов и до­пол­ни­тель­ных сер­ви­сов у нас за­ни­ма­ют­ся и спе­ци­а­ли­сты бан­ка, и вы­де­лен­ное под­раз­де­ле­ние — ИT-ком­па­ния СКБ ЛАБ. С раз­ви­ти­ем тех­но­ло­гий лич­ный ви­зит в от­де­ле­ние, да­же при пер­вом об­ра­ще­нии, ста­нет для кли­ен­та воз­мож­но­стью, а не обя­зан­но­стью. Мы рас­счи­ты­ва­ем до­ве­сти про­ник­но­ве­ние он­лайн-сер­ви­сов СКБ-бан­ка до 80–90 про­цен­тов. На­ша глав­ная цель — со­здать ком­форт­ные усло­вия для вза­и­мо­дей­ствия с бан­ком. Все-та­ки банк — это учре­жде­ние, ко­то­ро­му до­ве­ря­ют свои сред­ства, свои день­ги, свои фи­нан­сы. Ес­ли для ре­ше­ния ка­ких-ли­бо за­дач кли­ен­ту удоб­нее при­е­хать лич­но, мы бу­дем ра­ды ему в на­ших офи­сах.

— Ка­ко­во со­от­но­ше­ние за­трат для бан­ка при про­ве­де­нии од­ной и той же опе­ра­ции че­рез офис и че­рез он­лайн-банк?

— Все про­цес­сы, до­ступ­ные на он­лайн-плат­фор­ме, пол­но­стью ав­то­ма­ти­зи­ро­ва­ны, при этом вре­мя их ис­пол­не­ния ми­ни­маль­но. Для них нет по­треб­но­сти в офис­ной ин­фра­струк­ту­ре, арен­де, об­слу­жи­ва­нии по­ме­ще­ний. По­это­му за­тра­ты на он­лайн-опе­ра­ции, как пра­ви­ло, в ра­зы ни­же, чем в офи­се. В он­лайн-бан­ке нет за­креп­лен­но­го опе­ра­ци­о­ни­ста за каж­дым ме­стом, там дру­гие под­хо­ды, дру­гие прин­ци­пы. Хо­тя, ко­неч­но, есть опре­де­лен­ные рас­хо­ды на пер­со­нал, ко­то­рые свя­за­ны с кон­такт-цен­тром, служ­бой под­держ­ки. Тем не ме­нее это несо­по­ста­ви­мые рас­хо­ды.

Это на­хо­дит от­ра­же­ние в сто­и­мо­сти предо­став­ле­ния неко­то­рых услуг для кли­ен­тов. По ря­ду про­дук­тов в он­лайн-бан­ке мож­но по­лу­чить бо­лее ин­те­рес­ные усло­вия, а неко­то­рые сер

ви­сы бу­дут до­ступ­ны толь­ко в ре­жи­ме он­лайн — на­при­мер, ин­ве­сти­ци­он­ные сче­та. К то­му же со­вер­ше­ние опе­ра­ций в ре­жи­ме он­лайн удоб­но для кли­ен­та, вме­сто по­езд­ки в офис до­ста­точ­но про­сто от­крыть при­ло­же­ние на смарт­фоне.

— Пра­виль­но ли я по­ни­маю, что в даль­ней­шем, ко­гда оку­пят­ся пер­во­на­чаль­ные рас­хо­ды на обо­ру­до­ва­ние и раз­ра­бот­ку, он­лайн-опе­ра­ции ста­нут для кли­ен­тов еще де­шев­ле?

— Це­ну, ско­рее, фор­ми­ру­ет кон­ку­рент­ная сре­да. Имен­но ры­нок дик­ту­ет це­но­вые усло­вия по от­дель­ным сер­ви­сам. Со вре­ме­нем, ко­неч­но, бу­дут по­яв­лять­ся но­вые кон­ку­рен­ты, бу­дет боль­ше сер­ви­сов до­ступ­но он­лайн, а сер­ви­сы, ко­то­рые до­ступ­ны сей­час, бу­дут ста­но­вить­ся де­шев­ле. Но­вые по­на­ча­лу бу­дут до­ро­же, но по­сте­пен­но то­же по­де­ше­ве­ют. Это нор­маль­ный эко­но­ми­че­ский про­цесс, ко­то­рый мы ви­дим во всех тех­но­ло­ги­че­ских ком­па­ни­ях.

