«Боль­шин­ство “пи­ра­мид” вы­яв­ле­но в цен­тре Рос­сии»

Гла­ва де­пар­та­мен­та ЦБ Ва­ле­рий Лях — о хай­пе в мо­шен­ни­че­стве и пер­спек­ти­вах «Кэш­бе­ри»

Izvestia - - Первая страница - Ан­на Ка­ле­ди­на

Впер­вом квар­та­ле ны­неш­не­го го­да ЦБ РФ вы­явил де­я­тель­ность 61 фи­нан­со­вой пи­ра­ми­ды. Наи­боль­шая их кон­цен­тра­ция за­фик­си­ро­ва­на в цен­траль­ной ча­сти стра­ны и на Ура­ле. Осо­бен­ность это­го го­да — ими­та­ция ли­зин­го­вой де­я­тель­но­сти и ин­ве­сти­ро­ва­ние в ак­ции ком­па­ний, ко­то­рые не вы­пус­ка­ли цен­ные бу­ма­ги. Так­же Цен­тро­бан­ку уда­лось вы­явить сеть ко­мис­си­он­ных ма­га­зи­нов, ко­то­рые под еди­ным брен­дом дей­ство­ва­ли в боль­шин­стве ре­ги­о­нов и вы­да­ва­ли зай­мы под за­лог дви­жи­мо­го иму­ще­ства. Об этом, а так­же о том, по­че­му но­вый про­ект ос­но­ва­те­ля «Кэш­бе­ри» фик­ция, в ин­тер­вью «Из­ве­сти­ям» рас­ска­зал ди­рек­тор де­пар­та­мен­та ЦБ по про­ти­во­дей­ствию недоб­ро­со­вест­ным прак­ти­кам Ва­ле­рий Лях.

Ва­ле­рий Вла­ди­ми­ро­вич, сколь­ко фи­нан­со­вых пи­ра­мид уда­лось вы­явить ЦБ в этом го­ду?

За пер­вый квар­тал 2019 го­да Цен­тро­банк уста­но­вил в де­я­тель­но­сти 61 ор­га­ни­за­ции при­зна­ки фи­нан­со­вой пи­ра­ми­ды, при­чем 31 ор­га­ни­за­ция за­ре­ги­стри­ро­ва­на в фор­ме об­ще­ства с огра­ни­чен­ной от­вет­ствен­но­стью (ООО). Де­сять ком­па­ний — ин­тер­нет-про­ек­ты, из ко­то­рых три ино­стран­ных, де­вять — при­кры­ва­лись ста­ту­сом мик­ро­фи­нан­со­вых ин­сти­ту­тов.

Боль­шое ко­ли­че­ство пи­ра­мид в фор­ме ООО го­во­рит о том, что ор­га­ни­за­ции пре­тен­ду­ют на имидж ле­галь­ных и со­лид­ных?

Да, боль­шин­ство ком­па­ний стре­мит­ся изо всех сил изоб­ра­зить из се­бя доб­ро­по­ря­доч­но­го и со­лид­но­го участ­ни­ка рын­ка, за­ча­стую с ино­стран­ны­ми кор­ня­ми.

AФи­нан­со­вые пи­ра­ми­ды, пы­та­ю­щи­е­ся до­стичь бо­ле­е­ме­нее за­мет­но­го мас­шта­ба, ре­ги­стри­ру­ют­ся в фор­ме ООО, но в тех ме­стах, где это про­ще сде­лать, и с при­су­щи­ми, ко­неч­но, для та­ких ор­га­ни­за­ций схе­ма­ми. По-преж­не­му де­я­тель­ность та­ких струк­тур со­про­вож­да­ет­ся ре­кла­мой в пе­чат­ных СМИ, в ин­тер­не­те и соц­се­тях.

Неко­то­рые ин­тер­нет-про­ек­ты по­зи­ци­о­ни­ру­ют се­бя пе­ред граж­да­на­ми как круп­ные ино­стран­ные ком­па­нии, за­ре­ги­стри­ро­ван­ные, на­при­мер, в Но­вой Зе­лан­дии и в Бе­ли­зе. Но это, без­услов­но, все­го лишь при­кры­тие. Как пра­ви­ло, они так или ина­че свя­за­ны с неле­галь­ны­ми рос­сий­ски­ми фи­нан­со­вы­ми ком­па­ни­я­ми, ко­то­рые мы уже вы­яви­ли или вы­яв­ля­ем.

Ка­кие еще осо­бен­но­сти в де­я­тель­но­сти фи­нан­со­вых пи­ра­мид про­яви­лись в этом го­ду?

