Вре­мя ин­ве­сти­ро­вать

Со­сто­я­тель­ные бан­ков­ские кли­ен­ты вы­би­ра­ют ин­ве­сти­ции

RBC Magazine - - ЭЛЕМЕНТЫ — СОЦСЕТИ -

В усло­ви­ях сни­жа­ю­щих­ся де­по­зит­ных ста­вок по руб­ле­вым де­по­зи­там и ис­то­ри­че­ски низ­ких ста­вок в ино­стран­ной ва­лю­те все боль­ше кли­ен­тов банков вы­би­ра­ют ин­ве­сти­ци­он­ные стра­те­гии. Хо­тя де­по­зи­ты про­дол­жа­ют сохранять льви­ную до­лю (вы­ше 60%) в порт­фе­лях роз­нич­ных кли­ен­тов, мно­гие ста­ли осо­зна­вать пре­иму­ще­ства до­ступ­ных на рос­сий­ском рын­ке ин­ве­сти­ци­он­ных плат­форм. Пер­со­ни­фи­ци­ро­ван­ные ин­ве­сти­ци­он­ные ре­ше­ния пред­ла­га­ют рос­сий­ским кли­ен­там банки с ино­стран­ным ка­пи­та­лом.

У «до­чек» ино­стран­ных кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций име­ет­ся ши­ро­кий вы­бор ин­стру­мен­тов сбе­ре­же­ния — от клас­си­че­ских де­по­зи­тов в раз­ных ва­лю­тах до сба­лан­си­ро­ван­ных гло­баль­ных ин­ве­сти­ци­он­ных порт­фе­лей, ре­а­ли­зо­ван­ных че­рез рос­сий­ский бро­кер­ский счет и со­сто­я­щих из ши­ро­ко­го на­бо­ра ин­ве­сти­ци­он­ных фон­дов рос­сий­ских и ино­стран­ных управ­ля­ю­щих ком­па­ний, струк­тур­ных нот и тща­тель­но ото­бран­ных об­ли­га­ций и ак­ций кон­крет­ных ком­па­ний.

Ино­стран­ные банки ча­ще все­го вхо­дят в топ по­зи­ций рей­тин­гов на­деж­но­сти (при­мер — топ рей­тин­га «100 на­деж­ных рос­сий­ских банков — 2018» от Forbes1). Кро­ме то­го, бла­го­да­ря мно­го­лет­ней ис­то­рии и гло­баль­ной плат­фор­ме у пред­ло­же­ний та­ких банков, как пра­ви­ло, вы­со­ко­ка­че­ствен­ная экс­перт­ная со­став­ля­ю­щая. Это на­хо­дит от­ра­же­ние в оцен­ках та­ких рей­тин­го­вых агентств, как Frank Research Group, ко­то­рое еже­год­но ис­сле­ду­ет ры­нок рос­сий­ских ин­ве­сти­ци­он­ных услуг для пре­ми­аль­ных кли­ен­тов и вы­яв­ля­ет луч­шие ре­ше­ния для физических лиц. В 2017 и 2018 го­дах зва­ние луч­ше­го ин­ве­сти­ци­он­но­го пред­ло­же­ния до­ста­ва­лось Си­ти­бан­ку.

«Са­мые ин­ве­сти­ци­он­но ак­тив­ные ка­те­го­рии кли­ен­тов,— рас­ска­зы­ва­ет Ми­ха­ил Зна­мен­ский, ру­ко­во­ди­тель Управ­ле­ния по ра­бо­те с фи­нан­со­вы­ми ак­ти­ва­ми АО КБ «Си­ти­банк» — кли­ен­ты сег­мен­та Citigold и Citigold Private Client. Это ло­гич­но, учи­ты­вая, что 82% име­ют ста­тус квалифицированного ин­ве­сто­ра, и имен­но эта груп­па по­лу­чи­ла до­ступ ко всем ин­стру­мен­там, но­ми­ни­ро­ван­ным в ино­стран­ной ва­лю­те. А сле­до­ва­тель­но, мо­жет по­лу­чать до­ход зна­чи­тель­но вы­ше, чем сред­няя став­ка по де­по­зи­там в ино­стран­ной ва­лю­те. Важ­но от­ме­тить, что все опе­ра­ции с рос­сий­ски­ми и ино­стран­ны­ми цен­ны­ми бу­ма­га­ми со­вер­ша­ют­ся че­рез рос­сий­ский бро­кер­ский счет, а Си­ти­банк при этом яв­ля­ет­ся на­ло­го­вым аген­том».

