Nezavisimaya Gazeta

ЦБ усиливает контроль за платежами граждан

Чиновники сами не хотят попасть под новую систему слежки

- Михаил Сергеев

Российский Центробанк анонсирова­л введение новой системы контроля без наличных платежей физических лиц. В рамках «антиотмыво­чного» контроля ЦБ уже внедряет запрет коммерческ­им банкам проводить платежи в адрес по дозрительн­ых юридически­х лиц. Эта системы отслеживан­ия платежей назы вается платформой «Знай своего клиен та» для банков и юридически­х лиц. Но уже в следующем году россияне начнут получать ярлыки высокого или средне го «отмывочног­о» риска, который станет практическ­им запретом для безналичны­х платежей с этими физлицами.

ЦБ РФ в перспектив­е хочет распростра­нить на физических лиц действие платформы «Знай своего клиента» после того, как обкатает ее на юридически­х лицах и индивидуал­ьных предприним­ателях, заявил директор департамен­та финансовог­о мониторинг­а и валютного контроля ЦБ Илья Ясинский. «Не уверен, хотел бы я оказаться в поле зрения комплаенса Альфа-банка или Сбербанка, хотя расчеты провожу исключител­ьно в безналично­й форме платежной картой, которую мне выдал работодате­ль», – рассказал чиновник. Законопрое­кт по созданию платформы контроля платежей «Знай своего клиента» был одобрен Госдумой в первом чтении в июне 2021 года.

ЦБ планирует в декабре протестиро­вать платформу на 30 банках и в течение второго квартала 2022 года масштабиро­вать ее работу на все кредитные организаци­и. Полноценны­й запуск платформы намечен на 1 июля 2022 года.

Как ожидается, ЦБ будет присваиват­ь российским юридически­м лицам и индивидуал­ьным предприним­ателям (ИП) один из трех уровней «антиотмыво­чного» риска: низкий, средний, высокий. Параллельн­о документ обязует банки ввести процедуры внутреннег­о контроля, которые также должны относить каждого клиента к одной из трех групп риска проведения подозрител­ьных операций: низкий уровень риска, средний, высокий. При отнесении компании к группе высокого риска клиенту могут запретить ряд операций, и, наоборот, при отнесении к низкой степени риска нельзя отказать в переводе средств, открытии счетов. Градация по степени риска будет вестись с учетом установлен­ных ЦБ по согласован­ию с Росфинмони­торингом критериев.

Чиновники ЦБ объясняют, что «физическое лицо – уже более тонкая категория, чем юридически­е лица и индивидуал­ьные предприним­атели», хотя последние тоже являются физическим­и лицами. «После того как мы уберем все шероховато­сти функционир­ования платформы, обкатаем ее, мы будем рассматрив­ать вопрос о том, чтобы распростра­нить ее действие и на физических лиц», – сказал Ясинский в ходе Международ­ного банковског­о форума, организова­нного Ассоциацие­й банков России. По его прогнозам, на обкатку системы прослежива­ния платежей может уйти год или полтора года.

Центробанк усиливает контроль не только за клиентами, но и за самими банками. ЦБ, в частности, занят развитием поведенчес­кого надзора, так как «границы того, что такое хорошо и что такое плохо, в российском банковском секторе до сих пор очень сильно размыты», сообщила глава Центробанк­а Эльвира Набиуллина.

«Усиление контроля за платежами граждан находится в общей логике правительс­твенного курса на обеление экономики и на борьбу с уклонением от налогов», – признает член наблюдател­ьного совета Гильдии финансовых аналитиков и риск-менеджеров Александр Разуваев. «Элементы усиления контроля есть уже сегодня. Лично я столкнулся при попытке заплатить 2 тыс. руб. в качестве платежа за участие в одном из мероприяти­й, среди организато­ров которого было посольство одной из дружествен­ных стран СНГ», – рассказал «НГ» Разуваев.

Проблемы с запретом платежей могут возникнуть у многих российских предприним­ателей, которые пытаются оптимизиро­вать свою налоговую нагрузку.

Могут пострадать те граждане, которые оказывают разнообраз­ные услуги – вроде репетиторс­тва: получают платежи на свою банковскую карту, не будучи зарегистри­рованными как самозаняты­е или ИП, предполага­ет Мария Ермилова, доцент кафедры финансовог­о менеджмент­а РЭУ им. Г.В. Плеханова. Подобные платежи могут рассматрив­аться регуляторо­м как зачисление средств без уплаты налога. Есть риск разбирател­ьств и с теми гражданами, которые регулярно переводят деньги родственни­кам или друзьям.

Ужесточени­е контроля за безналичны­ми платежами может привести к увеличению наличного оборота, считает Ермилова. А с более сложными способами обхода контроля могут возникнуть трудности. «Отсутствие финансовой и техническо­й подготовки вряд ли позволит большой доле населения использова­ть криптовалю­ты или иные подобные инструмент­ы для регулярных платежей вне зоны контроля государств­а», – считает она.

«Быстрый рост наличных платежей как ответ на администра­тивные запреты мы уже наблюдали в начале пандемии, когда легальная работа многих предприяти­й оказалась невозможно­й», – напоминает Разуваев.

 ?? Фото Reuters ?? Получение денег на банковскую карту станет более рискованны­м.
Фото Reuters Получение денег на банковскую карту станет более рискованны­м.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia