Banky majú novinku. Zlákala státisíce ľudí
CFA Futures of Finance 2023 sa zamerala na tému regulácie finančného sektora a takisto na potrebu nastavenia pravidiel.
Bratislava – Obrazy z minulosti, keď banky pôsobili ako nemotorný moloch a bankári boli úplne odtrhnutí od reality všedných dní, sú dnes definitívne preč. Nedostupní finančníci už dávno pôsobia skôr ako rovnocenní partneri ľuďom, ktorým radia, ako naložiť s ich peniazmi, a z ťarbavého obra sa stal elegantný štíhly gepard, ktorý je pripravený ovládnuť svoje teritórium.
Vývoj sa však nezastavil, práve naopak, ešte viac nabral na obrátkach. Je známe, že finančné domy prešli od práce s peniazmi na prácu s technológiami a stali sa z nich de facto IT spoločnosti. Aj preto bankoví personalisti už dávno hľadajú skôr IT špecialistov ako financmajstrov. A počet zamestnancov v tomto segmente kvôli tomu dlhodobo klesá. Na stole však stále leží otázka, či banky túto úlohu zvládli, respektíve zvládajú.
Počas včerajšej HN konferencie CFA Futures of Finance 2023 zaznelo tvrdenie, že banky budú pripravené na akýkoľvek scenár budúceho vývoja. „Vždy budú reagovať na správanie sa svojich klientov. Ako komerčné subjekty sa totiž zaujímajú o to, akú formu komunikácie klienti preferujú. Tak ako odznelo na konferencii, z pobočiek vyhodíme to, čo tam nie je potrebné a pridáme, čo tam patrí,“uviedol člen Predstavenstva CFA Society Slovakia Alojz Šimičák.
„Každá technologická spoločnosť si uvedomuje, že je nutné klienta servisovať cez mobil a v pohodlí jeho obývačky, teda digitálne. Ak však prejaví záujem o osobné stretnutie, ktoré je pri komplikovanejších produktoch nevyhnutné, banka bude vždy pripravená,“dodal vzápätí.
Boj fintechov s bankami
To, že sú naše banky na to pripravené, potvrdil aj riaditeľ pre oblasť IT Tatra banky Martin Kubík. „S príchodom nových nástrojov či inovácií sa finančné domy vyrovnajú, nemám z toho obavy,“uviedol počas prvej panelovej diskusie konferencie Kubík „Je našou povinnosťou, aby sa tento biznis model posúval vpred. Ak to jednotlivé firmy v sektore chápu, nemôže s tým byť žiadny problém,“dodal vzápätí. Panelisti sa dokonca zhodli na tom, že by mali tieto inštitúcie zohrať v nastávajúcej „metamorfóze“kľúčovú rolu. Vedia totiž poskytnúť ich know-how a tiež dlhoročné skúsenosti.
Ak by však predsa len v niektorých miestach vznikali trhliny, bankári majú jedny „zadné dvierka“– fintechy. Tie sú čoraz atraktívnejšie aj medzi bežnými ľuďmi. Ako príklad ideálne poslúži banka Revolut, ktorá ľudí nalákala na nízke poplatky napríklad za vedenie účtu, na okamžité platby či na jednoduchú manipuláciu s cudzími menami.
Neznámy pojem to nie je ani pre Slovákov. Len u nás služby tejto spoločnosti využíva viac ako 200-tisíc ľudí. „Fintechy ponúkajú veľkým hráčom inšpiráciu, ako meniť ponuku produktov či spôsob komunikácie. Vlastníkom celej infraštruktúry sú však banky, a preto budú dominovať finančnému trhu aj v najbližších rokoch,“predikoval ďalší vývoj Šimičák s tým, že je aj v záujme spoločnosti, aby banky, ktoré sú licencované a regulované, fungovali a plnili si svoje úlohy ako doteraz.
Podľa Kubíka vznikali fintechy ako spoločnosti, ktoré mali na trh priniesť unikátne vlastnosti. „Niekedy mám však pocit, že také produkty boli už pred tým,“poznamenal expert z Tatra banky. Ako príklad uviedol ich prvú internetovú banku Eliot, ktorá vznikla ešte v roku 2000. Bolo to teda v čase, keď bol internet v našej krajine ešte len v plienkach. Banka bola dcérskou spoločnosťou Tatra banky, no na trhu existovala len päť rokov, zanikla na jeseň 2005.
