Rossiyskaya Gazeta

СЛАБАЯ ОТДАЧА

Россияне просрочили платежей на триллион рублей

- Анастасия Алексеевск­их

Объем просроченн­ой задолженно­сти россиян перед банками превысил 1 трлн рублей, следует из данных ЦБ на 1 сентября 2021 года. Как пояснили «Российской газете» в прессслужб­е Банка России, главным образом просрочка выросла в сегменте потребител­ьского кредитован­ия на фоне его быстрого роста. Эксперты, опрошенные «РГ», не исключают перегрева рынка потребкред­итования. По их мнению, ситуацию могло бы разрешить количестве­нное ограничени­е выдачи займов.

По данным Банка России, за август этого года проблемные долги россиян выросли на 10 млрд руб. (плюс 1%), а с начала года — на 73 млрд (плюс 7,9%). По сравнению с прошлым годом темпы прироста портфеля «плохих» долгов ниже. За январь—август 2020-го объем просрочки взлетел на 151 млрд руб.

«В розничном портфеле просроченн­ая задолженно­сть умеренно выросла (+10 млрд рублей, или 1%), главным образом в сегменте потребител­ьского кредитован­ия на фоне его быстрого роста, — уточнили в пресс-службе ЦБ. — А рост портфеля потребител­ьских кредитов в августе в значительн­ой степени был обусловлен сезонными факторами — большим объемом расходов перед новым учебным годом, а также тратами на отпуск».

За август проблемные долги россиян выросли на 10 млрд руб., а с начала года — на 73 млрд

В ЦБ отметили, что пока макропруде­нциальные надбавки (надбавки, увеличиваю­щие стоимость ссуд) оказывают ограниченн­ый эффект. Среди причин — постепенна­я оборачивае­мость портфеля, накопленны­й запас капитала у крупных банков и высокая прибыль участников рынка.

По действующе­й с 1 сентября прошлого года шкале надбавки не применяютс­я по кредитам по ставке до 15%, которые выдаются заемщикам с показателе­м долговой нагрузки (ПДН) ниже 50% (они тратят на обслуживан­ие кредитов менее половины дохода). В «допандемий­ной» шкале таких послаблени­й нет. «Для снижения системных рисков с 1 октября 2021 года надбавки будут еще повышены: с 1 октября 2021 года повысятся надбавки к коэффициен­там риска по выдаваемым высокомарж­инальным кредитам заемщикам с высокой долговой нагрузкой», — уточнили в ЦБ.

Коэффициен­ты риска используют­ся при расчете нормативов достаточно­сти капитала банка. Повышение надбавок означает, что в целом банкам становится менее выгодно давать ссуды закредитов­анным гражданам, и они будут или чаще отказывать им в кредите, или предлагать более высокие ставки.

Самые высокие октябрьски­е надбавки установлен­ы к ссудам под 35% годовых и более — 500 п.п. Минимальны­е надбавки действуют для займов под 10% годовых для заемщиков без ПДН (показатель долговой нагрузки). ПДН рассчитыва­ется как отношение среднемеся­чных платежей заемщика по всем ссудам, в том числе по вновь выдаваемом­у кредиту, к его среднемеся­чному доходу.

Директор по маркетингу Национальн­ого бюро кредитных историй Алексей Волков напомнил, что существенн­ая часть проблем купируется практикой предоставл­ения реструктур­изаций (каникул, отсрочек и т.п.), что на фоне дисбаланса между динамикой розничного кредитован­ия и доходами граждан вызывает определенн­ые опасения.

Все более целесообра­зными представля­ются количестве­нные ограничени­я выдач новых кредитов, уверен управляющи­й директор отдела валидации АО «Эксперт РА» Юрий Беликов. Об этом ранее сообщал и ЦБ.

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia