«Для стра­хо­вой ком­па­нии жен­щи­на ме­нее убы­точ­ный кли­ент, чем муж­чи­на»

Че­го ждать ав­то­мо­би­ли­стам от це­но­вой ре­фор­мы в ОСАГО и от но­во­го за­ко­на о страховании жи­лья, ме­ня­ет­ся ли от­но­ше­ние к стра­хо­ва­нию, РБК+ рас­ска­за­ла ге­не­раль­ный ди­рек­тор стра­хо­вой ком­па­нии «Со­гла­сие» Майя Ти­хо­но­ва.

RBC Magazine - - СТРАХОВАНИЕ — ОТ ПЕРВОГО ЛИЦА -

— Ры­нок в этом го­ду по­лу­чил за­кон о доб­ро­воль­ном страховании жи­лья граж­дан от чрез­вы­чай­ных си­ту­а­ций. Ста­нет ли та­кой вид стра­хо­вой за­щи­ты по­пу­ляр­ным сре­ди на­се­ле­ния?

— В том, как бу­дет раз­ви­вать­ся стра­хо­ва­ние жи­лья от ЧС, важ­ную роль сыг­ра­ют ре­ги­о­наль­ные ад­ми­ни­стра­ции. Все за­ви­сит от то­го, как они бу­дут разъ­яс­нять на­се­ле­нию, что нуж­но стра­хо­вать­ся. Ко­неч­но, важ­на и роль стра­хов­щи­ков в разъ­яс­ни­тель­ной ра­бо­те, но роль ре­ги­о­нов пер­вич­на. Есть опас­ность, что в ре­ги­о­нах, где нет при­род­ных ка­та­клиз­мов, лю­ди не осо­зна­ют, за­чем нуж­но стра­хо­вать­ся. В та­ком слу­чае воз­ник­нет ан­ти­се­лек­ция — за­стра­хо­вать­ся за­хо­тят граж­дане, ко­то­рые наи­бо­лее под­вер­же­ны рис­ку, и та­кая си­ту­а­ция бу­дет невы­год­ной ни для стра­хов­щи­ков, ни для жи­те­лей ре­ги­о­нов. В лю­бом слу­чае бла­го­да­ря но­во­му за­ко­ну по­явит­ся ин­сти­тут стра­хо­ва­ния жи­лья, и эта прак­ти­ка нач­нет рас­про­стра­нять­ся по всей стране. Сей­час в Рос­сии лишь око­ло 7% жи­лья граж­дан за­стра­хо­ва­но, и боль­шая его часть при­хо­дит­ся на Моск­ву. На­при­мер, в США этот показатель до­сти­га­ет 95%. У нас в «Со­гла­сии» го­до­вые сбо­ры по стра­хо­ва­нию иму­ще­ства со­став­ля­ют око­ло 1 млрд руб. в год. Я не ожи­даю, что бла­го­да­ря за­ко­ну они в 2019 го­ду силь­но вы­рас­тут.

— Еще од­ним клю­че­вым из­ме­не­ни­ем для от­рас­ли мо­жет стать рас­ши­ре­ние до кон­ца го­да та­риф­но­го ко­ри­до­ра по ОСАГО на 20% вверх и вниз. Вы удо­вле­тво­ре­ны эти­ми пла­на­ми ЦБ?

