С ипо­те­кой один на один

Помощь про­блем­ным за­ем­щи­кам обе­ща­ет быть огра­ни­чен­ной

Kommersant - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА - Ве­ро­ни­ка Го­ря­че­ва

В бан­ках рас­кри­ти­ко­ва­ли по­ло­же­ния про­ек­та за­ко­на об обя­за­тель­ной ре­струк­ту­ри­за­ции ипо­теч­но­го кредита для за­ем­щи­ков, по­пав­ших в труд­ную фи­нан­со­вую си­ту­а­цию (по­те­ря ра­бо­ты и т.п.). Бан­ки­ры не хотят рас­про­стра­нять дей­ствие бу­ду­ще­го за­ко­на на кре­ди­ты, вы­дан­ные с 1 ян­ва­ря 2018 го­да, на­ста­и­ва­ют на сни­же­нии еже­ме­сяч­но­го пла­те­жа до 50%, а не до 10% и не счи­та­ют це­ле­со­об­раз­ным рас­счи­ты­вать до­ход за­ем­щи­ка, ис­хо­дя из на­ли­чия у него се­мьи. Экс­пер­ты уве­ре­ны, что такие по­лу­ме­ры не смо­гут по­мочь тем, у ко­го си­ту­а­ция дей­стви­тель­но тяжелая.

Вче­ра Ас­со­ци­а­ция рос­сий­ских банков (АРБ) опуб­ли­ко­ва­ла на­прав­лен­ное в ЦБ письмо с от­зы­вом на за­ко­но­про­ект, пред­по­ла­га­ю­щий вве­де­ние для банков обя­зан­но­сти по ре­струк­ту­ри­за­ции ипотечных кре­ди­тов в определенных слу­ча­ях. Со­глас­но за­клю­че­нию АРБ, ос­но­ван­но­му на опро­се банков, при­ня­тие про­ек­та в ны­неш­нем ви­де бу­дет иметь нега­тив­ные по­след­ствия как для граж­дан-за­ем­щи­ков, так и для бан­ков­ско­го биз­не­са.

Из­на­чаль­но на за­ко­но­да­тель­ном уровне за­кре­пить пра­во на ре­струк­ту­ри­за­цию ипо­теч­но­го кредита за­ем­щи­ка, ока­зав­ше­го­ся в слож­ной жиз­нен­ной си­ту­а­ции, пред­ло­жил экс­перт­ный со­вет по за­щи­те прав по­тре­би­те­лей фи­нан­со­вых услуг при Бан­ке Рос­сии. Про­ект преду­смат­ри­ва­ет пра­во ипо­теч­но­го за­ем­щи­ка про­сить ре­струк­ту­ри­за­цию, ес­ли до­ход его се­мьи за по­след­ние три ме­ся­ца упал на 30% и бо­лее или на ту же ве­ли­чи­ну вы­рос пла­теж по кре­ди­ту. При этом сум­ма дол­га по ипо­те­ке на мо­мент ре­струк­ту­ри­за­ции не долж­на пре­вы­шать 10 млн руб., про­сроч­ка — не боль­ше 60 дней, вос­поль­зо­вать­ся пра­вом ре­струк­ту­ри­за­ции можно не чаще чем раз в пять лет. В пе­ри­од ре­струк­ту­ри­за­ции еже­ме­сяч­ный пла­теж на срок 6–12 ме­ся­цев дол­жен сни­жать­ся до 10% от пер­во­на­чаль­но­го.

АРБ внес­ла ряд предложений от бан­ков­ско­го со­об­ще­ства. Глав­ное из них — не вво­дить за­кон зад­ним чис­лом, с 1 ян­ва­ря 2018 го­да, и рас­про­стра­нять его лишь на кре­ди­ты, по­лу­чен­ные по­сле вступ­ле­ния за­ко­на в си­лу. При этом сни­же­ние пла­те­жа по ипо­те­ке, по мне­нию бан­ки­ров, до­пу­сти­мо не бо­лее чем до 50%, по­сколь­ку при сни­же­нии до 10% пе­ре­пла­та по кре­ди­ту су­ще­ствен­но воз­рас­тет. Еще од­но пред­ло­же­ние — дать пра­во на ре­струк­ту­ри­за­цию лишь тем, у ко­го един­ствен­ное жи­лье куп­ле­но по ипо­теч­но­му кре­ди­ту, то есть «дей­стви­тель­но нуж­да­ю­щим­ся за­ем­щи­кам». Не до­пус­кать ре­струк­ту­ри­за­ции при ро­сте пла­те­жа по ипо­те­ке из-за от­ка­за за­ем­щи­ка от страховки, что при­во­дит к уве­ли­че­нию став­ки, мак­си­маль­ный раз­мер дол­га пе­ред бан­ком устанавливать ис­хо­дя из ре­ги­о­наль­ных цен на недви­жи­мость. Не учитывать при опре­де­ле­нии права на ре­фи­нан­си­ро­ва­ние до­ход се­мьи (так как се­мья — по­ня­тие рас­тя­жи­мое, ее со­став мо­жет ме­нять­ся), а опре­де­лить соотношение до­хо­да за­ем­щи­ка к еже­ме­сяч­но­му пла­те­жу по кре­ди­ту, ни­же которого и бу­дет воз­ни­кать пра­во на ре­струк­ту­ри­за­цию.