Еще од­на осо­бен­ность по­след­не­го квар­та­ла — воз­вра­ще­ние прак­ти­ки офис­ной ра­бо­ты с кли­ен­том. Ес­ли со­всем недав­но ин­тер­нет был ос­нов­ным сред­ством ком­му­ни­ка­ции и ре­кла­мы фи­нан­со­вых пи­ра­мид, то сей­час ор­га­ни­за­то­ры по­ни­ма­ют, что са­мое глав­ное в жиз­ни — это че­ло­ве­че­ское об­ще­ние, в том чис­ле и мо­шен­ни­ков со сво­и­ми кли­ен­та­ми. По­это­му они от­кры­ва­ют офи­сы, точ­ки фи­зи­че­ско­го при­сут­ствия, где мо­гут непо­сред­ствен­но вза­и­мо­дей­ство­вать с граж­да­на­ми.

Лю­ди пе­ре­ста­ли до­ве­рять ре­кла­ме так силь­но, как это бы­ло рань­ше, по­это­му мо­шен­ни­ки, ви­дя, что кли­ент ухо­дит, пы­та­ют­ся вер­нуть его за счет лич­но­го кон­так­та, ак­тив­но ис­поль­зуя при «об­ра­бот­ке» ме­то­ды со­ци­аль­ной ин­же­не­рии.

МО­ЛО­ДЫЕ И МИГРИРУЮЩИЕ

Бы­ли ли вы­яв­ле­ны в этом го­ду круп­ные пи­ра­ми­ды, как, на­при­мер, «Кэш­бе­ри»?

Круп­ных пи­ра­мид на­по­до­бие «Кэш­бе­ри» в пер­вом квар­та­ле это­го го­да вы­яв­ле­но не бы­ло. В ос­нов­ном это бы­ли неболь­шие ор­га­ни­за­ции, семь из них дей­ство­ва­ли ме­нее го­да. То есть это мо­ло­дые струк­ту­ры, ущерб для граж­дан от их де­я­тель­но­сти был ми­ни­маль­ным. В про­шлом го­ду бы­ли круп­ные струк­ту­ры, разо­брав­шись с ко­то­ры­ми мы на­чи­на­ем ра­бо­тать с неболь­ши­ми ор­га­ни­за­ци­я­ми, что­бы не дать им вы­рас­ти. Есть ли ре­ги­о­наль­ная спе­ци­фи­ка в де­я­тель­но­сти фи­нан­со­вых пи­ра­мид?

Осо­бен­но­стью это­го го­да яв­ля­ет­ся и тот факт, что боль­шин­ство пи­ра­мид бы­ло вы­яв­ле­но в Цен­траль­ной Рос­сии — 19 струк­тур, на Ура­ле — 11. ЦФО прак­ти­че­ски все­гда яв­ля­ет­ся ли­де­ром, но это и по­нят­но, по­сколь­ку тут са­мая вы­со­кая кон­цен­тра­ция на­се­ле­ния и боль­ше все­го де­нег. В про­шлом го­ду мно­гие пи­ра­ми­ды тра­ди­ци­он­но за­рож­да­лись на юге.

Что ка­са­ет­ся Ура­ла, то тут мы фик­си­ру­ем тен­ден­цию ми­гра­ции мо­шен­ни­ков в этот ре­ги­он и даль­ше в Си­бирь. Сна­ча­ла схе­мы опро­бу­ют и про­ве­ря­ют на жиз­не­спо­соб­ность. Впо­след­ствии опыт рас­про­стра­ня­ют на дру­гие ре­ги­о­ны, где лю­ди, услов­но го­во­ря, не из­ба­ло­ва­ны вни­ма­ни­ем мо­шен­ни­ков.

ЛИ­ЗИНГ, МАЙНИНГ И ЗАРУБЕЖНАЯ НЕДВИ­ЖИ­МОСТЬ

На ка­ких ви­дах де­я­тель­но­сти спе­ци­а­ли­зи­ру­ют­ся мо­шен­ни­ки в этом го­ду?

Сре­ди но­вых ви­дов де­я­тель­но­сти, ко­то­рые сей­час ак­тив­но раз­ви­ва­ют мо­шен­ни­ки, — ими­та­ция де­я­тель­но­сти ли­зин­го­вой ком­па­нии, ин­ве­сти­ро­ва­ние в вы­со­ко­до­ход­ные про­ек­ты без ве­де­ния де­я­тель­но­сти. Ин­тер­нет-про­ек­ты при­вле­ка­ют сред­ства рос­си­ян в крип­то­ва­лю­ту для осу­ществ­ле­ния услуг до­ве­ри­тель­но­го управ­ле­ния сред­ства­ми (крип­то­ак­ти­ва­ми) кли­ен­тов и раз­ме­ще­ния их в наи­бо­лее вы­год­ные сек­то­ры крип­то­рын­ка — трей­динг, майнинг, ICO-про­ек­ты.

В от­ли­чие от ком­па­ний, ко­то­рые пы­та­ют­ся ими­ти­ро­вать круп­ные и со­лид­ные ор­га­ни­за­ции, в этом слу­чае ча­ще все­го дей­ству­ют част­ные ли­ца — они не стро­ят се­ти, ха­рак­тер­ные для пи­ра­мид, а пы­та­ют­ся про­да­вать псев­до­фи­нан­со­вый про­дукт че­рез со­ци­аль­ные се­ти. Эти граж­дане во­вле­ка­ют в се­те­вой мар­ке­тинг друзей, зна­ко­мых, род­ствен­ни­ков. Кро­ме то­го, ши­ро­ко рас­про­стра­не­ны схе­мы по осу­ществ­ле­нию псев­доб­ро­кер­ских услуг, по­мо­щи в от­кры­тии биз­не­са, а так­же в при­об­ре­те­нии недви­жи­мо­сти за ру­бе­жом.

Мож­но ли ска­зать, что та­кие мо­шен­ни­ки ори­ен­ти­ру­ют­ся на сред­ний класс, а не на ма­ло­гра­мот­ных в фи­нан­со­вом смыс­ле лю­дей?

От­ча­сти. Мы ви­дим рас­чет на, как это сей­час при­ня­то го­во­рить, хай­по­вость. Ко­гда те­ма рас­кру­че­на и до­ста­точ­но раз­ре­кла­ми­ро­ва­на, мо­шен­ни­кам оста­ет­ся толь­ко при­влечь лю­дей в свой про­ект. Они фак­ти­че­ски про­сто упа­ко­вы­ва­ют псев­до­услу­ги в при­вле­ка­тель­ную оберт­ку и про­да­ют. Ска­жем, в слу­чае с недви­жи­мо­стью вам при­сы­ла­ют кра­си­вую кар­тин­ку, за ко­то­рую лю­ди фак­ти­че­ски и от­да­ют день­ги.

ПРИ­НЯ­ЛИ НА КОМИССИЮ

А ка­кая ста­ти­сти­ка по дру­гим недоб­ро­со­вест­ным прак­ти­кам?

За пер­вый квар­тал 2019 го­да вы­яв­ле­но 379 ор­га­ни­за­ций, ко­то­рые пред­по­ло­жи­тель­но осу­ществ­ля­ли де­я­тель­ность неле­галь­ных кре­ди­то­ров. Осо­бен­ность это­го го­да — вы­яв­ле­на це­лая сеть ко­мис­си­он­ных ма­га­зи­нов, ко­то­рая под еди­ным брен­дом бо­лее го­да осу­ществ­ля­ла неза­кон­ную про­фес­си­о­наль­ную де­я­тель­ность по предо­став­ле­нию по­тре­би­тель­ских зай­мов под за­лог дви­жи­мо­го иму­ще­ства. По су­ти, они ра­бо­та­ли как лом­бар­ды, не имея пра­ва на этот вид де­я­тель­но­сти. «Де­ло ко­мис­си­о­нок» охва­ти­ло боль­шин­ство рос­сий­ских ре­ги­о­нов, а во­вле­че­но в него бо­лее 50 ин­ди­ви­ду­аль­ных пред­при­ни­ма­те­лей.

Мож­но ли ска­зать, что эти­ми пред­при­ни­ма­те­ля­ми управ­ля­ли цен­тра­ли­зо­ван­но?

Воз­мож­но, за всей этой струк­ту­рой сто­я­ло несколь­ко клю­че­вых участ­ни­ков, ко­то­рые кон­тро­ли­ро­ва­ли ее. Но это еще пред­сто­ит вы­яс­нить пра­во­охра­ни­тель­ным ор­га­нам.

А под ка­ким брен­дом дей­ство­ва­ла сеть?

Мы по­ка не рас­кры­ва­ем ее на­зва­ния по при­чине про­дол­жа­ю­щих­ся след­ствен­ных дей­ствий.

ГРАЖ­ДАН­СКАЯ ПО­ЗИ­ЦИЯ

Как уда­лось вый­ти на сеть ко­мис­си­он­ных ма­га­зи­нов?

Сеть неле­галь­ных кре­ди­то­ров под ви­дом ко­мис­си­о­нок уда­лось вы­явить бла­го­да­ря сиг­на­лу от про­фес­си­о­наль­ной ас­со­ци­а­ции лом­бар­дов, где за­ме­ти­ли де­я­тель­ность неза­кон­ных кон­ку­рен­тов и об­ра­ти­лись в Цен­тро­банк. Но ча­ще все­го вни­ма­ние ЦБ при­вле­ка­ют граж­дане, сиг­на­лы ко­то­рых яв­ля­ют­ся по­во­дом для про­ве­рок де­я­тель­но­сти той или иной ор­га­ни­за­ции.