Pankáčsky prístup k pravidlám
Ruka v ruke s vývojom a inováciami v sektore prichádza z Európskej únie aj regulácia. Pozvaní hostia počas konferencie zhodne uviedli, že stanovené mantinely v zásade preskakovať nechcú. Prízvukovali však, aby tieto normy neboli kontraproduktívne a aby firmám ponechali voľné ruky.
„Regulácii hovorím áno. No tomu, aby jej bolo priveľa, už hovorím zásadné nie. Musí skrátka prísť ku konsenzu medzi zavádzaním nových pravidiel a medzi vývojom nových produktov,“predostrel svoj návrh generálny riaditeľ spoločnosti Sky IT Oskar Kaman, ktorý počas jedného z panelov hovoril aj o najnovších požiadavkách, ktoré od umelej inteligencie požadujú klienti. „Prebieha masívna digitalizácia, a to na každom fronte. Ľudia jej prostredníctvom chcú prístup ku všetkým bankovým službách 24 hodín denne sedem dní v týždni,“prezradil.
K téme pravidiel sa vyjadrila aj Júlia Čilíková z Národnej banky Slovenska, kde zastáva post výkonnej riaditeľky odboru regulácie a ochrany finančného spotrebiteľa. „Máme možnosť vybrať si dva svety. Jeden by bol pankáčsky, kde nesie zodpovednosť každý sám za seba, čo však vytvorí chaos, alebo si môžeme vybrať druhý, ktorý má svoje rámce,“ponúkla z dvoch alternatív odborníčka z našej centrálnej banky. Jedným dychom však dodala, že ani najprísnejšie stanovené kritériá nezaručia stopercentnú ochranu pred podvodmi.
Projekt NBS: 5peňazí
Veľkým problém je pri pravidlách aj ich náročnosť. Kým ešte pred 30 rokmi dokázal normy, ktoré upravovali systém podnikania s financiami, prečítať a pochopiť aj absolvent matematiky či fyziky, teda človek s logickým myslením, dnes už na to potrebujete právnické vzdelanie. „Na trh vstupujú noví hráči, ktorí používajú veľmi kreatívne spôsoby, ako osloviť klientov. To všetko vedie k tomu, že regulátor zvyšuje ostražitosť. Teda či sa nám to páči alebo nie, regulácia bude narastať a svojou povahou bude čoraz viac právnického charakteru. Nebudú však chýbať vzorce pre matfyzákov,“povedal Šimičák. Tento trend sa teda v budúcnosti nezmení, a tak je o to dôležitejšie finančné vzdelávanie detí, ktoré nasávajú informácie najľahšie, ale tiež seniorov a marginalizovaných skupín, ktoré sú zase najnáchylnejšie na podvody. Podľa Národnej banky Slovenska by v tomto smere mohol pridať aj súkromný sektor. „Vzdelaný spotrebiteľ je pre štát lacnejší, preto by mala byť edukácia naším spoločným záujmom, no jedna inštitúcia to urobiť nedokáže,“prízvukovala Čilíková. „Ešte sme nevyriešili otázku finančnej gramotnosti a už tu máme pojem digitálna finančná gramotnosť,“rozvila ďalej problém odborníčka.
Samotná banka uchopila túto tému cez projekt 5peňazí, ktorý spustila ešte počas jari tohto roka. „Chápeme, že zorientovať sa v množstve často protichodných informácií môže byť zložité. Preto prinášame vzdelávacie aktivity na rôznych úrovniach,“uviedli bankári na webe projektu www.5penazi.sk. Medzi jeho hlavné aktivity patria webináre, neformálne vzdelávanie na základných či stredných školách, vzdelávanie priamo v regiónoch Slovenska či produkovanie vzdelávacieho obsahu priamo, ktorý je dostupný na internetovej stránke.
200 -tisíc
ľudí využíva na Slovensku služby revolutu.