— По­мо­га­ет ли вам он­лайн-банк кон­ку­ри­ро­вать с бо­лее круп­ны­ми бан­ка­ми, в том чис­ле го­су­дар­ствен­ны­ми?

— В свое вре­мя мы сде­ла­ли ак­цент имен­но на раз­ви­тие он­лайн-плат­фор­мы и вы­де­ли­ли для это­го спе­ци­аль­ное под­раз­де­ле­ние — СКБ ЛАБ. Как раз по­то­му, что ви­де­ли в этом по­тен­ци­ал для бо­лее успеш­ной кон­ку­рен­ции с круп­ны­ми иг­ро­ка­ми. К на­сто­я­ще­му вре­ме­ни мы на­учи­лись де­лать но­вые раз­ра­бот­ки до­ста­точ­но быст­ро и эф­фек­тив­но, вы­во­дить сер­ви­сы на ры­нок и быст­ро со­зда­вать до­пол­не­ния к этим сер­ви­сам. При на­шем сред­нем раз­ме­ре бан­ка и ИT-ин­фра­струк­ту­ры наш Time to Market (вре­мя вы­во­да на ры­нок. — «Экс­перт») нис­коль­ко не усту­па­ет круп­ным иг­ро­кам. Се­год­ня в этой гон­ке мы догнали ли­де­ров, а мно­гих да­же опе­ре­ди­ли. В этом, несо­мнен­но, на­ше кон­ку­рент­ное пре­иму­ще­ство.

На при­ме­ре СКБ-бан­ка и Де­лоБан­ка мы каж­дый день до­ка­зы­ва­ем, что тех­но­ло­ги­че­ски агрес­сив­ные, пусть да­же не са­мые круп­ные бан­ки спо­соб­ны со­ста­вить вполне ощу­ти­мую кон­ку­рен­цию бан­кам-ги­ган­там. Сей­час кли­ент выбирает банк не толь­ко по «круп­но­сти», а по тех­но­ло­гич­но­сти, удоб­ству, уров­ню сер­ви­са и при­вле­ка­тель­но­сти про­дук­тов. Бан­ки все боль­ше стре­мят­ся быть бли­же к кли­ен­там. Для уско­ре­ния это­го про­цес­са мы сфор­ми­ро­ва­ли спе­ци­аль­ное под­раз­де­ле­ние — Ди­зайн-офис, ко­то­рый изу­ча­ет и ис­поль­зу­ет кли­ент­ский опыт при со­зда­нии про­дук­тов и сер­ви­сов бан­ка. Сам за се­бя го­во­рит тот факт, что мо­биль­ное при­ло­же­ние Де­лоБан­ка за­ня­ло пер­вое ме­сто сре­ди при­ло­же­ний для биз­не­са в рей­тин­ге агент­ства Markswebb.

— Есть ли у вас ка­кие-то оцен­ки ско­ро­сти при­ро­ста кли­ент­ской ба­зы по он­лайн-бан­ку и по фи­зи­че­ско­му бан­ку? На­сколь­ко боль­ше при­рост у вас и у кон­ку­рен­тов?

— Смот­ря как срав­ни­вать. Од­но дело — ка­че­ство плат­фор­мы, ее удоб­ство и сер­ви­сы, ко­то­рые там пред­став­ле­ны. Здесь, я ду­маю, мы сре­ди ли­де­ров. Что ка­са­ет­ся узна­ва­е­мо­сти бан­ка в дру­гих ре­ги­о­нах, тут во­прос слож­нее. На­при­мер, в Де­лоБан­ке от­кры­ва­ют от пя­ти до се­ми ты­сяч сче­тов в хо­ро­шие ме­ся­цы. Ес­ли срав­ни­вать с кон­ку­рен­та­ми, мы ви­дим, что у неко­то­рых иг­ро­ков есть опре­де­лен­ная стаг­на­ция в ро­сте ко­ли­че­ства кли­ен­тов он­лайн-бан­ков, в то вре­мя как у дру­гих, с боль­ши­ми ре­клам­ны­ми бюд­же­та­ми, рост до­ста­точ­но се­рьез­ный. Он, мо­жет быть, пре­вы­ша­ет наш, но это, ско­рее, за счет узна­ва­е­мо­сти брен­да и раз­ме­ра ре­клам­ных бюд­же­тов, неже­ли ка­че­ства услуг.

