Пен­си­он­ные на­коп­ле­ния при­рав­ня­ли к бан­ков­ско­му де­по­зи­ту

Чи­нов­ни­ки обе­ща­ют спа­сать не бо­лее 1,4 мил­ли­о­на руб­лей из фон­дов-банк­ро­тов

Nezavisimaya Gazeta - - ТИТУЛЬНЫЙ ЛИСТ - Ана­ста­сия Баш­ка­то­ва

Пен­си­он­ные на­коп­ле­ния граж­дан пла­ни­ру­ет­ся за­щи­тить от по­терь, прав­да, не все, а лишь 1400 тыс. руб. Объ­ем га­ран­тий бу­дет за­ви­сеть от то­го, на ка­ком эта­пе нуж­но обес­пе­чить воз­врат – на эта­пе на­коп­ле­ния или уже при вы­пла­те пен­сий. На пер­вом эта­пе верх­няя гра­ни­ца для га­ран­ти­ро­ван­но­го воз­вра­та со­ста­вит, как и в слу­чае с бан­ков­ски­ми вкла­да­ми на­се­ле­ния, 1,4 млн руб., это ме­нее 6 тыс. руб. в ме­сяц. На вто­ром эта­пе пре­де­лом бу­дет раз­мер двух со­ци­аль­ных пен­сий по ста­ро­сти, сей­час это по­чти 11 тыс. руб. в ме­сяц. Та­кую схе­му га­ран­ти­ро­ва­ния пен­си­он­ных на­коп­ле­ний раз­ра­бо­та­ли в Цен­тро­бан­ке.

Пред­ла­га­е­мая ЦБ си­сте­ма га­ран­ти­ро­ва­ния пен­си­он­ных ре­зер­вов бу­дет по­хо­жа на ту, ко­то­рая уже дей­ству­ет с 2015 го­да в рам­ках обя­за­тель­но­го пен­си­он­но­го стра­хо­ва­ния (ОПС). Об этом со­об­щил на за­се­да­нии ра­бо­чей груп­пы в Го­с­ду­ме зам­ди­рек­то­ра де­пар­та­мен­та кол­лек­тив­ных ин­ве­сти­ций ЦБ Ва­ле­рий Кра­син­ский.

В ка­че­стве га­ран­тий­ных слу­ча­ев, как и в ОПС, бу­дет счи­тать­ся факт ли­ше­ния ли­цен­зии, банк­рот­ство и от­кры­тие кон­курс­но­го про­из­вод­ства, пе­ре­да­ет Ин­тер­факс. Объ­е­мы га­ран­тий для каж­до­го граж­да­ни­на за­ви­сят от то­го, на ка­ком имен­но эта­пе у кли­ен­тов воз­ник­ла про­бле­ма. «Для огра­ни­че­ния объ­е­ма га­ран­тий мы пред­ла­га­ем на эта­пе на­коп­ле­ний га­ран­ти­ро­вать пол­ный раз­мер но­ми­на­ла взно­сов, ко­то­рые фак­ти­че­ски по­сту­пи­ли в НПФ (него­су­дар­ствен­ные пен­си­он­ные фон­ды. – «НГ»), неза­ви­си­мо от то­го, кто этот взнос сде­лал – ра­бо­то­да­тель или сам участ­ник, – объ­яс­нил Кра­син­ский. – При этом пред­по­ла­га­ет­ся опре­де­лить верх­нюю гра­ни­цу в раз­ме­ре 1,4 млн руб.». К сло­ву, та­кой же пре­дел га­ран­ти­ро­ван­но­го воз­ме­ще­ния уста­нов­лен по бан­ков­ским вкла­дам на­се­ле­ния.

На­пом­ним, раз­мер еже­ме­сяч­ной на­ко­пи­тель­ной пен­сии рас­счи­ты­ва­ет­ся ис­хо­дя из ожи­да­е­мо­го пе­ри­о­да вы­пла­ты: с 2019 го­да он со­став­ля­ет, по дан­ным Пен­си­он­но­го фон­да Рос­сии, 21 год, или 252 ме­ся­ца. Что­бы рас­счи­тать еже­ме­сяч­ный раз­мер вы­пла­ты, на­до об­щую сум­му пен­си­он­ных на­коп­ле­ний, учтен­ную в спе­ци­аль­ной ча­сти ин­ди­ви­ду­аль­но­го ли­це­во­го сче­та за­стра­хо­ван­но­го ли­ца, раз­де­лить на 252 ме­ся­ца.

Ис­хо­дя из этих рас­че­тов, по­лу­ча­ет­ся, что на эта­пе на­коп­ле­ния фи­нан­со­вые вла­сти го­то­вы га­ран­ти­ро­вать кли­ен­ту НПФ, бу­ду­ще­му пен­си­о­не­ру, воз­врат средств в раз­ме­ре при­мер­но 5,6 тыс. руб. в ме­сяц.

