Uno de cada diez préstamos ya se firman a un tipo de interés mixto

► Con este producto se paga un porcentaje fijo los primeros años y luego pasa a variable

Los bancos recuperan un viejo producto del pasado: la hipoteca a tipo mixto. Una solución para quienes prefieren seguridad los primeros años del préstamo y más volatilidad en los últimos. Se trata de un tipo de crédito para adquisición de vivienda que había desaparecido en España desde prácticamente la crisis financiera y que ahora resucita por los cambios del mercado... y la demanda.

Fuentes financieras confirman que ha crecido la demanda y las consultas para contratar hipotecas a tipo mixto. Esto son hipotecas que empiezan los primeros años con un tipo fijo y luego pasan a tipo variable. Así las cosas, en el pasado había dos entidades que hacían especial fuerza por esta modalidad, que eran Openbank (de Banco Santander) e ING.

Ahora la situación ha cambiado y cada vez más bancos deciden añadir a su oferta comercial la hipoteca mixta. Los clientes han evolucionado en función de la subida del euríbor y las subidas de tipos del BCE y se espera que la tendencia a contratar cada vez más este tipo de préstamo vaya al alza. Un dato: según el asesor hipotecario iAhorro, el 10% de sus operaciones ya son de esta modalidad. Esto significa uno de cada diez.

Se trata de un incremento considerable ya que venían de firmar cero préstamos de esta índole. «Vemos que están renaciendo las hipotecas mixtas. Era un producto que hace 67 años tenía más éxito, e ING era de los que más apostaba por ello. Cuando llegó el euríbor a negativo, dejó de interesar a los consumidores y desapareció prácticamente. Pero ahora vuelve a tener demanda», afirma Laura Martínez, portavoz de iAhorro.

Cada vez son más los que se plantean este tipo de interés, y cada vez son más los bancos que lo ofertan, aunque no sea con mucha visibilidad todavía en las páginas web. Según un estudio del citado asesor hipotecario, en la actualidad ya cuentan con préstamo a tipo mixto Evo, Santander, Openbank, Bankinter, ING y Hipotecas.com. Su perspectiva es que otros grandes se sumen a la tendencia en los próximos meses, aunque ya depende mucho de la estrategia de cada entidad. Por ejemplo, Caixabank, como publicó ABC, es un banco que tradicionalmente ha apostado por el tipo fijo, sin experimentos. Incluso también en un momento como el actual de subida del euríbor a gran velocidad porque en esta entidad consideran que es el mejor producto actualmente para sus usuarios y el que mejor comprenden.

Sin datos en el INE

Yendo al detalle de la estadística mensual de hipotecas del Instituto Nacional de Estadística (INE), por el momento es imposible saber cuántas se firman a tipo mixto. «Las hipotecas mixtas están incluidas en la categoría de hipotecas variables. De hecho, de todas las hipotecas variables que nos llegan al INE, no podemos identificar cuáles son puramente variables y cuáles son mixtas», indican fuentes de la institución a preguntas de este periódico.

La realidad es que el INE solo da datos de nuevas hipotecas por tipo fijo o tipo variable. Y la composición de lo que prefieren los usuarios ha variado sobremanera desde la pandemia.

En 2012, en plena crisis financiera, más del 95% de los préstamos se firmaban a tipo variable. El euríbor estaba por desplomarse como finalmente ocurrió y llegar incluso a negativo cuatro años después por primera vez en la historia.

Al momento que el índice de referencia para el 80% de las hipotecas en España se hundía, la banca reaccionaba cambiando de estrategia. Empezó a potenciar el tipo fijo para tratar de encontrar algo de rentabilidad en los préstamos para vivienda. En 2017 ya cuatro de cada diez eran a tipo fijo.

Ahora ya son mayoría a modalidad fija. En junio, un total del 73% de las nuevas firmas. Aunque la banca quiere que los hipotecados escojan cada vez más el variable, la seguridad del tipo fijo provoca que los consumidores traten de refugiarse en ello.