Не толь­ко бан­кинг

— В ка­ком на­прав­ле­нии бу­дет рас­ши­рять­ся чис­ло услуг, до­ступ­ных че­рез он­лайн-банк?

— Бан­ки со вре­ме­нем ста­но­вят­ся не про­сто бан­ка­ми, а плат­фор­мой для предо­став­ле­ния фи­нан­со­вых услуг. Од­на­ко по­ка боль­шин­ство кли­ен­тов до­ве­ря­ют бан­кам в ос­нов­ном толь­ко фи­нан­со­вые услу­ги. Роль бан­ков­ско­го со­об­ще­ства и на­ша цель в том, что­бы до­ка­зать кли­ен­там, что мы не про­сто так идем в этом на­прав­ле­нии. Мы счи­та­ем, что это бу­дет удоб­нее и вы­год­нее для са­мих кли­ен­тов. Со вре­ме­нем, я ду­маю, ко­ли­че­ство небан­ков­ских услуг бу­дет рас­ти. Уже мож­но пред­ста­вить, что юри­ди­че­ские кон­суль­та­ции, ко­то­рые у нас уже им­пле­мен­ти­ро­ва­ны в плат­фор­ме для пред­при­ни­ма­те­лей, бу­дут раз­ви­вать­ся и для фи­зи­че­ских лиц. Все бу­дет за­ви­сеть от спро­са и от уров­ня до­ве­рия к бан­ков­ской си­сте­ме.

Работая над раз­ви­ти­ем он­лайн-бан­ка, мы в первую оче­редь ана­ли­зи­ру­ем по­треб­но­сти кли­ен­тов и со­зда­ем сер­ви­сы, от­ве­ча­ю­щие их за­про­сам. Так, Де­лоБанк в на­ча­ле го­да пред­ста­вит про­дук­то­вую ли­ней­ку для са­мо­за­ня­тых. На­ша плат­фор­ма от­лич­но под­хо­дит для об­слу­жи­ва­ния это­го сег­мен­та, по­сколь­ку в од­ном окне на­ши кли­ен­ты смо­гут ра­бо­тать и как юри­ди­че­ские, и как фи­зи­че­ские ли­ца.

Ско­ро в он­лайн-при­ло­же­нии СКБ-бан­ка ста­нут до­ступ­ны но­вые пред­ло­же­ния по вкла­дам, по­явит­ся воз­мож­ность офор­мить кре­дит без ви­зи­та в офис, от­крыть ин­ве­сти­ци­он­ный счет, а та­к­же вос­поль­зо­вать­ся дру­ги­ми, наи­бо­лее ак­ту­аль­ны­ми про­дук­та­ми бан­ка. Бу­дем внед­рять ин­но­ва­ци­он­ные сер­ви­сы на ба­зе ис­кус­ствен­но­го ин­тел­лек­та и ней­ро­се­тей. Се­год­ня 29 про­цен­тов за­про­сов кли­ен­тов об­ра­ба­ты­ва­ет­ся чат-бо­том, а за про­шед­ший год наш ум­ный чат-бот по­об­щал­ся с 46 ты­ся­ча­ми поль­зо­ва­те­лей, то есть вел при­мер­но 126 диа­ло­гов еже­днев­но.

