ОСО­БЕН­НО­СТИ НА­ЦИ­О­НАЛЬ­НО­ГО АВ­ТО­КРЕ­ДИ­ТО­ВА­НИЯ

Sovershenno Sekretno - - Экономика - Ма­рия Бой­ко

Од­но из непи­са­ных пра­вил, ко­то­рое сто­ит за­пом­нить, за­клю­ча­ет­ся в том, что брать кре­дит нуж­но в той ва­лю­те, в ко­то­рой вы по­лу­ча­е­те зар­пла­ту. Без­услов­но, оспо­рить это утвер­жде­ние най­дут­ся же­ла­ю­щие, но при ста­биль­но за­вид­ном ро­сте дол­ла­ра и ев­ро вряд ли сто­ит рис­ко­вать. Осо­бен­но ес­ли кре­дит вам ну­жен на срок бо­лее од­но­го го­да. Как толь­ко вы ис­клю­чи­те эти ва­ри­ан­ты из стро­ки по­ис­ка, уди­ви­тесь, что став­ка по пред­ла­га­е­мым кре­ди­там сра­зу вы­рас­тет до 15–20%. Но и это ещё не пре­дел…

БЕЗ СПРА­ВОК И ПО­РУ­ЧИ­ТЕ­ЛЕЙ

Все­гда най­дут­ся те, ко­му нуж­но быст­рее. Или что­бы бы­ло по­про­ще – без спра­вок и по­ру­чи­те­лей. Или без пер­во­на­чаль­но­го взно­са. С по­сте­пен­ным раз­ви­ти­ем от­рас­ли кре­ди­то­ва­ния всё это ста­ло воз­мож­ным. Од­на­ко об­рат­ный про­цесс то­же имел ме­сто: с при­хо­дом кри­зи­са бан­ки ста­ли ме­нее охот­но вы­да­вать быст­рые кре­ди­ты. Оно и по­нят­но: ведь че­ло­век, ко­то­рый вче­ра ещё вну­шал вся­че­ское ува­же­ни­ем боль­шим ста­жем ра­бо­ты на од­ном и том же ме­сте, в од­ну се­кун­ду мог стать без­ра­бот­ным. Что уж го­во­рить о тех, кто вы­гля­дел ме­нее на­дёж­ным, по­то­му что не мог пред­ста­вить справ­ку 2-НДФЛ, на­при­мер. Стро­го го­во­ря, сей­час та­кие экс­пресс-кре­ди­ты оста­лись лишь в ка­че- стве «за­ма­нух» на сай­тах бан­ков. В ре­аль­но­сти да­же ме­не­дже­ры го­во­рят от­кры­то: та­кие кре­ди­ты бан­ки не одоб­ря­ют. Од­на­ко, что­бы со­хра­нить объ­ек­тив­ность, мы о них всё же ска­жем па­ру слов. Итак, экс­пресс-кре­дит – это та­кой вид ссу­ды, ко­то­рый го­то­вы вы­дать в те­че­ние па­ры ча­сов с мо­мен­та об­ра­ще­ния в банк. Но в на­сто­я­щее вре­мя (по дан­ным banki. ru) та­кой кре­дит остал­ся лишь у од­но­го бан­ка, с огра­ни­че­ни­ем по сум­ме (до 3 млн руб­лей, при сум­ме от 1 млн при­дёт­ся пред­ста­вить справ­ки), с обя­за­тель­ным стра­хо­ва­ни­ем ав­то­мо­би­ля и до­воль­но вы­со­кой про­цент­ной став­кой – 26% (в ре­аль­но­сти она, ско­рее все­го, ока­жет­ся ещё вы­ше). А вот лю­дям, у ко­то­рых нет де­нег да­же на пер­во­на­чаль­ный взнос, но при этом есть устой­чи­вое же­ла­ние при­об­ре­сти ав­то­мо­биль, сто­ит мо­раль­но го­то­вить­ся к став­ке 26–32%. Кро­ме то­го, боль­шин­ство бан­ков в та­ком слу­чае огра­ни­чи­ва­ют сум­му кре­ди­та – до 2 млн руб­лей. Сни­зить про­цент­ную став­ку мож­но бу­дет толь­ко боль­шим ко­ли­че­ством спра­вок, по­ру­чи­те­лей и го­тов­но­стью стра­хо­вать ма­ши­ну ото всех воз­мож­ных рис­ков. И всё рав­но не нуж­но рас­счи­ты­вать на су­ще­ствен­ную скид­ку. Кро­ме то­го, сто­ит пом­нить, что, по­ми­мо са­мой сто­и­мо­сти ма­ши­ны, вам при­дёт­ся пла­тить бан­ку за услу­ги, по­ку­пать по­ли­сы ОСАГО и КАСКО, а ино­гда ещё и ком­плект зимней ре­зи­ны. По­ста­рай­тесь най­ти день­ги хо­тя бы на это. Впро­чем, есть ещё од­на ка­те­го­рия граж­дан (не столь ма­ло­чис­лен­ная в на­шей стране, как хо­те­лось бы), ко­то­рую очень не лю­бят бан­ки­ры. Это лю­ди, ко­то­рые ра­бо­та­ют по «чёрной» и «се­рой» схе­мам, а зна­чит, не мо­гут офи­ци­аль­но под­твер­дить свой до­ход. И хо­тя на слу­чай непред­ви­ден­ных об­сто­я­тельств у бан­ка по идее оста­ёт­ся иму­ще­ство в ви­де ав­то­мо­би­ля, а все­воз­мож­ные справ­ки и по­ру­чи­тель­ства долж­ны иг­рать вто­ро­сте­пен­ную роль, имен­но они и фор­ми­ру­ют «по­ло­жи­тель­ный об­раз за­ём­щи­ка». В их от­сут­ствие бан­ки го­то­вы рас­стать­ся лишь с неболь­шой сум­мой – до 1 млн руб­лей, при на­ли­чии пер­во­на­чаль­но­го взно­са не ме­нее 20% от сум­мы, под су­ще­ствен­ную про­цент­ную став­ку (при­бли­зи­тель­но 20%) и при обя­за­тель­ном стра­хо­ва­нии ав­то по КАСКО.

