Chyby, ktoré vám ukradnú peniaze
Mať dostatok peňazí na pokrytie pohodového života a občas aj po troche luxusu túži každý. Nie všetci sa však vo veciach hospodárenia rozhodujeme správne. 1. Nečakajte ihneď vysoký zisk
Finančné hriechy síce nie sú smrteľné, avšak dosť nebezpečné na to, aby dokázali narušiť hospodárenie domácnosti, obrať ju o pokojný spánok, v krajnom prípade aj dostať domácnosť do vážnych problémov. Nechať sa zlákať vidinou vysokého zisku je častým spôsobom, ako prísť o peniaze.
2. Príjem z ďalších klientov
Známe sú takzvané Ponziho schémy, kde klienti nie sú vyplácaní z toho, čo peniaze zarobia na trhoch, ale z vkladov ďalších klientov, ktoré však nebudú pribúdať donekonečna. Spozornieť je potrebné, keď je ponúkané zhodnotenie v porovnaní s podobnými produktmi neúmerne vysoké alebo keď neviete identifikovať, ako daná spoločnosť generuje výnos.
3. Spoločnosť bez licencie
Pozor na to, keď spoločnosť nemá licenciu na poskytovanie investičných služieb, teda nepodlieha dohľadu centrálnej banky, napríklad Národnej banky Slovenska. Dá sa to veľmi ľahko zistiť priamo na webovej stránke Národnej banky Slovenska. Stačilo by sa poučiť z minulosti, keď sa už veľa Slovákov popálilo na podobných schémach a teraz ich nesprávne hádžu do jedného vreca s akýmkoľvek zhodnocovaním prostriedkov. Podobné praktiky však nemajú s investovaním vôbec nič spoločné.
4. Dôverčivosť sa nevypláca
To, že je niekto dobrý lekár, super automechanik či právnik a jeho názor si vážite, ešte neznamená, že by ste mu mali dôverovať aj pri radách týkajúcich sa financií. Každý by mal radiť v tom, v čom je skutočne odborníkom. Financie treba občas radšej nechať na skúsených finančných poradcov, ktorí vedia, čo robia.
5. Dôkladné preverenie
Keď chcete zveriť svoje financie nejakej spoločnosti, je potrebné si ju dôkladne preveriť, rovnako ako aj dôveryhodnosť jej finančného odborníka. Relevantnosť spoločnosti si môžete ľahko preveriť cez takzvaný Register finančných agentov a finančných poradcov https://regfap.nbs.sk/ index.php.
6. Bežný a sporiaci účet či termínovaný vklad
Byť príliš konzervatívny financiám neprospieva. Ukladať si ich na bežnom, sporiacom účte či termínovanom vklade v ich zhodnotení príliš nepomôže. Pri úročení nula či jednodve percentá nedokáže klient bojovať ani s infláciou. Peniaze je potrebné investovať.
7. Drahá banka
Byť verný je fajn vlastnosť, avšak ak si banka účtuje príliš veľa, je potrebné poobzerať sa po inej. Už dávno totiž neplatí, že lojálnosť finančnej inštitúcii bude automaticky znamenať lepšie podmienky, aj keď sa to často využíva ako marketingový ťah na udržanie klientov. Svet financií sa neustále vyvíja, preto treba sledovať aktuálne trendy alebo mať odborníka, čo to robí za vás.
8. Lotérie či kurzové stávky
Aj na Slovensku máme ľudí, ktorí vinou hazardu prišli o všetok majetok. V kasíne či pri automatoch sa nebohatne. Veriť vo veľkú výhru v lotérii takisto nie je práve najlepší plán na finančné zabezpečenie pokojnej penzie. Podľa prieskumu agentúry Focus až 43,3 percenta Slovákov hralo aspoň raz v živote niektorú z hazardných hier, ako sú výherné automaty, kurzové stávky, výherné živé hry v kasíne a číselné lotérie. Tieto hazardné hry vás ľahko stiahnu nadol a nemusia vás pripraviť len o usporené peniaze.
9. Nikdy nehazardujte
Odborníci na financie varujú pred hazardom. Ľuďom hrozí, že nielenže minú všetky svoje financie, ale často sa v nádeji, že sa situácia obráti v ich prospech, zadlžia a prepadnú sa tak až na finančné dno.