Что ка­са­ет­ся сер­ви­сов для фи­зи­че­ских лиц, то мы ак­тив­но участ­ву­ем в ини­ци­а­ти­вах Цен­траль­но­го бан­ка по био­мет­рии, по со­зда­нию мар­кет­плей­сов и по си­сте­ме быст­рых пла­те­жей. Все это бу­дет даль­ше раз­ви­вать­ся и им­пле­мен­ти­ро­вать­ся в на­ши при­ло­же­ния. Мы на­де­ем­ся, что уже со­всем ско­ро смо­жем пол­ный кре­дит­ный цикл за­ве­сти в он­лайн.

— Ожи­да­е­те ли вы в свя­зи с этим неко­е­го про­ры­ва? Ка­кие но­вые возможност­и это на­прав­ле­ние даст Де­лоБан­ку?

— Мар­кет­плейс с точ­ки зре­ния кли­ен­та не со­всем бан­ков­ская ис­то­рия, банк яв­ля­ет­ся по­став­щи­ком услуг, но не вза­и­мо­дей­ству­ет с кли­ен­том на­пря­мую в мо­мент про­да­жи. Для бан­ков эта тех­но­ло­гия ин­те­рес­на, так как га­ран­ти­ру­ет до­пол­ни­тель­ный по­ток кли­ен­тов. В то же вре­мя мар­кет­плейс со­зда­ет до­пол­ни­тель­ную кон­ку­рен­цию: ко­гда у кли­ен­та есть ши­ро­кий вы­бор, он лег­ко мо­жет пе­ре­клю­чить­ся на кон­ку­рент­ное, бо­лее ин­те­рес­ное пред­ло­же­ние. Мы го­то­вы к кон­ку­рен­ции и, кста­ти, в кон­це го­да од­ни­ми из пер­вых под­клю­чи­ли и про­те­сти­ро­ва­ли си­сте­му вза­и­мо­дей­ствия с мар­кет­плей­сом. Тех­но­ло­ги­че­ски мы пол­но­стью го­то­вы, оста­лось до­ждать­ся при­ня­тия со­от­вет­ству­ю­щих нор­ма­тив­ных до­ку­мен­тов.

— На­сколь­ко я знаю, СКБ-банк был пер­вым бан­ком, кли­ен­ты ко­то­ро­го смог­ли при­об­ре­сти то­вар че­рез Си­сте­му быст­рых пла­те­жей с по­мо­щью QR-ко­да. На­сколь­ко важ­на для СКБ-бан­ка и тех­но­ло­гия QR-ко­дов?

— Дей­стви­тель­но, СКБ-банк стал од­ним из пер­вых 12 бан­ков, под­клю­чив­ших­ся к Си­сте­ме быст­рых пла­те­жей. Си­сте­ма быст­рых пла­те­жей — это боль­шой шаг в сто­ро­ну оп­ти­ми­за­ции и уско­ре­ния ба­зо­вых бан­ков­ских про­цес­сов. К то­му же она обес­пе­чи­ва­ет неза­ви­си­мость от дру­гих пла­теж­ных си­стем, в том чис­ле ино­стран­ных. Об удоб­стве СБП луч­ше все­го го­во­рит ее вос­тре­бо­ван­ность у кли­ен­тов: с мо­мен­та за­пус­ка си­сте­мы в СКБ-бан­ке бы­ло со­вер­ше­но свы­ше 56 ты­сяч пе­ре­во­дов на об­щую сум­му бо­лее 211 млн руб­лей. Мы ви­дим, что это пер­спек­тив­ный ры­нок и пер­спек­тив­ное на­прав­ле­ние, и ду­ма­ем, что оно и даль­ше бу­дет раз­ви­вать­ся.

