Riaditeľ Citibank: Vzorov pre Slovensko je veľa
Príťažlivosť krajiny je kombináciou rôznych kategórií ako školstvo, cena práce či podnikateľské prostredie, hovorí šéf Citibank pre Slovenskú republiku Branislav Sandtner.
Americká banka Citibank pôsobí na Slovensku už takmer 30 rokov. Ako sa za toto obdobie zmenil náš trh?
Skutočne, na slovenský trh vstúpila Citi už v roku 1995 a za ten čas sme mohli byť svedkami pozoruhodnej transformácie ekonomiky aj celej spoločnosti. Na začiatku našej prítomnosti sme sa nachádzali v období, keď sa Slovensko stále zotavovalo zo socialistickej minulosti a začínalo budovať novú cestu k demokracii, slobode a trhovému hospodárstvu. Krajina odvtedy prešla mimoriadnou cestou a sme veľmi radi, že sa vrátila na mapu vyspelých krajín. Slovensko sa stalo atraktívnym miestom pre medzinárodné spoločnosti a poskytuje svojim obyvateľom lepšie príležitosti a kvalitu života. Pokiaľ ide o bankový sektor, ten je vo veľmi solídnom štandarde, banky sú kapitálovo veľmi dobre vybavené, prevažná väčšina z nich má zahraničných vlastníkov, čo umožnilo využitie zahraničného know-how na pozdvihnutie úrovne slovenského bankovníctva na svetový štandard. Zhrnul by som to tak, že sa Slovensko za posledných 30 rokov posunulo zo zdeformovaného prostredia socialistickej ekonomiky, kde štandardné ekonomické indikátory boli často nemerateľné, medzi ekonomicky stredne vyspelé krajiny so štandardnou trhovou ekonomikou západného typu.
S akými očakávaniami sem Citibank prišla a čo všetko sa z nich podarilo naplniť?
Pred príchodom na Slovensko sme slovenský trh zopár rokov obhospodarovali na diaľku z Česka, takže sme ho do istej miery poznali a vôbec sme nešli do neznáma. Transformácia ekonomiky, ktorú som spomínal, a tiež krajiny ako takej nám priniesla zaujímavé obchodné príležitosti. Prišli sme sem s očakávaním, že sa krajina stane súčasťou európskych a globálnych štruktúr, čo uľahčí naše podnikanie. Vstup Slovenska do EÚ a NATO, tieto dva asi najdôležitejšie míľniky v novodobých dejinách Slovenska, len akcelerovali transformáciu a tiež v zásade naplnili naše očakávania. Za tie roky podnikania sme si vybudovali obrovské množstvo väzieb, ktoré spôsobujú, že sa tu cítime ako doma. Naše očakávania, samozrejme, zostávajú veľké a veríme, že Slovensko chytí druhý dych a bude pokračovať v naštartovanom procese.
Venujete sa výhradne korporátnemu bankovníctvu. Akí klienti teda vyhľadávajú vaše služby?
Naše podnikanie v zásade stojí na troch pilieroch. Tým prvým sú medzinárodné firmy, pre ktoré slúžime ako brána pre vstup na Slovensko. Sú to naši globálni klienti a vždy nás poteší, keď sa Slovensko dostane na ich podnikateľskú mapu. Pri rozhodovaní firmy o vstupe do krajiny sa zvažuje veľa detailov. Jeden z nich môže byť ten, že tu firma nájde svojho globálneho bankového partnera, vďaka čomu sa jej značne zjednoduší finančná logistika vstupu do krajiny. Druhý pilier, pre nás rovnako dôležitý, sú slovenské firmy, ktoré expandujú svoj biznis do sveta. Na tejto ich medzinárodnej ceste sa im snažíme poskytovať pomoc v našej celosvetovej pobočkovej sieti. Tretí pilier je verejný sektor, ktorý zahŕňa vládu a vládne inštitúcie. Snažíme sa cez spoluprácu s verejným sektorom odovzdať Slovensku naše skúsenosti, prístup na trhy a poskytnúť najlepšie bankové riešenia našim klientom a prispieť tak k ekonomickému rastu krajiny.
Na akom projekte ste spolupracovali so štátom naposledy?
Snažíme sa napríklad aktívne pomáhať štátu s refinancovaním verejného dlhu a boli sme tento rok aj minulý rok manažérmi emisií štátnych dlhopisov na medzinárodnom kapitálovom trhu.
Ak by som bol majiteľom spoločnosti a potreboval by som pomoc s financovaním, prečo by som mal vyhľadať vaše služby?
Financovanie do veľkej miery závisí od sektora, veľkosti spoločnosti či od ďalších potrieb. V rámci oddelenia Citi Commercial Bank, kde pokrývame slovenské spoločnosti, vieme vyriešiť potreby spoločností s obratom 10 miliónov eur a viac. Pre rýchlo rastúce spoločnosti v sektore digitálnych a technologických firiem však vieme pokryť ich potreby z pohľadu kreditných rámcov aj skôr, ako takáto firma dosiahne spomínané kritérium. Pri štruktúrovaní financovania sa tiež pozeráme na dlhodobú udržateľnosť a aby bolo vhodné pre daný typ spoločnosti. Najväčšia výhoda spolupráce so Citi z pohľadu slovenských firiem je pri ich expanzii do zahraničia, kde v krajinách, kde pôsobíme, s nami viete riešiť otázku financovania z jedného centra zo Slovenska.
Národné hospodárstvo sa dostáva do čoraz väčších problémov. Ruka v ruke s ním tiež trpia naše firmy. Rastie počet klientov, ktorí sa dostávajú do problémov?
Vzhľadom na našu klientsku bázu to na Slovensku až tak nepociťujeme. Prípady sú ojedinelé a riešime ich individuálne. Našou snahou je pomôcť klientom aj v ťažkých situáciách, hlavne keď vidíme snahu, schopnosti a zanietenosť zo strany vlastníka a manažmentu spoločnosti. Samozrejme, dôležité je aj to, či je daný biznis model udržateľný a či je situácia manažovateľná.
Na druhej strane, ktoré oblasti podnikania na Slovensku by mohli zo súčasného stavu prípadne aj vyťažiť?
Rád by som odpovedal, že investičné príležitosti by mali smerovať do odvetví s vyššou pridanou hodnotou. Napríklad do znalostnej a inovatívnej ekonomiky, do oblasti technológií, do cloudu a podobne. Pri realistickom zhodnotení možností by som však navrhol sústrediť sa na oblasti, v ktorých už máme zázemie, sme v nich silní a môžeme ich ďalej rozvíjať. Ako príklad by som uviedol dve oblasti – transformácia automobilového priemyslu na elektromobilitu so zdôraznením dôležitosti výroby batérií a centrá zdieľaných služieb. Slovensko musí popracovať aj na zvýšení atraktivity krajiny pre zahraničné investície. Atraktivita krajiny je kombináciou viacerých ekonomických aj neekonomických kategórií, zahŕňajúc školstvo, cenu práce, stabilné podnikateľské prostredie, ale aj akceptáciu inakosti spoločnosťou, politickú stabilitu či kvalitu života. Až potom môžeme reálne uvažovať o participovaní Slovenska napríklad na projektoch výroby čipov a polovodičov a podobných sofistikovaných oblastiach.
Ak máme zázemie na určité časti ekonomiky, ako napríklad automotive, nebola by snaha povedzme o výrobu čipov mrhaním zdrojov?
Posun k činnostiam s vyššou pridanou hodnotou je jediná cesta, ako pokračovať v konvergencii k vyspelým krajinám, a tým zvyšovať kvalitu života na Slovensku. Potenciál montážnej dielne už vyčerpal svoj rast, montážna dielňa je síce zárukou stabilných príjmov v strednodobom horizonte, ale zároveň stabilne nízkych príjmov. Na pokračovanie toho, čo sme robili doteraz, už nemáme pracovnú silu, a zároveň naše ambície sú a musia byť vyššie ako zaseknutie sa v priemere. Samozrejme, môžeme si tu povedať, v čom všetkom by sme sa chceli realizovať a ako sa chceme angažovať vo vzdelanostnej ekonomike, ale bez podniknutia konkrétnych krokov, ktoré sa budú sústreďovať na kvalitu vzdelávania a zabezpečia väčšiu flexibilitu na trhu práce, to nepôjde. Zlepšenie kvality vzdelávania je beh na dlhšiu trať, ktorého výsledky pocítime možno o dekádu, avšak podpora vzdelávania si zaslúži dostať sa z hľadiska priorít spoločnosti na najvyšší piedestál. Ekonomickú stabilitu a rast získame naštartovaním inovačného potenciálu krajiny a posunutím sa od pasívneho príjemcu inovácií zo zahraničia k jej tvorcom a vývozcom. Príkladov na to máme veľa, stačí sa obzrieť cez hranice do Česka alebo kúsok ďalej do Pobaltia.
Využívajú klienti globálne skúsenosti vašej banky aj na svoju ďalšiu expanziu?
Určite áno, dôležitý klientsky segment, ktorý na Slovensku obhospodarujeme pod hlavičkou Citi Commercial Bank, sú slovenské firmy. Vzhľadom na náš globálny profil a z toho vyplývajúcu kompetitívnu výhodu sa v tomto segmente zameriavame hlavne na spoločnosti, ktoré expandujú do zahraničia. Hlavná výhoda, ktorú klientom Citi poskytuje, je jednotný bankový systém, ktorý používame vo všetkých krajinách nášho pôsobenia. Okrem toho je to dobre nastavená integrácia na vnútorné systémy a procesy firmy. Zároveň otvorenie účtov a využívanie bankových služieb poskytujeme klientom na diaľku. Naši klienti tak môžu spravovať účty vo všetkých krajinách z Head officeu na Slovensku. Či už ide o otvorenie bežných účtov a nastavenie platieb, elektronické bankovníctvo, financovanie, riadenie cudzo menového rizika, alebo vnútropodnikovú optimalizáciu cash flow pomocou nástrojov riadenia likvidity. Má to pozitívny efekt na produktivitu a zároveň bezpečnosť, keďže manipulácia s účtom nie je zverená neznámym zamestnancom v novej krajine podnikania. Klientom na Slovensku zároveň vieme sprostredkovať služby investičného bankovníctva zapojením špecialistov z finančných centier. Treba si uvedomiť, že za tímom Citi na Slovensku stojí veľká globálna banka so všetkými svojimi skúsenosťami a možnosťami z prakticky každého ekonomického odvetvia, ktoré sprostredkúvame pre našich klientov.
