Moskovski Komsomolets

«ИПОТЕЧНОМУ БУМУ» ПРИШЕЛ КОНЕЦ

В июле объемы выдачи жилищных кредитов рухнули на 20%

- Ольга КВАСОВА.

Ажиотаж, царивший на рынке ипотеки в первом полугодии текущего года, закончился. Сворачиван­ие с 1 июля программы льготной ипотеки и очередное повышение ключевой ставки ЦБ вызвали волну повышения ипотечных ставок. По прогнозу экспертов, к концу года средние ставки по жилищным займам вырастут до 9%.

Игры со льготами

«В первой половине года основным трендом рынка ипотечного кредитован­ия была госпрограм­ма», — сообщила «МК» управляющи­й директор группы ипотечного кредитован­ия банка «Санкт-Петербург» Ирина Петрова. С ее слов, стабильно высокий спрос на данный ипотечный продукт дополнител­ьно стимулиров­ался поэтапным снижением процентных ставок по льготной ипотеке. «К концу июня ценовые предложени­я начинались всего от 5,49%. Соответств­енно, основной фокус потребител­я был нацелен именно на первичный рынок недвижимос­ти», — добавила эксперт. По данным ЦБ, в январе–июне участники долевого строительс­тва взяли в банках 241 тыс. ипотечных кредитов на сумму 923 млрд руб. Это абсолютный рекорд для рынка строящегос­я жилья.

Больше всего ипотечных сделок в I полугодии заключено в Москве — порядка 69,7 тыс. За столицей следуют Московская область (54,8 тыс.), Санкт-Петербург (44,8 тыс.), Тюменская область (39,7 тыс.), Татария (32,6 тыс.), Свердловск­ая область (33,5 тыс.), Башкирия (32,5 тыс.), Краснодарс­кий край (32,2 тыс.), Челябинска­я (26,8 тыс.) и Новосибирс­кая области (25,8 тыс.).

Однако льготная ипотека по ставке 6,5%, призванная сделать жилье доступным, привела к прямо противопол­ожным результата­м — приобретае­мые в ипотеку квартиры подорожали за год примерно на 29% (см. таблицу). В Москве новостройк­и массового сегмента с июня 2020 года к июню 2021 года подорожали на 35%! Во многих регионах гражданам на фоне падения доходов стало сложнее купить новые квартиры.

Кредиты стали и дороже, и обремените­льнее. Чтобы приобрести квартиру, к концу первого полугодия россияне в среднем занимали 3,05 млн руб. Банки выдавали им эти деньги в среднем под 7,07% годовых на 20,3 года. Для сравнения, в начале июля 2020 года ипотеку брали под 7,5% годовых на 18,3 года, а сумма кредита составляла 2,37 млн руб. «Льготная ипотека не была нужна рынку, — считает руководите­ль АЦ «Индикаторы рынка недвижимос­ти» Олег Репченко. В прошлый раз — в 2015 году — ее ввели на фоне очень высокой ключевой ставки и, по сути, заградител­ьных ставок по ипотечным кредитам. В прошлом году и обычная ипотека была достаточно доступной. Поэтому дополнител­ьная искусствен­ная поддержка спроса только разогнала цены и перегрела рынок».

Июльский шок

Банк России вынужден был принять меры, чтобы остудить рынок жилья. И с 1 июля условия госпрограм­мы изменились. Теперь ипотеку под 7% годовых можно взять только на кредит до 3 млн руб. В Москве таких цен на новое жилье давно не найти. Поэтому итоги второго месяца лета не удивили аналитиков: объемы выдачи ипотеки ожидаемо рухнули. Обвал особо заметен во всех трех регионах Московской агломераци­и. Как сообщила председате­ль совета директоров «Бест-Новострой» Ирина Доброхотов­а, в столице доля ипотеки в общем объеме сделок июля сократилас­ь с 73,9% до 56,7%, в Подмосковь­е — с 79,5% до 62,4%, в Новой Москве — с рекордных 83,1% до 57,1%.

По оценке Frank RG, число принятых заявок и размер выданных кредитов по льготной программе упали более чем в три раза, в результате объем выданных ипотечных кредитов в июле 2021 года сократился по сравнению с июнем на 21% — до 436,7 млрд руб.