В про­шлом го­ду СКБ-банк раз­ра­бо­тал сер­вис опла­ты по­ку­пок че­рез QR-код, про­вел офи­ци­аль­ные те­сты в На­ци­о­наль­ной си­сте­ме пла­теж­ных карт и од­ним из пер­вых в стране на­чал те­сти­ро­ва­ние сер­ви­са. Этот сер­вис удо­бен и вы­го­ден для про­дав­ца: ко­мис­сия бан­ка че­рез СБП мень­ше, чем при клас­си­че­ском эк­вай­рин­ге, кро­ме то­го, не тре­бу­ет­ся до­пол­ни­тель­ное

обо­ру­до­ва­ние. В сред­нем ко­мис­сия за при­ем опла­ты по кар­те об­хо­дит­ся пред­при­ни­ма­те­лю в 1,8–2,2 про­цен­та от сум­мы пла­те­жа, а за тран­зак­цию по СБП — все­го 0,2–0,7 про­цен­та. Для по­ку­па­те­лей эта услу­га то­же удоб­на, ведь пла­тить по QR­ко­ду мож­но и без бан­ков­ской кар­ты. Мы уве­ре­ны, что та­кой спо­соб опла­ты бу­дет очень вос­тре­бо­ван сре­ди кли­ен­тов. Сей­час по­доб­ные опе­ра­ции мож­но про­ве­сти че­рез «Де­лоКас­су» — смарт-кас­су Де­лоБан­ка.

— Долж­ны ли про­да­вец и по­ку­па­тель об­слу­жи­вать­ся в од­ном бан­ке, что­бы мож­но бы­ло без про­блем про­во­дить пла­те­жи по QR-ко­дам?

— Ко­неч­но же, та­ко­го огра­ни­че­ния нет. Бы­ло бы стран­но ста­вить та­кое огра­ни­че­ние на пла­теж­ную си­сте­му. Мы долж­ны со­зда­вать мак­си­маль­ные возможност­и для на­ших кли­ен­тов­пред­при­ни­ма­те­лей, что­бы они мог­ли ра­бо­тать с кли­ен­та­ми лю­бых бан­ков. Цен­траль­ный банк идет в пра­виль­ном на­прав­ле­нии и со­зда­ет сре­ду с рав­ны­ми усло­ви­я­ми кон­ку­рен­ции. При этом на­до от­дать долж­ное круп­ным бан­кам, ко­то­рые се­год­ня ве­дут чест­ную кон­ку­рент­ную борь­бу и раз­ви­ва­ют неко­то­рые тех­но­ло­гии, пер­вы­ми вы­во­дят их на ры­нок. Од­на­ко это дви­же­ние обоб­ще­ния всех сер­ви­сов не долж­но со­зда­вать ан­ти­ин­но­ва­ци­он­ную сфе­ру, где все, что вы изоб­ре­та­е­те, сра­зу ста­но­вит­ся об­щим до­сто­я­ни­ем. Как в лю­бых дру­гих об­ла­стях, ин­тел­лек­ту­аль­ная соб­ствен­ность за­щи­ща­ет­ся ка­кое-то вре­мя, а по­том ста­но­вит­ся до­ступ­ной для всех. Мне ка­жет­ся, та­кие прин­ци­пы мог­ли бы быть при­ме­не­ны и в бан­ков­ской сфе­ре. Ре­гу­ли­ро­ва­ние долж­но иметь сти­му­ли­ру­ю­щий эф­фект для ин­но­ва­ций, но при этом не долж­но раз­ру­шать кон­ку­рен­цию, со­зда­вая усло­вия для вы­са­сы­ва­ния всей кли­ент­ской ба­зы в стране в один банк.

Банк Рос­сии очень ди­на­мич­но раз­ви­ва­ет Си­сте­му быст­рых пла­те­жей, и в 2020 го­ду мы ожи­да­ем за­пуск оче­ред­ных эта­пов дан­но­го про­ек­та. Мы осо­знан­но вы­бра­ли стра­те­гию ли­дер­ства во внед­ре­нии СБП, по­то­му что ви­дим в этом боль­шое бу­ду­щее. Пла­те­жи по но­ме­ру те­ле­фо­на и QR-ко­ды — это толь­ко пер­вые ша­ги. Да­лее кли­ен­там ста­нут до­ступ­ны пла­те­жи меж­ду юри­ди­че­ски­ми ли­ца­ми в ре­жи­ме он­лайн и без вы­ход­ных, что се­рьез­но из­ме­нит ланд­шафт пла­теж­ной си­сте­мы стра­ны.