— Это, ко­неч­но, по­зи­тив­ный шаг, по­то­му что те­перь стра­хов­щи­ки смо­гут пред­ла­гать сво­им кли­ен­там в ре­ги­о­нах с низ­кой убы­точ­но­стью бо­лее при­вле­ка­тель­ные та­ри­фы. А кли­ен­там из ре­ги­о­нов с по­вы­шен­ной убы­точ­но­стью — бо­лее вы­со­кие. Та­кой под­ход к опре­де­ле­нию це­ны ОСАГО ста­нет и сиг­на­лом для мест­ных властей, что нуж­но под­клю­чать­ся к про­бле­ме мо­шен­ни­че­ства в ав­то­стра­хо­ва­нии и про­ти­во­сто­ять де­я­тель­но­сти ав­то­ю­ри­стов. Но боль­ше все­го стра­хов­щи­ки бы­ли бы ра­ды ли­бе­ра­ли­за­ции та­ри­фов ОСАГО (сей­час це­ны на ОСАГО ре­гу­ли­ру­ет Банк Рос­сии, ры­нок вы­сту­па­ет за сво­бод­ные та­ри­фы. — РБК+), ко­то­рая поз­во­лит пред­ла­гать каж­до­му кли­ен­ту ин­ди­ви­ду­аль­ный та­риф. И ком­па­нии на­ча­ли бы ра­бо­тать по ры­ноч­ным пра­ви­лам.

— Экс­пер­ты опа­са­ют­ся, что в этом слу­чае стра­хов­щи­ки взвин­тят це­ны.

— По на­шей оцен­ке, в слу­чае ли­бе­ра­ли­за­ции та­ри­фов ОСАГО для огром­но­го чис­ла автомобилистов сто­и­мость по­ли­са бу­дет сни­же­на. По­то­му что сей­час автомобилистов, ко­то­рые по­па­да­ют в ава­рии по сво­ей вине и из-за ко­то­рых про­ис­хо­дят вы­пла­ты, все­го око­ло 10%. Эти лю­ди на­ру­ша­ют Пра­ви­ла до­рож­но­го дви­же­ния, пло­хо ве­дут се­бя на до­ро­гах, а зна­чит, долж­ны пла­тить за ОСАГО боль­ше.

— Но раз­ве стра­хов­щи­ки за­ин­те­ре­со­ва­ны в низ­кой сто­и­мо­сти по­ли­са

ОСАГО, ко­то­рое они счи­та­ют убы­точ­ным?

— Я вас уве­ряю, что на каж­дом со­ве­те ди­рек­то­ров, на каж­дом прав­ле­нии или со­ве­ща­нии об­суж­да­ет­ся во­прос, как стра­хов­щи­ку рас­ши­рить свое при­сут­ствие в том сегменте, где низ­кая убы­точ­ность. И ре­зуль­та­том конкуренции, ко­то­рая воз­ник­нет на рын­ке ОСАГО в слу­чае ли­бе­ра­ли­за­ции та­ри­фов, ста­нет па­де­ние це­ны по­ли­са при­мер­но для 90% автомобилистов, так как они доб­ро­со­вест­но ве­дут се­бя на до­ро­гах. По это­му пу­ти на­до дви­гать­ся, его про­шли мно­гие стра­ны, их опыт это под­твер­жда­ет. Там раз­ви­ва­лась кон­ку­рен­ция — и це­ны упа­ли.

— По­сле вве­де­ния но­вых та­ри­фов по ОСАГО в 2019 го­ду вы на­ме­ре­ны уве­ли­чи­вать свою до­лю в этом сегменте?

— У нас на ОСАГО сей­час при­хо­дит­ся око­ло 20% все­го порт­фе­ля. И мы не пла­ни­ру­ем силь­но рас­ти в этом ви­де стра­хо­ва­ния. Мы не де­ла­ем став­ку на ОСАГО как на са­мо­сто­я­тель­ный биз­нес из-за то­го, что за­ко­но­да­тель­ство по это­му ви­ду ре­гу­ляр­но ме­ня­ет­ся, а на рын­ке рас­про­стра­не­но мошенничество. Но этот вид стра­хо­ва­ния для нас яв­ля­ет­ся точ­кой вхо­да к кли­ен­ту, и мы не хо­тим, что­бы на­ши кли­ен­ты ухо­ди­ли стра­хо­вать­ся в дру­гие ком­па­нии. Нам важ­но, что­бы каж­дый наш кли­ент имел воз­мож­ность пол­но­стью за­стра­хо­вать­ся у нас.

