Ми­к­ро­фи­нан­си­стов раз­де­лят на два сор­та

МФО с ка­пи­та­лом ме­нее 70 млн руб­лей за­пре­тят при­вле­кать день­ги граж­дан

Izvestia Moscow Edition - - Первая Страница - Та­тья­на Шир­ма­но­ва

По ин­фор­ма­ции «Из­ве­стий», Ми­ни­стер­ство фи­нан­сов сов­мест­но с Цен­тро­бан­ком под­го­то­ви­ло за­ко­но­про­ект, ко­то­рый преду­смат­ри­ва­ет раз­де­ле­ние мик­ро­фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций (МФО) на две ка­те­го­рии: мик­ро­фи­нан­со­вые ком­па­нии и мик­ро­кре­дит­ные ком­па­нии. К пер­вой ка­те­го­рии бу­дут от­не­се­ны МФО, ко­то­рые об­ла­да­ют ка­пи­та­лом не ме­нее 70 млн руб­лей, они бу­дут иметь боль­ше прав, но к ним бу­дут предъ­яв­лять­ся и бо­лее жест­кие тре­бо­ва­ния. Эту ре­фор­му пла­ни­ру­ет­ся про­ве­сти в 2016 го­ду.

У мик­ро­фи­нан­со­вых ком­па­ний бу­дут рас­ши­рен­ные воз­мож­но­сти по при­вле­че­нию фон­ди­ро­ва­ния. Они смо­гут вы­пус­кать об­ли­га­ции, при­вле­кать, как и сей­час, де­неж­ные сред­ства на­се­ле­ния (в сум­ме от 1,5 млн руб­лей), вре­мен­но сво­бод­ные сред­ства юр­лиц, рас­ска­за­ли в пресс-служ­бе Цен­тро­бан­ка.

Вза­мен к ним бу­дут предъ­яв­лять­ся зна­чи­тель­но по­вы­шен­ные тре­бо­ва­ния по над­зо­ру. Так, вме­сто двух нор­ма­ти­вов, ко­то­рые дей­ству­ют сей­час для МФО (нор­ма­тив до­ста­точ­но­сти соб­ствен­ных средств и нор­ма­тив лик­вид­но­сти), их бу­дет как ми- ни­мум шесть. В част­но­сти, пред­по­ла­га­ет­ся вве­сти два нор­ма­ти­ва по лик­вид­но­сти (те­ку­щей и дол­го­сроч­ной), два — по до­ста­точ­но­сти ка­пи­та­ла (ка­пи­тал пер­во­го уров­ня и суб­ор­ди­ни­ро­ван­ный ка­пи­тал, то есть при­вле­чен­ный от ком­па­ний на дол­гий срок). Та­кой под­ход, от­ме­ти­ли в ЦБ, поз­во­лит обес­пе­чить «до­ста­точ­ный кон­троль за рис­ка­ми, воз­ни­ка­ю­щи­ми в хо­де де­я­тель­но­сти» мик­ро­фи­нан­со­вых ком­па­ний.

К мик­ро­кре­дит­ным ком­па­ни­ям бу­дут от­не­се­ны ком­па­нии с ка­пи­та­лом ме­нее 70 млн руб­лей, они смо­гут вы­да­вать зай­мы толь­ко за счет соб­ствен­ных средств.

— Это (мик­ро­кре­дит­ные ком­па­нии. — «Из­ве­стия» ) ско­рее ис­то­рия неболь­шо­го го­ро­да: лю­ди ско­опе­ри­ро­ва­лись и ор­га­ни­зо­ва­ли са­мо­кре­ди­то­ва­ние или, про­ще го­во­ря, кас­су вза­и­мо­по­мо­щи, — со­об­щи­ли в ЦБ. — Эта идео­ло­гия пол­но­стью со­от­вет­ству­ет ба­зель­ским ре­ко­мен­да­ци­ям по при­ме­не­нию риско­ри­ен­ти­ро­ван­но­го над­зо­ра и про­пор­ци­о­наль­но­го ре­гу­ли­ро­ва­ния за участ­ни­ка­ми фи­нан­со­во­го рын­ка. Чем боль­ше риск, тем боль­ше тре­бо­ва­ний, но эти тре­бо­ва­ния долж­ны быть спе­ци­фич­ны к это­му рис­ку.

В Мин­фине от­ме­ти­ли, что преду­смот­рен­ные про­ек­том из­ме­не­ния в за­кон о мик­ро­фи­нан­со­вой де­я­тель­но­сти вно­сят­ся «в це­лях со­зда­ния диф­фе­рен­ци­ро­ван­ной си­сте­мы ре­гу­ли­ро­ва­ния и над­зо­ра, а так­же со­вер­шен­ство­ва­ния ме­ха­низ­ма за­щи­ты прав по­тре­би­те­лей услуг МФО».

— Необ­хо­ди­мость под­го­тов­ки за­ко­но­про­ек­та свя­за­на с со­зда­ни­ем до­пол­ни­тель­ных сти­му­лов к раз­ви­тию эф­фек­тив­ных участ­ни­ков рын­ка мик­ро­фи­нан­си­ро­ва­ния, по­вы­ше­ни­ем уров­ня их про­зрач­но­сти и ин­ве­сти­ци­он­ной при­вле­ка­тель­но­сти, тре­бу­е­мых для пол­но­цен­но­го удо­вле­тво­ре­ния по­треб­но­стей пред­при­ни­ма­те­лей и граж­дан в ка­че­ствен­ных мик­ро­фи­нан­со­вых услу­гах, а так­же сни­же­ни­ем мас­шта­бов нере­гу­ли­ру­е­мо­го кре­дит­но­го рын­ка, — от­ме­ти­ли в ми­ни­стер­стве.