Но­вая устой­чи­вость

— Мы сей­час го­во­ри­ли об ин­но­ва­ци­ях и но­вых тех­но­ло­ги­ях. Из­ме­ни­лись ли угро­зы, ко­то­рым под­вер­же­ны он­лайн-бан­ки, и как СКБ-банк ра­бо­та­ет над их предот­вра­ще­ни­ем?

— За про­шед­шие несколь­ко лет он­лайн-бан­ки в Рос­сии на­учи­лись обес­пе­чи­вать до­ста­точ­ный уро­вень за­щи­ты соб­ствен­ных сер­ви­сов. По дан­ным ана­ли­ти­ки, в 2019 го­ду сред­няя сум­ма хи­ще­ний в ре­зуль­та­те це­ле­на­прав­лен­ных атак на фи­нан­со­вый сек­тор со­кра­ти­лась по­чти в че­ты­ре ра­за по срав­не­нию с 2018 го­дом и со­ста­ви­ла 31 мил­ли­он руб­лей. Од­ним из след­ствий ро­ста ки­бе­рустой­чи­во­сти бан­ков ста­ла пе­ре­ори­ен­та­ция пре­ступ­ни­ков со взло­ма бан­ков­ских си­стем на по­пыт­ки об­ма­на кли­ен­тов бан­ков. Внед­ре­ние но­вых сер­ви­сов, та­ких как Си­сте­ма быст­рых пла­те­жей, био­мет­ри­че­ская иден­ти­фи­ка­ция, мар­кет­плейс, та­к­же мо­гут вы­зы­вать опа­се­ния кли­ент­ско­го со­об­ще­ства. Пе­ре­ход к уда­лен­но­му и мгно­вен­но­му предо­став­ле­нию бан­ков­ских услуг тре­бу­ет пе­ре­смот­ра под­хо­дов к обес­пе­че­нию ки­бе­рустой­чи­во­сти.

В этих усло­ви­ях каж­дый банк обя­зан обес­пе­чить без­опас­ное предо­став­ле­ние услуг, а та­к­же до­сто­вер­ность и со­хран­ность кли­ент­ских дан­ных. Так, СКБ-банк при­ме­ня­ет це­лый ком­плекс мер для про­ти­во­дей­ствия угро­зам. Про­цес­сы обес­пе­че­ния ки­бер­без­опас­но­сти ре­а­ли­зу­ют­ся бан­ком на всех уров­нях — на­чи­ная с раз­ра­бот­ки но­вых сер­ви­сов и за­кан­чи­вая тех­но­ло­ги­че­ски­ми и бизнес-про­цес­са­ми. По­ми­мо клас­си­че­ских средств за­щи­ты (си­сте­мы за­щи­ты от DDOS-атак, си­сте­мы за­щи­ты от уте­чек дан­ных и так да­лее) СКБ-банк ак­тив­но ра­бо­та­ет в на­прав­ле­нии мо­дер­ни­за­ции си­стем вы­яв­ле­ния мо­шен­ни­че­ских пла­те­жей и по­до­зри­тель­ных дей­ствий (ан­ти­фрод-си­сте­мы). Это поз­во­ля­ет предот­вра­щать со­вер­ше­ние по­до­зри­тель­ных опе­ра­ций да­же в том слу­чае, ес­ли кли­ен­та все же вве­ли в за­блуж­де­ние или его дан­ные бы­ли ском­про­ме­ти­ро­ва­ны. В бан­ке та­к­же уде­ля­ет­ся боль­шое вни­ма­ние ин­фор­ми­ро­ва­нию кли­ен­тов о спо­со­бах мо­шен­ни­че­ства и ме­то­дах борь­бы с ни­ми.

— Еще не­дав­но го­во­ри­ли, что непо­во­рот­ли­вые тра­ди­ци­он­ные бан­ки по­гру­зят­ся в глубь си­сте­мы, а с кли­ен­та­ми бу­дут ра­бо­тать толь­ко шуст­рые фин­тех-ком­па­нии и пла­теж­ные сер­ви­сы. По­че­му это­го не про­изо­шло и что бу­дет даль­ше?