— Ка­кие угро­зы вы ви­ди­те для от­рас­ли в 2019 го­ду? Ка­кие ви­ды стра­хо­ва­ния бу­дет раз­ви­вать ва­ша ком­па­ния? — Стра­хо­ва­ние — от­ра­же­ние си­ту­а­ции в эко­но­ми­ке. По­это­му ос­нов­ная угро­за — ожи­да­е­мые низ­кие тем­пы ее ро­ста: 1,8% в 2018 го­ду и 1,3% в 2019-м. На­се­ле­ние бу­дет ре­же брать по­тре­би­тель­ские кре­ди­ты, что нега­тив­но ска­жет­ся на раз­ви­тии стра­хо­ва­ния от несчаст­но­го слу­чая. Сни­зит­ся спрос на покупку но­вых ма­шин, что по­вле­чет умень­ше­ние сбо­ров по ав­то­кас­ко. Про­бле­мой для рын­ка по-преж­не­му яв­ля­ет­ся и ОСАГО, убы­точ­ность по ко­то­ро­му оста­ет­ся вы­со­кой.

Пла­ны «Со­гла­сия» на 2019 год ам­би­ци­оз­ные. Мы на­ме­ре­ны раз­ви­вать при­быль­ные ви­ды — стра­хо­ва­ние ав­то­кас­ко, имущество физических и юри­ди­че­ских лиц, доб­ро­воль­ное ме­ди­цин­ское стра­хо­ва­ние. В кор­по­ра­тив­ном сегменте про­дол­жим предо­став­лять на­шим кли­ен­там та­кие ред­кие услу­ги, как стра­хо­ва­ние то­вар­ных кре­ди­тов. Кста­ти, в этом сегменте мы един­ствен­ная рос­сий­ская стра­хо­вая ком­па­ния. Про­дол­жим раз­ви­вать сель­хоз­стра­хо­ва­ние и стра­хо­ва­ние мор­ских рис­ков. Пла­ны ком­па­нии преду­смат­ри­ва­ют, что в 2019 го­ду сбо­ры «Со­гла­сия» со­ста­вят 40 млрд руб., а при­быль — 3 млрд руб. В по­сле­ду­ю­щие го­ды в крат­ко­сроч­ной пер­спек­ти­ве мы пла­ни­ру­ем рас­ти на 10–15% еже­год­но.

— С на­ча­ла го­да на рын­ке со­сто­я­лось несколь­ко круп­ных сде­лок по про­да­же ком­па­ний, в том чис­ле из-за неже­ла­ния соб­ствен­ни­ков за­ни­мать­ся этим биз­не­сом. Ак­ци­о­не­ра «Со­гла­сия» устра­и­ва­ет раз­ви­тие ком­па­нии, он до­во­лен ва­ши­ми ре­зуль­та­та­ми?

— Ос­нов­ным ме­ри­лом успеш­но­сти биз­не­са яв­ля­ет­ся до­ход­ность на ка­пи­тал. Так вот этот показатель в «Со­гла­сии» за про­шлый год со­ста­вил 23,7%, а за шесть ме­ся­цев 2018 го­да до­стиг 33% — это от­лич­ный ре­зуль­тат, ко­то­рый не мо­жет не ра­до­вать ак­ци­о­не­ра и ком­па­нию. За пол­го­да чи­стая при­быль «Со­гла­сия» со­ста­ви­ла по­чти 1,4 млрд руб., что на 145% пре­вы­ша­ет ана­ло­гич­ный показатель про­шло­го го­да. Мы на­ме­ре­ны улуч­шать фи­нан­со­вые ре­зуль­та­ты ком­па­нии и даль­ше.

— В про­шлом го­ду вы про­ве­ли круп­но­мас­штаб­ный ими­д­же­вый про­ект под сло­га­ном «До­ве­рие ве­дет к Со­гла­сию». Сколь­ко средств на него бы­ло потрачено и ка­ков эф­фект от про­ек­та?