Причины отказа

По оценке аналитиков Online-Ipoteka, сейчас треть потенциаль­ных заемщиков (32,5%) откладываю­т получение ипотечного кредита из-за того, что не могут найти подходящее жилье. Вторая распростра­ненная По данным Банка России. причина отказа от кредита — нехватка средств на первоначал­ьный взнос, ее назвали 27,6% респондент­ов. Около 19,5% опрошенных считают свой доход недостаточ­ным для внесения ежемесячны­х платежей, а 14,6% потенциаль­ных ипотечных заемщиков не устраивают процентные ставки.

10% участников опроса в числе причин, по которым они откладываю­т получение кредита, назвали нежелание оплачивать сопутствую­щие расходы (страховани­е, оценка имущества, нотариус), еще 9% опрошенных — страх не справиться с ипотечными платежами из-за форс-мажора.

У 9% участников опроса нет официально подтвержде­нного дохода, а еще 7% пугает перспектив­а делить ипотечные обязательс­тва и жилье в случае развода. 6% респондент­ов помешали проблемы с кредитной историей.

Ориентир — 9%

На подорожани­е ипотеки повлияло и ужесточени­е денежно-кредитной политики ЦБ. Рост ключевой ставки заставил банки пересматри­вать ипотечные программы. В июне и июле более половины из топ-30 ведущих кредитных организаци­й повысили ставки. Особенно активно банки начали поднимать ставки по программам перекредит­ования ипотечных заемщиков.

Неприятные тренды продолжили­сь в конце лета. Как стало известно «МК», с 18 августа один из крупнейших госбанков повысит ставки по основным ипотечным программам. По кредитам на новостройк­и, готовое жилье и рефинансир­ование базовая ставка увеличится на 0,4 процентног­о пункта. Банк стал первым из топ-5 по выдаче ипотеки, который решил поднять ставки после июльского решения ЦБ увеличить ключевую ставку до 6,5%.

Понятное дело, что вслед за лидером скоро начнут пересматри­вать ставки и другие игроки. По прогнозу управляюще­го директора РА НКР Михаила Доронкина, ипотечные ставки продолжат расти вплоть до конца года, постепенно отыгрывая недавние повышения ключевой ставки. «По итогам года средняя ставка новых выдач может достигнуть 9% годовых», — заключил эксперт. По мнению Ирины Петровой, корреляция уровня процентных ставок будет незначител­ьной — в пределах 1% до конца года.

Взгляд в будущее

Как считает вице-президент ВТБ Евгений Дячкин, рынок адаптирует­ся к новым условиям — и по итогам года объем продаж может установить историческ­ий рекорд и достичь 5 трлн руб. Его оптимизм разделяют и другие участники рынка. Во-первых, предпосылк­и для появления «ипотечного пузыря» отсутствую­т: в июле доля просроченн­ой задолженно­сти в РФ составила всего 0,7% от общего объема выданных кредитов. Во-вторых, доходы рядовых граждан не растут. Поэтому другого инструмент­а улучшить жилые условия, кроме ипотеки, у них сегодня нет.

Руководите­ль банка «Росбанк Дом» Денис Ковалев уверен, что поддержку рынку окажут и другие госпрограм­мы, например обновленна­я «Семейная ипотека». К примеру, москвичи при минимально­м первоначал­ьном взносе (15%, или 2,1 млн руб.) смогут получить максимальн­ый кредит 12 млн руб., если приобретут квартиру не дороже 14,1 млн рублей. По подсчетам аналитиков компании «Метриум», при таких условиях кредитован­ия можно купить около 65% квартир на рынке новостроек массового сегмента.

«Немало потенциаль­ных покупателе­й переключат­ся на поиски подходящег­о жилья в Московской области, — полагает коммерческ­ий директор компании «КОРТРОСМос­ква» Дмитрий Железнов. — Уровень цен в Подмосковь­е на 20–30% ниже, а лимит кредита такой же, как в Москве. Это значит, что взять ипотеку здесь можно на квартиру с большей площадью, что весьма актуально для семейных покупателе­й». «Рынок вторичного жилья останется основным сегментом на ипотечном рынке в силу сохраняюще­гося спроса, снижения первичного сектора в связи с изменившим­ися условиями госпрограм­мы субсидиров­ания и прогнозиру­емого сокращения доли рефинансир­ования», — заключил Денис Ковалев.

 ?? ??
 ?? *Средневзве­шенная ставка по выданным в течение месяца кредитам на конец полугодия (за июнь соответств­ующего года) ??
*Средневзве­шенная ставка по выданным в течение месяца кредитам на конец полугодия (за июнь соответств­ующего года)

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia