Una iniciativa «millenial» por la inclusíón Microwd, financiación con impacto social directo Σ La microfinanciera contacta a inversores con emprendedoras nicaragüenses

Crédito empresarial

El ambicioso objetivo de la microfinanciera - millenial- «Microwd», fundada por el emprendedor Alejandro de León ( «Tulibreria » ) es « romper con el círculo vicioso de la pobreza» a través de la financiación. De León comenta que « Microwd » nació tras un viaje a Nicaragua en 2012 y de la actividad desarrollada por la ONG que gestiona, MAYAS (Maestros y Alumnos Solidarios), en el que se dio cuenta de la necesidad de financiación de la población local, especialmente mujeres, de la ciudad de Chinandega en el norte del país. «Apenas un 2% de la población tiene acceso a financiación no bancarizada, un porcentaje muy bajo, y además piden avales y prestan al 48%, más gastos de apertura o penalizaciones», señala De León quien recuerda que « Microwd » presta capital a un interés medio del 25%, mientras el inversor recibe un retorno del 8% y tiene la posibilidad contactar directamente con la beneficiaria de su inversión a través de Skype o Whatsapp. Por su parte, «Microwd» gana un 2% neto de los intereses y dedica hasta el 4% para gastos operativos. «Nos adaptamos al crecimiento de su negocio: el importe, con que nos van devolviendo los préstamos, lo deciden ellas», asegura el fundador de esta microfinanciera, de la que se benefician mujeres de 40 años de media, y goza de una mora menor al 2%.

El préstamo medio rondó el año pasado los 400 dólares hasta un máximo de 2000 dólares por persona. ¿Por qué emprendedoras?De León argumenta que las mujeres son «el motor social» en estas comunidades y que, por lo tanto, su actividad tiene un mayor impacto. Como ejemplo, estima que el 76% de las prestatarias dedican parte de los beneficios obtenidos, a la educación de sus hijos ( compra de material escolar, principalmente). Lo que empezó como un proyecto piloto hace cinco años se ha convertido en una sociedad limitada, a partir de noviembre de 2015. En la actualidad emplea a 10 personas en España por otras ocho en Nicaragua con una media de 27 años, encargados de buscar patners locales y seleccionar a las futuras beneficiarias.

1.691 préstamos en 2017

El último ejercició se cerró con 1.691 préstamos concedidos y pretende alcanzar este año los 8.000, por un montante total de cinco millones de eu- El equipo de Microwd (De León es el primero de pie por la izquierda) apoya proyectos como el de Jacqueline, quien con el microcrédito montó una pequeña tienda de ropa que le gustaría ampliar para tener más surtido ros. Con licencia bancaria en Nicaragua, « Microwd » es una comunidad de inversores que funciona en España al amparo de la Ley de Fomento de la Financiación Empresarial y de los denominados contratos de cuentas en participación, regulados por el Código de Comercio. «Tenemos dos tipos de prestatarios: personas individuales que invierten unos 3000 euros de media, la cantidad suficiente para diponer de una cartera diversificada, y otros institucionales, que dedican entre 40.000 y 50.000 euros » , comenta De León. Como explica este emprendedor, con experiencia en J.P.Morgan o Morgan Stanley, se trata de «no tener toda su cartera indexada al Ibex 35, por ejemplo»..

De cualquier modo, «Microwd» ya piensa en el futuro y trabaja en la exportación de su modelo a otros países como Guatemala, Perú, Kenia o Ghana. «Buscamos sociedades democráticas, con estabilidad sociopolítica y unos tipos altos de rentabilidad que compensen el riesgo país, así como un ordenamiento político que permita las microfinanzas», concluye De León.

«Microwd» ofrece un 8% de rentabilidad por una mora del 2%