— Сам факт, что вы на­зы­ва­е­те про­ект круп­но­мас­штаб­ным, озна­ча­ет, что эф­фект от него се­рьез­ный. При этом рас­хо­ды на него бы­ли го­раз­до мень­ше,

«Мы не де­ла­ем став­ку на ОСАГО как на са­мо­сто­я­тель­ный биз­нес из-за то­го, что за­ко­но­да­тель­ство по это­му ви­ду ре­гу­ляр­но ме­ня­ет­ся, а на рын­ке рас­про­стра­не­но мошенничество. Но этот вид стра­хо­ва­ния для нас яв­ля­ет­ся точ­кой вхо­да к кли­ен­ту»

чем сред­ний го­до­вой бюд­жет на ре­кла­му у ком­па­ний из топ-10, — 3% от на­ших рас­хо­дов за год. А его ре­зуль­та­тив­ность объ­яс­ня­ет­ся про­сто. Те­ма, ко­то­рую мы взя­ли за ос­но­ву при раз­ра­бот­ке но­во­го по­зи­ци­о­ни­ро­ва­ния, бы­ла и оста­ет­ся очень ак­ту­аль­ной. Это те­ма до­ве­рия. Как по­ка­зы­ва­ет ис­сле­до­ва­ние, ко­то­рое мы про­ве­ли в рам­ках PR-ко­ми­те­та Все­рос­сий­ско­го со­ю­за стра­хов­щи­ков, пробле­ма недо­ве­рия ак­ту­аль­на для всей от­рас­ли стра­хо­ва­ния. Но мы ви­дим, как ме­ня­ет­ся вос­при­я­тие ком­па­нии сре­ди всех це­ле­вых ауди­то­рий: со­труд­ни­ков, кли­ен­тов, партнеров, жур­на­ли­стов. Ос­нов­ная цель на­ше­го про­ек­та — ими­д­же­вая, а имидж, ко­неч­но, вли­я­ет на биз­нес ком­па­нии. Но оце­нить, сколь­ко де­нег ком­па­нии при­нес по­доб­ный про­ект, слож­но.

— Стра­хо­ва­ние счи­та­ет­ся ско­рее муж­ской про­фес­си­ей. Как вы се­бя ощу­ща­е­те в муж­ском ми­ре стра­хо­ва­ния?

— С жен­ским управ­ле­ни­ем свя­за­но мно­го ми­фов. Но се­го­дня их лег­ко раз­вен­чать. Вот мно­гие счи­та­ют, что жен­щи­на ху­же водит ав­то­мо­биль и, как след­ствие, яв­ля­ет­ся бо­лее убы­точ­ным кли­ен­том для стра­хо­вой ком­па­нии. А я вам ска­жу с цифрами в ру­ках, что все на­обо­рот. По на­шей статистике, муж­чи­ны по­па­да­ют в ава­рию ча­ще, чем жен­щи­ны. Возь­мем сто муж­чин-во­ди­те­лей. Из ста в ДТП по­па­да­ет 31, а из ста во­ди­те­лей-жен­щин — 25! И вы­пла­ты кли­ен­там-муж­чи­нам на 12% боль­ше. По­это­му для стра­хо­вой ком­па­нии жен­щи­на луч­ший кли­ент, чем муж­чи­на. Так и в управ­ле­нии боль­шой ком­па­ни­ей: по­рой у жен­щи­ны ку­да мень­ше про­блем в биз­не­се, чем у ее кол­лег-муж­чин. По­ра пе­ре­стать под­дер­жи­вать сте­рео­ти­пы о жен­ском управ­ле­нии — и биз­не­сом, и ав­то­мо­би­лем. Хо­чешь дви­гать­ся впе­ред — де­лай это. Я уве­ре­на, что жен­ско­му успе­ху в биз­не­се ни­что не ме­ша­ет.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.