— У лю­бой тех­но­ло­гии есть жиз­нен­ный цикл. Сна­ча­ла по­яв­ля­ет­ся хайп по по­во­ду этой тех­но­ло­гии и все ду­ма­ют, что, кро­ме нее, зав­тра ни­че­го не бу­дет. По­том стал­ки­ва­ют­ся с про­бле­ма­ми внед­ре­ния, с до­ве­ри­ем кли­ен­тов. Хайп немно­го ути­ха­ет. Даль­ше эта тех­но­ло­гия по­сте­пен­но при­хо­дит и за­ни­ма­ет свое ме­сто, но, мо­жет быть, не та­ки­ми быст­ры­ми тем­па­ми, как все ду­ма­ли. Се­год­ня мы ви­дим, что тра­ди­ци­он­ные бан­ки с офи­са­ми яв­ля­ют­ся боль­шой цен­но­стью, по­это­му мы не мо­жем пол­но­стью уй­ти в он­лайн. Не мо­жем бро­сить тех кли­ен­тов, ко­то­рые хо­тят хо­дить в офис. Мы долж­ны при­сут­ство­вать на тер­ри­то­рии, и это яв­ля­ет­ся на­шим кон­ку­рент­ным пре­иму­ще­ством.

Про­ник­но­ве­ние смарт­фо­нов в на­шу жизнь до­стиг­ло очень высокого уров­ня. Бан­ков­ские услу­ги лю­ди все боль­ше и боль­ше по­лу­ча­ют в он­лайн-ре­жи­ме. Од­на­ко мы поль­зу­ем­ся бан­ком не по­то­му, что нам хо­чет­ся, а по­то­му, что у нас есть в этом по­треб­ность. Я ду­маю, до­ля он­лайн-опе­ра­ций бу­дет уве­ли­чи­вать­ся. Во­прос — с ка­кой ско­ро­стью. На­вер­ное, те оцен­ки, ко­то­рые да­ва­лись несколь­ко лет на­зад, бы­ли немно­го за­вы­шен­ны­ми. Од­на­ко бан­ки ни­ку­да не ис­чез­нут — ор­га­ни­за­ция с бан­ков­ской ли­цен­зи­ей в на­шей стране вы­зы­ва­ет боль­ше до­ве­рия.

Со вре­ме­нем, ду­маю, на бан­ков­ских плат­фор­мах бу­дет предо­став­лять­ся боль­ше небан­ков­ских сер­ви­сов. Бан­ки очень мно­го зна­ют о кли­ен­тах и спо­соб­ны де­лать им пред­ло­же­ния, ко­то­рые мо­гут их на­пря­мую за­ин­те­ре­со­вать. Од­на­ко долж­но прой­ти ка­кое-то вре­мя, что­бы кли­ен­ты при­вык­ли к это­му. Важ­но, что­бы не бы­ло от­тор­же­ния: в банк я иду толь­ко за фи­нан­со­вы­ми услу­га­ми, а ес­ли мне нуж­на юри­ди­че­ская под­держ­ка, я иду к юри­сту. Кли­ен­ты при­вык­нут, но, мо­жет быть, не так быст­ро. Я ду­маю, что лет че­рез пять-де­сять мы точ­но уви­дим боль­шее про­ник­но­ве­ние небан­ков­ских сер­ви­сов на бан­ков­ских плат­фор­мах. ■

«Мар­кет­плейс со­зда­ет до­пол­ни­тель­ную кон­ку­рен­цию: ко­гда у кли­ен­та есть ши­ро­кий вы­бор, он лег­ко мо­жет пе­ре­клю­чить­ся на кон­ку­рент­ное, бо­лее ин­те­рес­ное пред­ло­же­ние. Мы го­то­вы к кон­ку­рен­ции и, кста­ти, в кон­це го­да од­ни­ми из пер­вых под­клю­чи­ли и про­те­сти­ро­ва­ли си­сте­му вза­и­мо­дей­ствия с мар­кет­плей­сом»

Пред­се­да­тель со­ве­та ди­рек­то­ров СКБ-бан­ка Алек­сандр Пум­пян­ский

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.