Меж­ду на­ми та­ет блок

Бан­кам хо­тят за­пре­тить за­мо­ра­жи­вать сче­та без вес­ких при­чин

Izvestia - - Первая страница - Дмит­рий Грин­ке­вич, Ин­на Гри­го­рье­ва, Ан­на Ка­ле­ди­на

Бан­кам хо­тят за­пре­тить за­мо­ра­жи­вать сче­та без вес­ких при­чин

Бан­кам за­пре­тят бло­ки­ро­вать сче­та граж­дан и ком­па­ний без ве­со­мых до­ка­за­тельств их при­част­но­сти к те­не­вой де­я­тель­но­сти, сле­ду­ет из по­пра­вок Мин­фи­на к ан­тиот­мы­воч­но­му за­ко­но­да­тель­ству (115-ФЗ), с ко­то­ры­ми озна­ко­ми­лись «Из­ве­стия». Преж­де чем за­мо­ро­зить счет, фи­нан­со­вой ор­га­ни­за­ции необ­хо­ди­мо бу­дет со­брать до­ку­мен­таль­ные под­твер­жде­ния то­го, что кли­ент от­но­сит­ся к мак­си­маль­ной ка­те­го­рии рис­ка. Од­ним из по­след­ствий но­во­го ре­гу­ли­ро­ва­ния мо­жет стать мас­со­вая раз­бло­ки­ров­ка сче­тов, что невы­год­но для бан­ков, счи­та­ют экс­пер­ты. В кре­дит­ных ор­га­ни­за­ци­ях уже вы­сту­пи­ли про­тив по­пра­вок Мин­фи­на: они рез­ко уве­ли­чат обо­ро­ты те­не­во­го сек­то­ра.

СТОПБЛОК

Ес­ли за­ко­но­про­ект утвер­дят, банки боль­ше не смо­гут бло­ки­ро­вать сче­та кли­ен­тов, ру­ко­вод­ству­ясь ис­клю­чи­тель­но соб­ствен­ны­ми внут­рен­ни­ми пра­ви­ла­ми иден­ти­фи­ка­ции се­рых опе­ра­ций, как это про­ис­хо­дит сей­час. Это сле­ду­ет из по­пра­вок Мин­фи­на к за­ко­ну «О про­ти­во­дей­ствии ле­га­ли­за­ции (от­мы­ва­нию) до­хо­дов, по­лу­чен­ных пре­ступ­ным пу­тем, и фи­нан­си­ро­ва­нию тер­ро­риз­ма». Бан­кам при­дет­ся най­ти до­ку­мен­таль­ные сви­де­тель­ства то­го, что опе­ра­ции кли­ен­та от­но­сят­ся к ка­те­го­рии мак­си­маль­но рис­ко­ван­ных с точ­ки зре­ния ан­тиот­мы­воч­но­го за­ко­но­да­тель­ства.

От­сут­ствие у кли­ен­та спра­вок, удо­сто­ве­ря­ю­щих доб­ро­со­вест­ность его дей­ствий, так­же не мо­жет слу­жить по­во­дом для бло­ки­ров­ки, сле­ду­ет из за­ко­но­про­ек­та. Кро­ме это­го ин­фор­ма­ция об от­ка­зах в от­кры­тии сче­та или тран­зак­ци­ях в дру­гих бан­ках не бу­дет счи­тать­ся зна­чи­мым ар­гу­мен­том в поль­зу за­мо­роз­ки ак­ти­вов, ес­ли дру­гих до­ка­за­тельств неза­кон­но­сти дей­ствий кли­ен­та нет, го­во­рит­ся в до­ку­мен­те.

Банки бу­дут обя­за­ны от­чи­ты­вать­ся в Рос­фин­мо­ни­то­ринг и Цен­тро­банк о при­чи­нах от­ка­за кли­ен­ту в про­ве­де­нии опе­ра­ций или от­кры­тии сче­та. Ес­ли ре­гу­ля­то­ры со­чтут бло­ки­ров­ку без­осно­ва­тель­ной, то фи­нан­со­вая ор- га­ни­за­ция обя­за­на бу­дет раз­мо­ро­зить счет и дать воз­мож­ность его от­крыть. При этом банк по за­про­су кли­ен­та так­же дол­жен пред­ста­вить пись­мен­ное до­ка­за­тель­ство обос­но­ван­но­сти сво­их по­до­зре­ний в те­че­ние пя­ти ра­бо­чих дней.

За­ко­но­про­ект раз­ра­бо­тан для за­щи­ты ин­те­ре­сов доб­ро­со­вест­ных кли­ен­тов кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций, уточ­ни­ли «Из­ве­сти­ям» в Мин­фине. Банки ча­сто бло­ки­ру­ют сче­та кли­ен­тов без объ­яс­не­ния при­чин и та­ким об­ра­зом «на­но­сят вред их хо­зяй­ствен­ной де­я­тель­но­сти», ска­за­ли в ве­дом­стве. По­это­му ос­но­ва­ния для при­ня­тия ре­ше­ний об от­ка­зе в со­вер­ше­нии опе­ра­ции или от­кры­тии сче­та необ­хо­ди­мо кон­кре­ти­зи­ро­вать.