10. Čo finančnú situáciu nezlepší
„Ak niekto občas pokúša šťastie vo finančnej lotérii či si staví na úspech obľúbeného športového klubu, nič strašné sa nestane. Nie je to však cesta k zlepšeniu finančnej situácie a získaniu bohatstva,“hovorí Barbora Miklošová, odborníčka na osobné financie zo spoločnosti Partners.
11. Dlhoročné prieskumy
Veľká časť Slovákov je presvedčená, že sa vyzná vo svete financií. Viaceré dlhoročné prieskumy však poukazujú na opak a na skutočnosť, že naša finančná gramotnosť je nízka. Nerozumieme bankovým produktom, zle šetríme, viac sa zadlžujeme a málo investujeme.
12. Bankové vklady
Až 60 percent majetku Slovákov tvoria bankové vklady vo výške viac ako 41 miliárd eur s priemerným ročným úročením 0,55 percenta.
13. Kúpyschopnosť klesá
V aktuálnych časoch dvojcifernej inflácie sa tak kúpyschopnosť znížila až o štyri miliardy eur. Podľa najnovšieho Allianz Global Wealth Reportu 2023 klesol čistý finančný majetok Slovákov na 9 010 eur. V porovnaní s Českom je to 10 250 eur, Poľskom 11 200 eur a Maďarskom 18 390 eur.
14. Dlhy Slovákov
Na rozdiel od väčšiny krajín priemerný dlh Slováka vo výške 9 920 eur tak prevyšuje jeho finančný majetok.
15. Vytvárajte si aj finančnú rezervu
Väčšina ľudí sa sústredí na to, ako peniaze zarobiť, avšak málokto dáva podobný dôraz na starostlivosť o ne. Pritom je to pre zdravý finančný život a splnenie si cieľov minimálne rovnako dôležité. Ideálne finančné miery sú 10 ku 20 ku 30 ku 40, a to bez ohľadu na výšku príjmu. V preklade ide o odporúčanie nasmerovať 10 percent z príjmu do finančnej rezervy, ďalších 20 percent do dlhodobých investícií, 30 percent do splácania úverov a ostávajúcich 40 percent do bežnej spotreby.
16. Čo naruší rovnováhu
Rovnováhu môžu narušiť nepremyslené výdavky, kde pre krátkodobý úžitok obetujeme dlhodobé zodpovedné rozhodnutia, ktoré nás majú pripraviť napríklad na dôstojný dôchodok alebo vysnívané bývanie. Nikto z nás neplánuje zlyhávať, ale keď ide o peniaze, často zlyhávame pri ich plánovaní.
17. Počítajte s dlhodobou investíciou
Zabudnime na filmy z Wall Street, veľký krik, časovanie nákupu a predaja. Úspešné investovanie je to dlhodobé a nudné. Nasporiť a zhodnotiť svoje peniaze si vyžaduje určitý čas. Platí staré známe, trpezlivosť ruže prináša. Hlavne pri investovaní táto vlastnosť Slovákom chýba a namiesto rozumu prevládnu emócie. Tie však do investovania nepatria. Aby ste na investovaní skutočne zarobili, musíte na výnosy svojich financií čakať aj celé desaťročia, pri životnom poistení minimálne o 20 rokov.
18. Čo predstavuje najväčšie riziko
Najväčším rizikom pre investora je často on sám. Už aj pri malých poklesoch, ktoré sú úplne bežným javom, prevezme nad rozhodovaním kontrolu strach a investor tak radšej vedome zrealizuje stratu, pričom reakcia by mala byť presne opačná. Preto je dobré mať po svojom boku odborníka, ktorý emóciám nepodľahne a dokáže správne usmerniť a motivovať k rozhodnutiam, vďaka ktorým sa k svojim výnosom dopracujete.
Hazard nie je cesta k zlepšeniu finančnej situácie.
Barbora Miklošová, partners
19. Časový horizont
Pri časovom horizonte investovania päť rokov sa odporúča investícia do zmiešaného fondu, ktorý investuje hlavne do diverzifikovaného portfólia zloženého z akcií a dlhopisov. Ideálne sú fondy, ktoré sú zamerané na dividendový výnos. Očakávanú výkonnosť takéhoto fondu môžete predpokladať na úrovni troch až piatich percent ročne. Pri vklade tritisíc eur a očakávanom výnose päť percent by hodnota vašej investície na konci bola 3 828 eur. V každom prípade výnosy, zhodnotenie či iné parametre dosiahnuté jednotlivými investičnými nástrojmi v minulosti nemôžu v žiadnom prípade slúžiť ako indikátor alebo záruka budúcich výnosov.