Лю­ди сей­час боль­ше об­ра­ща­ют вни­ма­ние на по­до­зри­тель­ные ком­па­нии, схе­мы, о ко­то­рых со­об­ща­ют нам. Ко­неч­но, в хо­де про­вер­ки мо­жет вы­яс­нить­ся, что это доб­ро­со­вест­ная ком­па­ния, но ча­ще мы на­хо­дим под­твер­жде­ние неле­галь­ной де­я­тель­но­сти. Та­кая про­ак­тив­ная по­зи­ция очень важ­на, по­сколь­ку поз­во­ля­ет вы­явить мо­шен­ни­ков или неле­га­лов на ран­ней ста­дии, по­ка ущерб от их де­я­тель­но­сти неве­лик.

То есть мож­но кон­ста­ти­ро­вать, что ко­ли­че­ство об­ра­ще­ний в Цен­тро­банк от граж­дан су­ще­ствен­но уве­ли­чи­лось?

Цен­тро­банк фик­си­ру­ет не толь­ко зна­чи­тель­ное уве­ли­че­ние об­ра­ще­ний граж­дан, в том чис­ле че­рез Центр ком­пе­тен­ции про­ти­во­дей­ствия неле­галь­ной де­я­тель­но­сти или тер­ри­то­ри­аль­ные управ­ле­ния ЦБ, но и из­ме­не­ние ка­че­ствен­ной со­став­ля­ю­щей этих сиг­на­лов. Лю­ди уже зна­ко­мы с при­зна­ка­ми пи­ра­мид и неле­галь­ных ор­га­ни­за­ций, по­это­му им про­ще рас­по­знать та­кие струк­ту­ры.

По­мо­га­ет в ра­бо­те и то, что те­перь в ре­ги­о­нах дей­ству­ют сов­мест­ные ра­бо­чие груп­пы, ку­да вхо­дят пред­ста­ви­те­ли ЦБ, пра­во­охра­ни­те­лей, ФАС и мест­ных ор­га­нов вла­сти. Сов­мест­ны­ми уси­ли­я­ми пре­сечь дей­ствия мо­шен­ни­ков на от­дель­но взя­той тер­ри­то­рии лег­че.

ДАЛЬ­ШЕ  БОЛЬ­ШЕ?

Мож­но ли про­гно­зи­ро­вать, что в этом го­ду бу­дет вы­яв­ле­но ре­корд­ное ко­ли­че­ство пи­ра­мид?

Бу­дет ли в этом го­ду по­став­лен ре­корд по вы­яв­ле­нию пи­ра­мид, по­ка про­гно­зи­ро­вать слож­но. Для справ­ки: в 2015 го­ду Бан­ком Рос­сии вы­яв­ле­но 200 фи­нан­со­вых пи­ра­мид, в 2016-м — 180, в 2017-м — 137, в 2018-м — 168. Тот факт, что толь­ко за пер­вый квар­тал об­на­ру­же­на 61 та­кая струк­ту­ра, не сви­де­тель­ству­ет о ро­сте мо­шен­ни­че­ской де­я­тель­но­сти. В про­шлом го­ду то­же не бы­ло рав­но­мер­но­сти по квар­та­лам, но это нор­маль­ная история. Ста­ти­сти­ка фор­ми­ру­ет­ся по ме­ре вы­яв­ле­ния.

Ос­но­ва­тель круп­ней­шей за по­след­нее вре­мя фи­нан­со­вой пи­ра­ми­ды «Кэш­бе­ри» Ар­тур Вар­да­нян по­сле раз­об­ла­че­ния обе­щал за­пу­стить но­вый про­ект. Ни­че­го не слыш­но об этом?

Аб­со­лют­но уве­рен в том, что яко­бы но­вый про­ект ос­но­ва­те­ля круп­ней­шей пи­ра­ми­ды по­след­не­го вре­ме­ни «Кэш­бе­ри» — оче­ред­ная фаль­шив­ка, за ко­то­рой, как и преж­де, ни­че­го не сто­ит. Все за­яв­ле­ния о том, что он в про­цес­се ор­га­ни­за­ции но­вой ком­па­нии, — это рас­чет на со­хра­не­ние ве­ры в некое фи­нан­со­вое чу­до у лю­дей, ко­то­рые вло­жи­лись в «Кэш­бе­ри», что­бы они не за­яв­ля­ли в пра­во­охра­ни­тель­ные ор­га­ны.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.