По­треб­зай­мы не под­да­ют­ся ЦБ

ЕКА­ТЕ­РИ­НА ЛИТОВА, ЕВ­ГЕ­НИЯ ЧЕРНЫШОВА

RBC - - ПЕРВАЯ СТРАНИЦА -

ЦБ вновь уже­сто­ча­ет тре­бо­ва­ния к бан­кам, вы­да­ю­щим необес­пе­чен­ные по­треб­зай­мы. Уже вве­ден­ные огра­ни­че­ния не смог­ли за­тор­мо­зить рост кре­ди­то­ва­ния. Ес­ли си­ту­а­ция не из­ме­нит­ся, дол­го­вая на­груз­ка на­се­ле­ния пре­вы­сит максимум 2014 го­да.

Со­вет ди­рек­то­ров ЦБ ре­шил по­вы­сить на 30 п.п. над­бав­ки к ко­эф­фи­ци­ен­там рис­ка по по­треб­кре­ди­там, ко­то­рые бан­ки бу­дут предо­став­лять по­сле 1 ап­ре­ля, со­об­щил ре­гу­ля­тор. Ре­ше­ние рас­про­стра­ня­ет­ся на кре­ди­ты, вы­да­ва­е­мые по став­кам от 10 до 30%. ЦБ уже по­вы­шал эти ко­эф­фи­ци­ен­ты с 1 сен­тяб­ря.

Рост ко­эф­фи­ци­ен­тов рис­ка озна­ча­ет для бан­ков уве­ли­че­ние рас­хо­дов на соз­да­ние ре­зер­вов по вы­дан­ным кре­ди­там, что де­ла­ет кре­ди­то­ва­ние ме­нее вы­год­ным. По кре­ди­там со став­кой 10–15% ко­эф­фи­ци­ент рис­ка бу­дет со­став­лять 150% вме­сто те­ку­щих 120%; по зай­мам со став­кой 15–20% — 170% (вме­сто 140%); со став­кой 20–25% — 200% (вме­сто 170%); под 25–30% го­до­вых — 230% (вме­сто 200%).

Ре­ше­ние о но­вом по­вы­ше­нии «обу­слов­ле­но необ­хо­ди­мо­стью предот­вра­ще­ния чрез­мер­но­го ро­ста дол­го­вой на­груз­ки на­се­ле­ния и по­вы­ше­ния устой­чи­во­сти бан­ков к по­тен­ци­аль­ным си­стем­ным рис­кам», объ­яс­нил ре­гу­ля­тор.

«На мой взгляд, оно оправ­дан­но, так как быст­рый рост кре­ди­то­ва­ния в по­след­ние пол­то­ра-два го­да на фоне стаг­на­ции и да­же в от­дель­ные пе­ри­о­ды со­кра­ще­ния ре­аль­ных до­хо­дов на­се­ле­ния ве­дет к ро­сту за­кре­ди­то­ван­но­сти, — го­во­рит стар­ший ди­рек­тор Fitch Алек­сандр Да­ни­лов. — Это чре­ва­то ро­стом про­сроч­ки и про­бле­ма­ми для бан­ков».

По­вы­ше­ние ко­эф­фи­ци­ен­тов, по сло­вам эксперта, при­зва­но несколь­ко за­мед­лить рост по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния. Де­ло в том, что бан­кам, что­бы вы­да­вать та­кие кре­ди­ты, нуж­но бу­дет иметь боль­ше ка­пи­та­ла, а его за­пас есть не у всех, за­клю­чил Да­ни­лов.

Кре­дит­ная ак­тив­ность на рын­ке необес­пе­чен­но­го по­тре­би­тель­ско­го кре­ди­то­ва­ния про­дол­жа­ет уси­ли­вать­ся, от­ме­ча­ет ЦБ. За­дол­жен­ность на­се­ле­ния по та­ким кре­ди­там с 1 ноября 2017 го­да по 1 ноября 2018 го­да вы­рос­ла на 21,5%, а за пе­ри­од ав­густ—ок­тябрь рост до­стиг 24,4% в го­до­вом вы­ра­же­нии. Кре­дит­ные дол­ги в це­лом по бан­ков­ской роз­ни­це про­дол­жи­ли рас­ти и в но­яб­ре — на 2,3% (на 2,0% с устра­не­ни­ем се­зон­но­сти), в ок­тяб­ре тем­пы бы­ли ни­же, оба по­ка­за­те­ля составили 1,8%. За та­кой рост в от­ве­те имен­но необес­пе­чен­ное кре­ди­то­ва­ние, счи­та­ют в ЦБ.

Уве­ли­че­ние за­дол­жен­но­сти пре­вы­ша­ет рост до­хо­дов на­се­ле­ния, а сни­же­ние пол­ной сто­и­мо­сти кре­ди­тов, на­обо­рот, за­мед­ля­ет­ся. В ито­ге дол­го­вая на­груз­ка на­се­ле­ния рас­тет — до­ля пла­но­вых кре­дит­ных пла­те­жей на 1 октября до­стиг­ла 8,4% от сум­мы до- хо­дов на­се­ле­ния за год. Еще год на­зад она со­став­ля­ла 7,6%.

Ес­ли тем­пы ро­ста со­хра­нят­ся, то дол­го­вая на­груз­ка в те­че­ние 2019 го­да мо­жет пре­вы­сить мак­си­маль­ный уро­вень, на­блю­дав­ший­ся в 2014 го­ду, — 9%, пре­ду­пре­жда­ет ЦБ. А рост дол­го­вой на­груз­ки на­се­ле­ния по­вы­ша­ет рис­ки ухуд­ше­ния ка­че­ства кре­дит­ных порт­фе­лей в слу­чае мак­ро­эко­но­ми­че­ских шо­ков.

В ЦБ, од­на­ко, от­ме­ча­ют, что ка­че­ство вновь предо­став­ля­е­мых кре­ди­тов оста­ет­ся при­ем­ле­мым, уро­вень про­сроч­ки (свы­ше 90 дней) на фоне ро­ста порт­фе­ля сни­жа­ет­ся — на 3,5 п.п. за 12 ме­ся­цев, до 10,2%, на 1 ноября 2018 го­да.

«Речь идет о диа­па­зоне ста­вок, в ко­то­ром и вы­да­ет­ся по­дав­ля­ю­щая часть по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов бан­ка­ми. По су­ти, это за­тор­мо­зит раз­ви­тие рын­ка кре­ди­то­ва­ния, в том чис­ле сни­зят­ся вы­да­чи ссуд ка­че­ствен­ным за­ем­щи­кам. В це­лом ме­ра мо­жет быть по­зи­тив­ной для сни­же­ния дол­го­вой на­груз­ки на­се­ле­ния, но неод­но­знач­ной с точ­ки зре­ния на­ра­щи­ва­ния да­же ка­че­ствен­ных порт­фе­лей бан­ка­ми», — за­явил РБК ди­рек­тор по раз­ви­тию биз­не­са «БКС Пре­мьер» Ан­тон Гра­бо­ров.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.