В пресс-служ­бе Бан­ка Рос­сии «Из­ве­сти­ям» со­об­щи­ли, что участ­ву­ют в об­суж­де­нии про­ек­та за­ко­на. На во­прос, устра­и­ва­ет ли ре­гу­ля­тор его дей­ству­ю­щая ре­дак­ция, там не от­ве­ти­ли.

«КО­ЛОС­САЛЬ­НЫЙ ОТ­КАТ»

Но­вые пра­ви­ла все же остав­ля­ют фи­нан­со­вым ор­га­ни­за­ци­ям опре­де­лен­ную сво­бо­ду дей­ствий. В част­но­сти, в дей­ству­ю­щей ре­дак­ции за­ко­но­про­ек­та не преду­смот­ре­но штра­фов или дру­гих санк­ций за необос­но­ван­ную бло­ки­ров­ку опе­ра­ций по сче­ту, по­ла­га­ет пред­се­да­тель ко­ми­те­та Тор­го­во­про­мыш­лен­ной па­ла­ты по финрын­кам и кре­дит­ным ор­га­ни­за­ци­ям Вла­ди­мир Гам­за. По его мне­нию, сво­бо­да бан­ков бу­дет ре­аль­но огра­ни­че­на толь­ко в том слу­чае, ес­ли за за­мо­роз­ку сче­тов преду­смот­рят от­вет­ствен­ность — на­при­мер, обя­за­тель­ство вы­пла­чи­вать де­неж­ную ком­пен­са­цию.

Од­на­ко но­вый за­кон в лю­бом слу­чае су­ще­ствен­но об­лег­чит жизнь доб­ро­со­вест­ным ком­па­ни­ям и граж­да­нам. Во-пер­вых, это услож­нит ра­бо­ту бан­ков, по­это­му прак­ти­ка необос­но­ван­ной за­мо­роз­ки ис­чез­нет. Во-вто­рых, но­вые пра­ви­ла по­вле­кут за со­бой мас­со­вую раз­бло­ки­ров­ку сче­тов доб­ро­со­вест­ных кли­ен­тов, так как в слу­чае от­сут­ствия ос­но­ва­ний банк обя­зан бу­дет «от­крыть за­мок», до­ба­вил Вла­ди­мир Гам­за.

«Из­ве­стия» спро­си­ли круп­ней­шие банки, под­дер­жи­ва­ют ли они за­ко­но­про­ект Мин­фи­на. Пер­вый зам­пред Сов­ком­бан­ка Сергей Хо­тим­ский вы­сту­пил про­тив по­пра­вок. Он за­явил, что их вступ­ле­ние в си­лу при­ве­дет «к ко­лос­саль­но­му от­ка­ту на­зад в до­сти­же­ни­ях стра­ны в борь­бе с об­на­лом, тран­зи­том, вы­во­дом средств за ру­беж, укло­не­ни­ем от упла­ты на­ло­гов, фи­нан­си­ро­ва­ни­ем тер­ро­риз­ма и дру­гой неза­кон­ной де­я­тель­но­стью». По его оцен­кам, те­не­вой обо­рот мо­жет воз­рас­ти в де­сят­ки раз. В осталь­ных бан­ках не от­ве­ти­ли на во­про­сы «Из­ве­стий».

За­ко­но­про­ект вполне пред­ска­зу­е­мо столк­нет­ся с со­про­тив­ле­ни­ем бан­ков­ско­го со­об­ще­ства, по­сколь­ку им сей­час это вы­год­но — кре­дит­ные ор­га­ни­за­ции по­лу­ча­ют в свое вре­мен­ное поль­зо­ва­ние за­мо­ро­жен­ные день­ги кли­ен­тов, за­явил «Из­ве­сти­ям» про­фес­сор НИУ ВШЭ Ва­си­лий Со­лод­ков. При этом с ре­ше­ни­ем про­бле­мы необос­но­ван­ной бло­ки­ров­ки сче­тов фи­нан­со­вые вла­сти, по его мне­нию, при­позд­ни­лись. В част­но­сти, за несколь­ко лет на­ко­пил­ся та­кой объ­ем при­оста­нов­лен­ных сче­тов, что ве­дом­ствам не хва­тит кад­ро­вых ре­сур­сов для то­го, что­бы де­таль­но разо­брать­ся в при­чи­нах это­го, уве­рен Ва­си­лий Со­лод­ков.

В 2017 го­ду рос­сий­ские банки за­бло­ки­ро­ва­ли по­ряд­ка 700 тыс. сче­тов кли­ен­тов, со­об­щил ра­нее «Из­ве­сти­ям» ру­ко­во­ди­тель Цен­тра фи­нан­со­во-кре­дит­ной под­держ­ки «Де­ло­вой Рос­сии» Алек­сей По­ро­шин. По­сле это­го та­кая статистика не ве­лась, од­на­ко, по его сло­вам, и пред­по­сы­лок к за­мед­ле­нию тем­пов бло­ки­ров­ки в 2018 го­ду не бы­ло.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.