ENDEUDARSE PARA COMER

Las familias españolas empiezan a necesitar dinero prestado para sufragar los gastos de su vida cotidiana, como la compra en el de los productos básicos en el supermercado

LAS familias siempre se han endeudado para hacer frente a gastos extraordinarios o únicos, como la compra de una vivienda o de un coche, la financiación de un tratamiento médico o de una boda o, incluso, unos días de vacaciones. De esta manera, el sistema bancario y la sociedad han creado una relación de beneficios recíprocos que se rompe en tiempos de crisis económica o de empleo. Sin embargo, en la actualidad, las familias españolas empiezan a necesitar dinero prestado para sufragar los gastos de su vida cotidiana, como la compra en el supermercado. De hecho, la demanda de préstamos al consumo ha aumentado más de cinco puntos porcentuales en un año, pasando del 24,10 por ciento al 20,30 por ciento. Este tipo de financiación para la compra de bienes alcanzó en junio la cifra de 187.950 millones de euros en junio. También se ha incrementado la polémica financiación con ‘tarjetas revolving’, fuente de quejas frecuentes por parte de sus usuarios.

El contexto de este incremento del endeudamiento familiar es el de una inflación ya estabilizada por encima del 10 por ciento y el de una inflación subyacente por encima del 6 por ciento. Además, las previsiones sobre la evolución del empleo no son precisamente favorables, razón por la que el Gobierno empieza a anticiparse a los informes mensuales filtrando malos datos para agosto. Por otro lado, la subida de los tipos de interés acabará endureciendo el acceso al crédito y aumentando el riesgo de excluir a muchas familias de la financiación que necesitan. Pero una apertura indiscriminada del crédito al consumo puede acabar generando una peligrosa burbuja financiera si las entidades bancarias ignoran los riesgos de sus clientes. Lo que resulta evidente es que en España tener una nómina ya no garantiza un nivel de vida mínimamente aceptable. Hay empleados que se están empobreciendo y clases medias que están dejando de serlo. Tras las cifras de los préstamos al consumo hay una realidad de la que ocuparse y preocuparse, en la medida en que es sintomática de los efectos devastadores de la inflación y de la insuficiencia de las nóminas para amplios grupos de trabajadores. Se trata de una situación en la que es mejor una bajada de impuestos que un aumento de la deuda familiar. Es mejor que el ciudadano disponga en el bolsillo de más dinero propio, procedente de su trabajo y de su nómina, que obligarle a tener que pedirlo a un banco. El Gobierno de Pedro Sánchez prefiere no saberlo. El incremento de los concursos de acreedores entre las empresas es una realidad diferente a la del endeudamiento familiar, pero es un indicio que se ha de tener en cuenta para medir la estabilidad de la situación económica y su repercusión en las economías individuales.

Por supuesto que cabe pedir a los ciudadanos que contengan sus gastos para evitar un exceso en los préstamos al consumo. Pero esta petición es razonable si el gasto que se pretende evitar es extraordinario, pero no es razonable si el préstamo se solicita para pagar gastos corrientes del hogar. Para comer, en definitiva. Se acerca una etapa difícil a la vuelta del verano. Las familias han sido siempre la red de protección de los desempleados y de los arruinados. Ha sido la institución más solidaria y eficaz contra la marginación de los hijos y hermanos más desfavorecidos. El endeudamiento excesivo puede minar la fortaleza de ese tejido asistencial que representa la familia y por el que tan poco respeto se tiene en el Gobierno.