UN PLAN PARA EL FUTURO
l envejecimiento de la población y desequilibrio en el sistema de reparto actual requiere pensar en que es primordial combinar la pensión con un plan de pensiones u otro tipo de ahorro. La jubilación es la fase de la vida en la que más recursos se necesitan y, por lo tanto, hay que intentar ahorrar lo máximo posible. El plan de pensiones es un producto muy adecuado de ahorro complementario a la jubilación, tanto por las ventajas fiscales en el momento de las aportaciones, como por la flexibilidad que ofrecen en cuanto a la política de inversión, que permite optimizar este ahorro al poder situar las inversiones en las alternativas con mejores expectativas de rentabilidad en cada momento, siempre ajustadas al perfil de riesgo del ahorrador.
La planificación para constituir el ahorro complementario para el futuro es fundamental y es recomendable que la fase inicial se sitúe a partir de los 35 años, ya que es a partir de este momento cuando hay una mayor estabilidad en los ingresos. En Ibercaja, consideramos que las aportaciones más significativas deberían producirse a partir de los 40 ó 45 años e ir acrecentando la cuantía desde los 50, edad más próxima a la jubilación. Este ahorro debería ser, además, a través de aportaciones periódicas, porque de esta manera el esfuerzo de aportación es menor que si se hace de golpe una vez al año. Este sistema de aportaciones periódicas también permite disminuir la repercusión de la evolución de los mercados, evitando el momento quizás menos adecuado que podemos encontrar al hacer el desembolso en una vez.
El asesoramiento de un especialista es necesario para seleccionar el plan que mejor se ajuste al perfil del ahorrador. Además en Ibercaja pensamos que la jubilación es el momento más importante en este proceso de asesoramiento ya que existen diversas opciones de rescate con diferente impacto fiscal. La personalización y conocimiento del cliente es imprescindible en todo el proceso.
Por ello, trabajamos para aportar soluciones a la necesidad del cliente de alcanzar un nivel de vida adecuado, llegada la jubilación y también facilitar a empresas y tra-
Ebajadores vías óptimas para instrumentar sus compromisos por pensiones. Ofrecemos a nuestros clientes un asesoramiento durante el proceso de ahorro para esta finalidad, mediante completas herramientas de simulación. Este año, como novedad, se ha incorporado en la página web una «Calculadora de Ahorro Jubilación», que facilita una estimación del importe que cada persona debería ahorrar mensualmente con el objetivo de acumular un ahorro que le permita complementar su pensión pública de jubilación y así mantener su nivel de vida durante esta etapa. También informa de manera orientativa del ahorro fiscal que puede suponer la realización de este ahorro mediante aportaciones a Planes de Pensiones, las cuales según la legislación fiscal vigente se reducen de la base imponible general del IRPF, dentro de unos límites máximos.
Ibercaja este año apoya la realización de aportaciones y traspasos con importantes promociones: un 4% del importe para operaciones de más de 25.000 euros y 8 años de permanencia y del 3% para operaciones de más de 8.000 euros y 7 años de permanencia. También bonifica con otros porcentajes si se prefiere una permanencia inferior.
En cuanto a la oferta de productos, los Planes de Gestión Activa constituyen la oferta preferente de Ibercaja en la campaña de este año. Se trata de cuatro productos diferenciados que optimizan al máximo la combinación de riesgo y rentabilidad del ahorro. Esta gestión activa es realizada por Ibercaja Pensión y está avalada por diversos premios, entre los que destaca el premio Expansión All Funds a la «Mejor Gestora de Planes de Pensiones en España del año 2015 » , y los de « Mejor Gestora de Planes de Pensiones de España » , concedidos por tercera vez consecutiva por la publicación británica especializada World Finance en 2014, 2015 y 2016. Ibercaja Pensión gestiona 6.000 millones de euros en planes de pensiones con 280.000 partícipes y es quinta gestora a nivel nacional y tercera dentro del sistema de empleo.
LAS APORTACIONES MÁS SIGNIFICATIVAS , A PARTIR DE LOS 40 Ó 45 AÑOS