По сло­вам директора де­пар­та­мен­та кре­ди­то­ва­ния роз­нич­но­го биз­не­са Аб­со­лют-бан­ка Еле­ны Ко­выр­зи­ной, за­ме­ча­ния к за­ко­но­про­ек­ту, ко­то­рые вы­ска­за­ла АРБ, не­об­хо­ди­мо учесть, что­бы при ре­а­ли­за­ции за­ко­на у участ­ни­ков не воз­ник­ло слож­но­стей в трак­тов­ке его тре­бо­ва­ний и про­ти­во­ре­чий в ча­сти ис­пол­не­ния. Ме­ха­низм вза­и­мо­дей­ствия кли­ен­та и бан­ка при ре­струк­ту­ри­за­ции кредита не­об­хо­ди­мо сделать мак­си­маль­но по­нят­ным и чет­ким, до­бав­ля­ет она.

Бан­ки хотят мак­си­маль­но фор­ма­ли­зо­вать отношения с кли­ен­та­ми, од­на­ко из­лиш­ний фор­ма­лизм мо­жет от­сечь дей­стви­тель­но нуждающихся, пре­ду­пре­жда­ет ру­ко­во­ди­тель про­ек­та ОНФ «За права за­ем­щи­ков» Вик­тор Кли­мов. «На­при­мер, ко­гда у за­ем­щи­ка до­ход не из­ме­нил­ся, но по­те­рял ра­бо­ту су­пруг или же тя­же­ло за­бо­лел член се­мьи, си­ту­а­ция то­же крайне тяжелая, но он ока­жет­ся вне ” зо­ны по­мо­щи“,— от­ме­ча­ет он.— На мой взгляд, здесь фор­ма­лизм не нужен, сле­ду­ет ис­хо­дить из пре­зумп­ции ра­зум­но­сти и доб­ро­со­вест­но­сти за­ем­щи­ка». По сло­вам руководителя ана­ли­ти­че­ско­го цен­тра «Ру­си­по­те­ка» Сер­гея Гор­дей­ко, как по­ка­зы­ва­ет опыт уже про­шед­ших ре­струк­ту­ри­за­цию, доб­ро­со­вест­но­му кли­ен­ту необходимы при­мер­но год для восстановления сво­ей пла­те­же­спо­соб­но­сти и ми­ни­маль­ный пла­теж по кре­ди­ту, сни­же­ние пла­те­жа на 50% его не спа­сет. «Ес­ли уж мы хо­тим под­дер­жать за­ем­щи­ка в слож­ной си­ту­а­ции и вос­ста­но­вить его пла­те­же­спо­соб­ность в ито­ге, огра­ни­чи­вать­ся по­лу­ме­ра­ми не сто­ит»,— до­бав­ля­ет он. В то же вре­мя гос­по­дин Гор­дей­ко ука­зы­ва­ет, что опре­де­лен­ные филь­тры все же нужны, что­бы по­мочь дей­стви­тель­но нуж­да­ю­щим­ся, а не всем же­ла­ю­щим.

Же­ла­ние же банков рас­про­стра­нять нор­мы за­ко­на лишь на вновь за­клю­чен­ные до­го­во­ры экс­пер­ты объ­яс­ня­ют ис­клю­чи­тель­но по­пыт­кой со­кра­тить ко­ли­че­ство ре­фи­нан­си­ру­ю­щих ипо­те­ку.

Впро­чем, ка­кие имен­но пред­ло­же­ния бу­дут учте­ны, а ка­кие нет, за­ви­сит во мно­гом от ЦБ. Там ” Ъ“со­об­щи­ли, что в на­сто­я­щее вре­мя про­дол­жа­ет­ся дис­кус­сия с участ­ни­ка­ми рын­ка.

2,19 млн руб. со­ста­вил сред­ний раз­мер ипо­теч­но­го кредита по ито­гам тре­тье­го квар­та­ла 2018 го­да, по дан­ным Национального бю­ро кре­дит­ных ис­то­рий

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.