А на вто­ром эта­пе, на эта­пе вы­пла­ты, пред­по­ла­га­ет­ся га­ран­ти­ро­вать пен­сию в полном объ­е­ме, «но с пре­дель­ной верх­ней гра­ни­цей, на­при­мер, в раз­ме­ре двух со­ци­аль­ных пен­сий по ста­ро­сти, ко­то­рые опре­де­ля­ют­ся еже­год­но пра­ви­тель­ством». Как уточ­нил Кра­син­ский, в 2019 го­ду «это 5,2 тыс. руб., то есть воз­мож­ная га­ран­тия на­зна­чен­ной пен­сии – где-то 10,5 тыс. руб.».

Вы­пла­та бу­дет осу­ществ­лять­ся на­пря­мую участ­ни­ку по его за­яв­ле­нию, но ес­ли пен­си­он­ный до­го­вор был за­клю­чен в рам­ках кор­по­ра­тив­ной про­грам­мы, то­гда по до­го­во­рен­но­сти с ра­бо­то­да­те­лем эти сред­ства мо­гут быть сра­зу пе­ре­чис­ле­ны в дру­гой НПФ, уточ­ня­ет ин­фор­ма­гент­ство.

Как и в рам­ках ОПС, вы­пла­ты при га­ран­тий­ных слу­ча­ях в него­су­дар­ствен­ном пен­си­он­ном обес­пе­че­нии (НПО) бу­дут ад­ми­ни­стри­ро­вать­ся Агент­ством по стра­хо­ва­нию вкла­дов (АСВ). Для это­го фон­ды бу­дут ту­да еже­год­но пе­ре­чис­лять взно­сы из соб­ствен­ных средств.

Од­на­ко в от­ли­чие от ОПС при га­ран­ти­ро­ва­нии ре­зер­вов раз­мер взно­сов бу­дет за­ви­сеть не толь­ко от ба­зо­вой став­ки, но и «от рис­ков НПФ, то есть от ка­че­ства его ак­ти­вов, ве­ли­чи­ны его обя­за­тельств и фи­нан­со­вой устой­чи­во­сти», ска­зал Кра­син­ский.

Пред­по­ла­га­ет­ся, что НПФ, ко­то­рые ра­бо­та­ют в рам­ках НПО, долж­ны бу­дут всту­пить в си­сте­му га­ран­ти­ро­ва­ния ре­зер­вов в те­че­ние трех–пя­ти лет, прой­дя про­вер­ку ЦБ. Для тех, кто не всту­пил в си­сте­му, по­яв­ля­ют­ся ос­но­ва­ния для ан­ну­ли­ро­ва­ния ли­цен­зии.

Зам­пред ЦБ Вла­ди­мир Чи­стю­хин до­ба­вил, что ес­ли фонд ра­бо­та­ет как с обя­за­тель­ным пен­си­он­ным стра­хо­ва­ни­ем, так и с доб­ро­воль­ны­ми пен­си­он­ны­ми на­коп­ле­ни­я­ми ему все рав­но нуж­но бу­дет прой­ти про­вер­ку. «Есть пер­спек­ти­вы сбли­же­ния двух си­стем (ОПС и НПО). Мы ис­хо­дим из то­го, что к мо­мен­ту под­го­тов­ки окон­ча­тель­ной вер­сии это­го за­ко­на у нас си­сте­ма ОПС бу­дет в неко­ем ином ви­де и фак­ти­че­ски бу­дет ана­ло­гом НПО», – за­явил Чи­стю­хин.

«Схе­ма опро­бо­ва­на в бан­ков­ской сфе­ре, и ЦБ пла­ни­ру­ет ее пе­ре­не­сти на пен­си­он­ную си­сте­му, ко­неч­но, со сво­и­ми осо­бен­но­стя­ми. НПФы так­же фор­ми­ру­ют ре­зер­вы в АСВ для воз­мож­но­го ис­пол­не­ния обя­за­тельств в слу­чае банк­рот­ства, как и бан­ки, толь­ко по дру­гим став­кам», – ком­мен­ти­ру­ет пред­ло­же­ние ЦБ неза­ви­си­мый пен­си­он­ный кон­суль­тант Сер­гей Зве­ни­го­род­ский.

Как уточ­ня­ет ана­ли­тик ком­па­нии «Фи­нам» Ана­то­лий Ва­ку­лен­ко, с точ­ки зре­ния по­тре­би­те­ля, ко­неч­но, хо­чет­ся иметь опре­де­лен­ную за­щи­ту доб­ро­воль­ных пен­си­он­ных на­коп­ле­ний. Но на­до по­ни­мать, что лю­ди, пе­ре­во­дя сред­ства в НПФ, рас­счи­ты­ва­ют так­же на до­ход.

«А рис­ки и до­ход­ность на фи­нан­со­вых рын­ках все­гда идут ру­ка об ру­ку. Та­ким об­ра­зом, сни­зить риск без сни­же­ния до­ход­но­сти невоз­мож­но», – го­во­рит Ва­ку­лен­ко. Га­ран­тии го­су­дар­ства долж­ны иметь под со­бой ка­кие-то фи­нан­со­вые ос­но­вы, их, су­дя по все­му, обес­пе­чат НПФы, де­лая взно­сы.