Цен­тро­банк, став ме­га­ре­гу­ля­то­ром в 2013 го­ду, на­чал ак­тив­но за­чи­щать ры­нок МФО. Сей­час в го­сре­ест­ре мик­ро­фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций чис­лит­ся око­ло 6,5 тыс. ком­па­ний, из них ре­аль­но ра­бо­та­ет не бо­лее 2,5 тыс. Ка­пи­та­лом бо­лее 70 млн руб­лей об­ла­да­ют не бо­лее 25–30 ор­га­ни­за­ций. Весь ры­нок МФО за 2014 год, по оцен­кам ЦБ, со­ста­вил по­ряд­ка 57 млрд руб­лей (по­ка­зав рост при­мер­но на чет­верть по срав­не­нию с 2013 го­дом).

Ген­ди­рек­тор сер­ви­са он­лайн­кре­ди­то­ва­ния МФО MoneyMan Бо­рис Ба­тин, под­твер­див необ­хо­ди­мость пред­ла­га­е­мых из­ме­не­ний, от­ме­тил, что в на­сто­я­щее вре­мя «лю­бое ООО мо­жет при­ни­мать день­ги от на­се­ле­ния».

— За­ча­стую эти ком­па­нии ми­мик­ри­ру­ют под МФО. Так­же есть мел­кие мик­ро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции, ко­то­рые при­вле­ка­ют день­ги на­се­ле­ния, но несут по­вы­шен­ные рис­ки де­фол­та по обя­за­тель­ствам. По­сле ре­фор­мы толь­ко два-три де­сят­ка ком­па­ний, по­лу­чив­ших ста­тус мик­ро­фи­нан­со­вых, смо­гут при­вле­кать сред­ства на­се­ле­ния для фон­ди­ро­ва­ния. Это и об­лег­чит над­зор для ЦБ, и уве­ли­чит сте­пень до­ве­рия на­се­ле­ния к та­ко­му ин­стру­мен­ту ин­ве­сти­ро­ва­ния, — го­во­рит Ба­тин.

Ди­рек­тор са­мо­ре­гу­ли­ру­е­мой ор­га­ни­за­ции «МиР» (вклю­ча­ет бо­лее 160 МФО) Ан­дрей Па­ра­нич до­ба­вил, что ком­па­нии, ко­то­рые ра­бо­та­ют с внеш­ни­ми ис­точ­ни­ка­ми фи­нан­си­ро­ва­ния, риску­ют сред­ства­ми ин­ве­сто­ров, сле­до­ва­тель­но, за ни­ми ну­жен бо­лее стро­гий над­зор — и при этом ра­зум­но остав­лять воз­мож­ность ра­бо­тать ма­лым МФО.

— Ми­к­ро­фи­нан­со­вый ры­нок обес­пе­чи­ва­ет до­ступ­ность фи­нан­со­вых услуг для на­се­ле­ния, и нема­лую роль в этом иг­ра­ют мик­ро­ком­па­нии, ко­то­рые ра­бо­та­ют в неболь­ших на­се­лен­ных пунк­тах, ис­поль­зуя толь­ко сред­ства учре­ди­те­лей. Ес­ли уста­но­вить об­щий для всех ор­га­ни­за- ций кри­те­рий до­пус­ка на ры­нок, то бу­дут от­се­че­ны ма­лень­кие ком­па­нии, ра­бо­та­ю­щие в от­да­лен­ных ме­стах и вы­пол­ня­ю­щие важ­ную со­ци­аль­ную функ­цию, — счи­та­ет Па­ра­нич.

Глав­ный ис­пол­ни­тель­ный ди­рек­тор ком­па­нии «До­маш­ние день­ги» Ан­дрей Ба­хва­лов со­гла­сен, что пред­ла­га­е­мое раз­де­ле­ние рын­ка на­пра­ши­ва­лось, что­бы, с од­ной сто­ро­ны, осво­бо­дить ма­лые ком­па­нии от из­бы­точ­но­го ре­гу­ля­тор­но­го дав­ле­ния, с дру­гой — дать круп­ным ком­па­ни­ям воз­мож­но­сти для даль­ней­ше­го раз­ви­тия.

Мик­ро­фи­нан­со­вые ор­га­ни­за­ции — до­ста­точ­но мо­ло­дой сек­тор фи­нан­со­во­го рын­ка Рос­сии, этот бизнес по­лу­чил рас­про­стра­не­ние око­ло 10 лет на­зад, ре­гла­мен­ти­ро­ван за­ко­ном в 2010 го­ду. Ко­рот­кие зай­мы на неболь­шие сум­мы пре­под­но­сят­ся ед­ва ли не как со­ци­аль­ная по­мощь («без спра­вок, без по­ру­чи­те­лей, без за­ло­га»), но про­цент­ные став­ки до­сти­га­ют 900% го­до­вых. Те же «До­маш­ние день­ги» — ли­дер рын­ка, с мо­мен­та со­зда­ния в 2007 го­ду ком­па­ния Ев­ге­ния Берн­шта­ма ни ра­зу не при­нес­ла го­до­во­го убыт­ка. Вы­руч­ка за пер­вое по­лу­го­дие 2015 го­да, по дан­ным ба­зы СПАРК, — 1,4 млрд руб­лей, чи­стая при­быль — 450,7 млн руб­лей, это бо­лее чем втрое боль­ше чи­стой при­бы­ли за весь 2014 год (138 млн).

До­ступ­ность кре­ди­тов ком­пен­си­ру­ет­ся умо­по­мра­чи­тель­ны­ми про­цен­та­ми

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.