Vedeli by ste prezradiť, s ktorými slovenskými spoločnosťami ste spolupracovali alebo spolupracujete v ich snahe expandovať mimo Slovenska?
Zo slovenských spoločností ide predovšetkým o technologické spoločnosti a spoločnosti z e-commerce, ale aj tradičných hráčov z oblasti priemyslu, služieb a obchodu, ktorí sa snažia efektívnym spôsobom zabezpečiť styk s bankou a manažovať si financie z jedného centra. Ako príklad uvediem slovenskú spoločnosť, ktorá je popredným svetovým hráčom z oblasti softvérovej bezpečnosti, ktorému pomáhame pri medzinárodnom platobnom styku.
Finančný či bankový trh nielen na Slovensku zaplavili takzvané fintechy, ktoré ponúkajú smart riešenia doslova za pár drobných. Ako sa Citibank Slovakia vyrovnáva s novovzniknutou realitou a akú stratégiu ste zvolili na udržanie svojej konkurencieschopnosti?
Vzťah medzi fintechmi a bankami môže zahŕňať spoluprácu, ale aj konkurenciu, v závislosti od konkrétnych okolností. Nemožno im však uprieť dravosť, rýchlosť či flexibilitu. V niektorých špecifických riešeniach tak skutočne dosahujú pozoruhodné výsledky. Napríklad vo vylepšovaní zákazníckej spokojnosti. Diskusia medzi bankami a fintechmi sa v mnohých prípadoch posunula od konkurenčného vzťahu k spolupráci a banky zapracúvajú fintech riešenia do svojej systémovej ponuky s cieľom zlepšiť spokojnosť klientov. Bankovníctvo je vysoko regulované odvetvie, čo môže niektoré z fintechov odradiť od priameho vstupu do tohto odvetvia. Citibank sa v zásade spolupráci s fintechmi nebráni, zaujímavé riešenia totiž môžu obohatiť našu ponuku. Cez Citi Venture, sídliace priamo v Silicon Valley, dokážeme kapitálovo vstupovať do fintechov, ktoré sú pre nás zaujímavé.
Snažíme sa napríklad aktívne pomáhať štátu s refinancovaním verejného dlhu.
Už stabilnými témami v podnikateľskom prostredí sú udržateľnosť a spoločenská zodpovednosť. Ako zohľadňuje vaša banka tieto princípy?
Oblasť udržateľnosti a ESG sa naozaj stala neoddeliteľnou súčasťou biznisu a bankovníctva zvlášť. ESG požiadavky často vychádzajú od investorov, ale aj od obchodných partnerov. Nová legislatíva s účinnosťou od roku 2025 bude navyše stanovovať povinnosť zberu dát a vyhodnocovanie ESG kritérií. My túto oblasť sledujeme na dvoch úrovniach – v našej vlastnej udržateľnej prevádzke a vo vzťahu ku klientom. Na klientske portfóliá následne pozeráme taktiež cez dve roviny. Prvá je tá, čo môžu klimatické zmeny, či už krátkodobé alebo dlhodobé, spôsobiť klientovi alebo jeho konkrétnemu projektu. Druhou úrovňou je to, čo daný projekt môže spôsobiť životnému prostrediu.
Aké sú dlhodobé plány a ciele banky pre jej pôsobenie na Slovensku?
Citibank je hrdá na svoju dlhoročnú prítomnosť na Slovensku a sme odhodlaní pokračovať v poskytovaní kvalitných finančných služieb a partnerstva pre slovenské firmy a podnikateľov. Naša misia je pomáhať našim klientom dosiahnuť ich ciele a rásť spolu s nimi. Naše dlhodobé plány sú pokračovať v tom, v čom sme úspešní, a to je prepájanie slovenského podnikateľského prostredia so zahraničím a prinášanie nášho globálneho know-how do slovenského kontextu. Ako partner pre bankové služby chceme byť prvou voľbou pre zahraničné firmy prichádzajúce na Slovensko a zároveň chceme byť aj prvou voľbou pre slovenské inovatívne firmy expandujúce na rozvinuté trhy. Radi by sme našou prítomnosťou pomohli Slovensku a slovenským firmám k posunu do prvej ligy, vzhľadom na roky strávené na Slovensku to vnímame ako naše poslanie. Veríme, že toto poslanie budeme schopní spoločne naplniť.