«От­ку­да их взять НПФ? Толь­ко из средств кли­ен­тов. Со­от­вет­ствен­но НПФ, опе­ри­руя мень­ши­ми сред­ства­ми, смо­гут за­ра­бо­тать для кли­ен­тов мень­ше. А кли­ен­ты бу­дут огра­ни­чи­вать свои от­чис­ле­ния в один НПФ га­ран­ти­ро­ван­ной сум­мой, а для осталь­ных на­коп­ле­ний бу­дут ис­кать дру­гие ва­ри­ан­ты вло­же­ний. Со­от­вет­ствен­но НПФ по­лу­чат мень­ше средств при преж­нем объ­е­ме из­дер­жек», – де­ла­ет вы­вод Ва­ку­лен­ко.

Хо­тя, как счи­та­ет Зве­ни­го­род­ский, «ес­ли го­во­рить о сум­ме га­ран­ти­ро­ва­ния, то необ­хо­ди­мо на­пом­нить, что ре­аль­ные вы­пла­ты из НПФ, ко­то­рые мо­гут ис­чер­пать все его ре­зер­вы, бу­дут про­из­во­дить­ся толь­ко по­сле 2030-х го­дов».

«С точ­ки зре­ния объ­е­ма га­ран­тий на эта­пе на­коп­ле­ний стра­хо­ва­ние бан­ков­ских вкла­дов и стра­хо­ва­ние де­по­зи­тов в НПФ дей­стви­тель­но схо­жи, – об­ра­ща­ет вни­ма­ние ана­ли­тик ком­па­нии «Фри­дом Фи­нанс» Алек­сандр Осин. – Од­на­ко го­су­дар­ство не де­ла­ет по­прав­ку на то, что от­крыть несколь­ко пен­си­он­ных сче­тов че­ло­ве­ку слож­нее, чем несколь­ко сче­тов в бан­ках. При этом че­ло­век прак­ти­че­ски ли­шен воз­мож­но­сти пе­ре­во­дить сред­ства из од­ной ор­га­ни­за­ции в дру­гую, по­доб­но то­му, как это де­ла­ет­ся на рын­ке бан­ков­ских де­по­зи­тов».

Но да­же не это глав­ная про­бле­ма. «Глав­ная про­бле­ма – га­ран­тии стра­хо­вых вы­плат на эта­пе по­лу­че­ния пен­сии. В слу­чае де­по­зи­та в бан­ке че­ло­век про­сто по­лу­ча­ет день­ги в раз­ме­ре до 1,4 млн руб. на­зад. В слу­чае стра­хо­ва­ния НПФ он на­зад 1,4 млн руб. не по­лу­ча­ет. Ему, ис­хо­дя из ком­мен­та­ри­ев ру­ко­вод­ства ЦБ, на­чис­ля­ют сум­му, эк­ви­ва­лент­ную той, ко­то­рую он по­лу­чал бы, раз­ме­стив 1,4 млн руб. в банк по став­ке 9% (10,5 тыс. руб. в ме­сяц), – го­во­рит Осин. – Од­на­ко ес­ли, к при­ме­ру, вы раз­ме­сти­ли 1,4 млн руб. в НПФ 10 лет на­зад, то ваш пен­си­он­ный счет дол­жен со­став­лять, ис­хо­дя из срав­ни­тель­но неболь­шо­го пя­ти­про­цент­но­го уров­ня до­ход­но­сти НПФ, око­ло 2,17 млн руб.». То есть го­су­дар­ство не учи­ты­ва­ет в дан­ном слу­чае про­цен­ты, по­яс­ня­ет экс­перт. «Для рын­ков вкла­дов, где кла­дут день­ги мак­си­мум на два го­да, это неваж­но, но для НПФ это важ­но», – уточ­ня­ет он.

«В тео­рии схе­ма га­ран­ти­ро­ва­ния доб­ро­воль­ных пен­си­он­ных на­коп­ле­ний вы­гля­дит непло­хо, – го­во­рит стар­ший ана­ли­тик цен­тра «Аль­па­ри» Ан­на Бод­ро­ва. – Но у лю­дей нет сво­бод­ных де­нег, что­бы «доб­ро­воль­но» от­кла­ды­вать се­бе на пен­сию в та­ком фор­ма­те. И ни­кто точ­но не зна­ет, ка­кой в ито­ге ста­нет са­ма си­сте­ма пен­си­он­но­го обес­пе­че­ния спу­стя вре­мя».

Фо­то фон­да «Рос­кон­гресс»

Зам­пред Цен­тро­бан­ка Вла­ди­мир Чи­стю­хин анон­си­ру­ет но­вую про­вер­ку него­су­дар­ствен­ных пен­си­он­ных фон­дов, ко­то­рые со­би­ра­ют­ся ра­бо­тать с доб­ро­воль­ны­ми пен­си­он­ны­ми на­коп­ле­ни­я­ми.

Фо­то с сай­та www.rvc.ru

За­мгл­вы де­пар­та­мен­та кол­лек­тив­ных ин­ве­сти­ций ЦБ Ва­ле­рий Кра­син­ский обе­ща­ет сбе­речь ос­нов­ную часть пен­си­он­ных сбе­ре­же­ний.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.