Negotove razmere na trgu spodbujajo zavarovanje terjatev
Terjatve Trenutno so za zagotovitev pravočasnega plačila najbolj problematične terjatve do kupcev iz Belorusije, Rusije in Ukrajine
Po obdobju okrevanja in zmernega optimizma, da bo zahtevnim gospodarskim razmeram v času epidemije covida-19 sledilo obdobje gospodarske rasti, je leto 2022 prineslo neprijetno streznitev. Rastoče cene surovin in energije, ki jih še poslabšujejo zastoji v dobavnih verigah, so dobile pospešek še z vojno med Rusijo in Ukrajino.
Politično tveganje v gospodarskem okolju se je zaradi pandemije covida-19 na globalni ravni znatno povečalo, zdaj pa se še krepi zaradi hitrega naraščanja cen hrane in energentov. »Gospodarske posledice vojne ne bodo prizanesle nobeni regiji sveta. Posledice konflikta bodo občutne zlasti v drugi polovici letošnjega leta, prisotne pa bodo še v letu 2023 in naprej. Sankcije zoper Rusijo se še naprej vrstijo, toda vrnitev v predvojne razmere se zdi skoraj nemogoča, tudi če bi prišlo do naglega zaključka konflikta,« so v eni svojih zadnjih analiz zapisali v mednarodni družbi Coface, ki se ukvarja z zavarovanjem plačil oziroma terjatev.
»Zaostrene razmere se ne kažejo v višjih cenah zavarovanja. Rast cen energentov in pomanjkanje surovin ter materialov povzročata težave nekaterim podjetjem – in pri njihovem ocenjevanju smo bolj pozorni. Sicer pa za zdaj situacija ne vpliva bistveno na dostopnost in višino limitov zavarovalnega kritja. Zaradi vojne v Ukrajini smo za kupce iz te države kritje ukinili, limiti za ruske kupce so obravnavani od primera do primera v omejenem obsegu,« so v družbi Coface odgovorili na vprašanje, kako na možnosti za zavarovanje terjatev v izvozu vpliva močno povečana negotovost v mednarodnem okolju.
Zavarovalna kritja so (še) dostopna
Da (še) ni razlogov za pretirano zaskrbljenost, menijo tudi v SID banki, ki opravlja vlogo slovenske ( javne) izvozne zavarovalnice. »Glede dostopnosti zavarovalnih kritij ocenjujemo, da je pripravljenost komercialnih zavarovalnic za zavarovanje terjatev in s tem za prevzemanje tveganj še vedno precejšnja. V času pandemije covida-19 so sicer prevladovala pričakovanja, da bo prišlo do visokih škod, ki pa se niso uresničila. Zasebne zavarovalnice so skladno s prevladujočim razmišljanjem uporabljale različne državne sheme zavarovanj in pozavarovanj,« so povedali.
»V prihajajočem obdobju, v katerem se napoveduje nova kriza, ki pa se v podjetniškem sektorju še ni pokazala, se za zdaj zasebne zavarovalnice ne umikajo. Pri rizikih, ki so povezani s kriznim območjem v Vzhodni Evropi, so rigorozne in sprejemajo le najboljša tveganja. Pri zavarovanju omenjenih rizikov so tako fleksibilnejše od državnih zavarovalnic, ker jih veljavni omejitveni ukrepi do rizikov s tega območja zavezujejo v manjši meri kot državne zavarovalnice,« so opozorili v SID banki.
Razmere postajajo zahtevnejše
»V lanskem letu je bila plačilna disciplina na splošno zelo dobra, k čemur so vsekakor prispevale tudi visoke državne pomoči. Te so se v letošnjem letu večinoma ukinile, tako da že opažamo povečanje rizika neplačil pri kupcih iz držav, kamor v glavnem izvažajo slovenska podjetja,« so v Cofaceu pojasnili še en razlog, zaradi katerega so razmere na trgu postale zahtevnejše.
Trenutno so za zagotovitev pravočasnega plačila najbolj problematične terjatve do kupcev iz Belorusije, Rusije in Ukrajine, ugotavljajo v kreditnih zavarovalnicah. »Po informacijah, ki jih imamo, trgovina z Rusijo še vedno poteka, ne glede na to, da se je obseg zavarovalnih kritij za ruske dolžnike drastično zmanjšal. Podjetja so prešla na način poslovanja z avansi. Morebiten začasen izpad likvidnosti lahko črpajo iz svojih rezerv, če teh nimajo, pa v dogovoru s svojimi finančnimi upniki,« svetujejo v SID banki.
»Trenutno beležimo malce povečane zamude plačil ruskih kupcev. Podjetja, ki ne dobijo poplačila, se lahko obrnejo na nas, saj se skupina Coface ukvarja tudi z izterjavo dolgov. Zaradi problematične situacije se pri vsakem od ruskih kupcev potrudimo poiskati najboljšo možno rešitev za našo stranko. Naj poudarimo, da stranka plača stroške izterjave samo v primeru uspešne izterjave,« pa so povedali v Cofaceu.
Rastoča nekomercialna tveganja
In kako naj podjetja v negotovih razmerah zavarujejo terjatve? »Vsaka kreditna zavarovalnica bi svetovala podjetju, naj ne prodaja blaga oziroma storitve, če nima zagotovljenega plačila kupca. Zaradi nastalih globalnih razmer in sistemskih omejitev, ki preprečujejo plačila kupcev kljub temu, da je ta sposoben in pripravljen plačati prejeto blago, so vse bolj aktualna zavarovanja nekomercialnih rizikov. S tega vidika svetujemo podjetjem, če imajo kupce iz držav, ki nimajo trdne demokratične ureditve, naj vključujejo v zavarovanje terjatev tudi kritje nekomercialnih rizikov,« pravijo v SID banki.
»Glede na zelo nepredvidljivo situacijo v svetovnem gospodarstvu menimo, da je zdaj pravi čas, da podjetje sklene pogodbo o zavarovanju terjatev. Strošek zavarovanja je v primerjavi s posledicami neplačil kupcev nizek,« so povedali v Cofaceu.
Z zavarovanjem terjatev se Coface ukvarja že več kot 70 let, ob tem pa ponujajo tudi napredna poslovna poročila o podjetjih iz kar 200 držav. »Danes je še toliko bolj pomembno, da podjetje preveri ne samo nove, ampak tudi stare poslovne partnerje, predvsem z vidika sposobnosti tekočega poravnavanja obveznosti. Ker smo v zadnjem času priča precejšnjemu porastu poslovnih prevar, je dobro poznavanje poslovnih partnerjev zelo priporočljivo,« so še povedali.
• Politično tveganje se je zaradi pandemije covida-19 na globalni ravni znatno povečalo.
• Zaostrene razmere se še ne kažejo v višjih cenah zavarovanj in dostopu do njih.
• Povečalo pa se je tveganje neplačil pri kupcih iz držav, kamor izvažajo slovenska podjetja.
»Vsaka kreditna zavarovalnica bi svetovala podjetju, naj ne prodaja blaga oziroma storitve, če nima zagotovljenega plačila kupca.«