«Б/У, БЕЗ ПРО­БЕ­ГА ПО РФ»

На­ши со­оте­че­ствен­ни­ки по­ку­па­ют не толь­ко но­вые ав­то­мо­би­ли. Ино­гда по раз­ным при­чи­нам вы­би­ра­ют из тех, что от­но­сят­ся к ка­те­го­рии по­дер­жан­ных. Сто­ит учесть, что сдел­ки с по­дер­жан­ны­ми ма­ши­на­ми бан­ки кре­ди­ту­ют неохот­но. На «бэуш­ную» ма­ши­ну, куп­лен­ную в са­лоне у офи­ци­аль­но­го ди­ле­ра по про­грам­ме трейд-ин, день­ги ещё мо­гут дать. А вот на при­об­ре­те­ние у «част­ни­ка» вряд ли. Спра­вед­ли­во­сти ра­ди на­до ска­зать, что та­кие пред­ло­же­ния есть, с боль­ши- ми «но». Сум­ма до 1,5 млн руб­лей, с ми­ни­маль­ным пер­во­на­чаль­ным взно­сом в 50%, обя­за­тель­ным стра­хо­ва­ни­ем, огра­ни­че­ни­ем на воз­раст при­об­ре­та­е­мо­го ав­то­мо­би­ля и вы­со­кой про­цент­ной став­кой до 31% (ку­да же без это­го). Кста­ти, на­пом­ню, что КАСКО на по­дер­жан­ный ав­то­мо­биль су­ще­ствен­но до­ро­же!

6 МЕ­СЯ­ЦЕВ ГОС­ПОД­ДЕРЖ­КИ

Го­су­дар­ство окон­ча­тель­но опре­де­ли­лось и за­яви­ло, что ещё пол­го­да бу­дет под­дер­жи­вать оте­че­ствен­но­го про­из­во­ди­те­ля. К этой ка­те­го­рии, кста­ти, уже дав­но от­но­сят не толь­ко мар­ки, «за­ро­див­ши­е­ся» на рос­сий­ской зем­ле, но и те, что при­вез­ли сю­да своё про­из­вод­ство. Так, на гос­под­держ­ку мож­но рас­счи­ты­вать, ес­ли вы со­бра­лись при­об­ре­сти­но­вый­ав­то­мо­биль­не­до­ро­же1мл­нруб­лей и у вас на ру­ках есть 15–20% на пер­во­на­чаль­ный взнос. В та­ком слу­чае ва­шу став­ку ча­стич­но возь­мёт на се­бя го­су­дар­ство – 2/3 став­ки со­глас­но про­грам­ме, а вы бу­де­те пла­тить остав­шу­ю­ся часть. Ещё есть кре­дит­ные пред­ло­же­ния от бан­ков са­мих ав­то­про­из­во­ди­те­лей. Так как их цель – про­дать как мож­но боль­ше ма­шин, за­яв­ки здесь рас­смат­ри­ва­ют быст­ро, про­цент­ную став­ку не на­кру­чи­ва­ют, бо­лее то­го, уста­нав­ли­ва­ют са­мую ма­лень­кую по рын­ку (на­при­мер, 7–9%), а ино­гда и во­все де­ла­ют «спец­пред­ло­же­ния» со став­кой в 0%. Вот толь­ко вни­ма­тель­но изу­чи­те все усло­вия: ча­сто та­кие «кар­ман­ные» бан­ки про­сят рас­ши­рен­ные па­ке­ты до­ку­мен­тов или взи­ма­ют до­пол­ни­тель­ные ко­мис­сии за об­слу­жи­ва­ние. Сей­час, ко­гда ры­нок неми­ну­е­мо па­да­ет, ко­неч­но, ав­то­про­из­во­ди­те­ли и бан­ки бу­дут кру­тить­ся, за­ни­жать став­ки и де­лать бо­лее при­ят­ные пред­ло­же­ния. Од­на­ко всё рав­но сто­ит за­ду­мать­ся: а так ли нуж­но брать кре­дит на фоне за­тя­нув­ше­го­ся эко­но­ми­че­ско­го кри­зи­са и неяс­ных пер­спек­тив?

Newspapers in Russian

Newspapers from Russia

© PressReader. All rights reserved.