Се­го­дня рос­сий­ским кли­ен­там, об­ла­да­ю­щим ста­ту­сом квалифицированного ин­ве­сто­ра, Си­ти­банк предо­став­ля­ет до­ступ к боль­шин­ству лик­вид­ных ин­стру­мен­тов в ло­каль­ной и ино­стран­ной ва­лю­тах. Кон­цеп­ция Си­ти­бан­ка — это инвестиционная плат­фор­ма от­кры­то­го ти­па. «Мы не пред­ла­га­ем соб­ствен­ных про­дук­тов, на­ша за­да­ча — быть ин­ве­сти­ци­он­ной плат­фор­мой — мар­кет­плей­сом, где все ре­ко­мен­до­ван­ные про­дук­ты про­хо­дят про­це­ду­ру тща­тель­но­го от­бо­ра, где су­ще­ству­ет эф­фек­тив­ный про­цесс про­фи­ли­ро­ва­ния ин­ве­сто­ра, про­во­дит­ся ав­то­ма­ти­зи­ро­ван­ная про­вер­ка каж­до­го ин­ве­сти­ци­он­но­го ин­стру­мен­та на при­год­ность кон­крет­но­му ин­ве­сто­ру, и, ко­неч­но, мо­ти­ва­ция пер­со­наль­ных ме­не­дже­ров за­вя­за­на не толь­ко на ко­ли­че­ствен­ные, но и на ка­че­ствен­ные по­ка­за­те­ли — та­кие, как со­от­вет­ствие порт­фе­ля ин­ве­сто­ра мо­дель­но­му, со­от­вет­ству­ю­ще­го риск-про­фи­лю и др.».

Се­го­дня Си­ти­банк тес­но со­труд­ни­ча­ет с бо­лее чем де­ся­тью меж­ду­на­род­ны­ми и рос­сий­ски­ми управ­ля­ю­щи­ми ком­па­ни­я­ми. «Си­ти­банк пред­ла­га­ет кли­ен­там до­ступ к ин­ве­сти­ци­он­ным фон­дам ве­ду­щих рос­сий­ских управ­ля­ю­щих ком­па­ний, но наи­боль­шей по­пу­ляр­но­стью в по­след­ние го­ды поль­зу­ют­ся ин­ве­сти­ци­он­ные фон­ды круп­ней­ших ино­стран­ных управ­ля­ю­щих ком­па­ний. Так­же с рос­сий­ско­го бро­кер­ско­го сче­та на­ши кли­ен­ты име­ют вы­ход на 15 ве­ду­щих ми­ро­вых бирж, вклю­чая США, Ев­ро­пу и Азию, и на ши­ро­кую ли- ней­ку струк­ту­ри­ро­ван­ных нот от се­ми круп­ней­ших контр­аген­тов-партнеров Citigroup. Важ­но от­ме­тить, что все ин­стру­мен­ты физических лиц хра­нят­ся в де­по­зи­та­рии Citi — од­ном из са­мых круп­ных и на­деж­ных в ми­ре», — рас­ска­зы­ва­ет Ми­ха­ил.

В Си­ти­бан­ке тра­ди­ци­он­но очень стро­го от­но­сят­ся к про­цес­су ин­ве­сти­ци­он­ной ре­ко­мен­да­ции. Несмот­ря на то, что за­кон об ин­ве­сти­ци­он­ных со­вет­ни­ках всту­па­ет в силу лишь с де­каб­ря 2018, в Си­ти­бан­ке схо­жий про­цесс вы­стро­ен уже дав­но. В Citigroup раз­ра­бо­та­на соб­ствен­ная шка­ла гра­да­ции при­ем­ле­мо­го рис­ка для ин­ве­сто­ра от 1 до 6, где са­мый то­ле­рант­ный к рис­ку – агрес­сив­ный уро­вень — 6.

«Про­це­ду­ра су­ще­ству­ет у нас с 2006 го­да, — го­во­рит Зна­мен­ский. — Риск-про­фи­ли­ро­ва­ние кли­ен­та — пер­вый и глав­ный шаг в про­цес­се опре­де­ле­ния ин­ве­сти­ци­он­ной стра­те­гии».

Свой риск-рей­тинг име­ют все ин­ве­сти­ци­он­ные про­дук­ты, пред­ла­га­е­мые Си­ти­бан­ком, и эти рей­тин­ги об­нов­ля­ют­ся на еже­днев­ной ос­но­ве.

Ос­нов­ная часть кли­ен­тов — ин­ве­сто­ры со сред­ним уров­нем рис­ка, го­то­вые лишь к незна­чи­тель­ным по­те­рям в ин­ве­сти­ци­он­ном порт­фе­ле. При этом кли­ент име­ет до­ступ к сво­е­му пол­но­стью оциф­ро­ван­но­му порт­фе­лю в ре­жи­ме ре­аль­но­го вре­ме­ни.

«По­лу­че­ние ра­зум­но­го до­хо­да и за­щи­та от неже­ла­тель­ных по­терь воз­мож­на толь­ко при ка­че­ствен­ном опре­де­ле­нии риск-про­фи­ля кли­ен­та, гра­мот­ной и пер­со­ни­фи­ци­ро­ван­ной ба­лан­си­ров­ке порт­фе­ля и по­сто­ян­ном мо­ни­то­рин­ге его со­сто­я­ния. Гло­баль­но ди­вер­си­фи­ци­ро­ван­ный порт­фель сред­не­го уров­ня рис­ка, яд­ро ко­то­ро­го со­сто­ит из ре­ко­мен­до­ван­ных фон­дов CitiChoice2, за по­след­ние 5 лет еже­год­но при­но­сит на­шим кли­ен­там бо­лее 7% го­до­вых в ино­стран­ной ва­лю­те», — ре­зю­ми­ру­ет экс­перт.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.