«De­be­mos co­men­zar a aho­rrar cuan­to an­tes de ca­ra a la Ju­bi­la­ción»

Me­jo­rar la in­for­ma­ción au­men­ta­ría la de­man­da de los pla­nes de pen­sio­nes

ABC - Empresa - - Empresa - EST­HER GAR­CÍA LÓ­PEZ

Ja­vier Cam­pos, li­cen­cia­do en Di­rec­ción y Ad­mi­nis­tra­ción de Em­pre­sas, MBA por Esa­de y PDG por Ie­se, tie­ne más de 17 años de ex­pe­rien­cia en el sec­tor fi­nan­cie­ro y ase­gu­ra­dor, y, des­de abril de es­te año, ocu­pa el car­go de di­rec­tor de Desa­rro­llo de Ne­go­cio de San­ta­lu­cía. En es­ta en­tre­vis­ta des­ta­ca la ne­ce­si­dad de que los ciu­da­da­nos pla­ni­fi­quen el aho­rro de ca­ra a su ju­bi­la­ción pa­ra que al re­ti­rar­se no pier­dan po­der ad­qui­si­ti­vo y con­si­gan man­te­ner su ac­tual ni­vel de vi­da. – Si la ju­bi­la­ción se ha con­ver­ti­do en la prin­ci­pal preo­cu­pa­ción fi­nan­cie­ra de los es­pa­ño­les, se­gún se des­pren­de de un es­tu­dio ela­bo­ra­do por el Ins­ti­tu­to San­ta­lu­cía, ¿por qué en Es­pa­ña so­lo el 16% de los ciu­da­da­nos tie­ne sus­cri­to un plan de pen­sio­nes? – Ca­da vez hay una ma­yor preo­cu­pa­ción por la pen­sión fu­tu­ra. Es fun­da­men­tal que ca­da ciu­da­dano co­noz­ca cuál se­rá su pen­sión pú­bli­ca es­pe­ra­da y co­mien­ce a pla­ni­fi­car su ju­bi­la­ción cuan­to an­tes. Des­de el Ins­ti­tu­to San­ta­lu­cía ayu­da­mos a crear una ma­yor con­cien­cia­ción fa­ci­li­tan­do un ser­vi­cio de va­lor que au­men­te la se­gu­ri­dad y la trans­pa­ren­cia so­bre las pen­sio­nes. – ¿Có­mo se po­dría in­cen­ti­var en Es­pa­ña la con­tra­ta­ción de pla­nes de pen­sio­nes en­tre los ac­tua­les tra­ba­ja­do­res? – Si se hi­cie­ra efec­ti­va la me­di­da de en­viar la car­ta que in­for­ma a los ciu­da­da­nos de su pen­sión pú­bli­ca fu­tu­ra ayu­da­ría a que és­tos co­men­za­ran a aho­rrar an­tes pa­ra la ju­bi­la­ción. Tam­bién des­de la ini­cia­ti­va pri­va­da po­dría­mos rea­li­zar si­mu­la­cio­nes a nues­tros clien­tes más jó­ve­nes des­ta­can­do la im­por­tan­cia de las apor­ta­cio­nes pe­rió­di­cas, apo­yan­do así esa ini­cia­ti­va pú­bli­ca pa­ra con­cien­ciar­les de la ne­ce­si­dad de em­pe­zar a aho­rrar cuan­to an­tes. – ¿ Una ma­yor ren­ta­bi­li­dad de los pla­nes ani­ma­ría a los ciu­da­da­nos a sus­cri­bir­los? –Los pla­nes de pen­sio­nes son un pro­duc­to de aho­rro fi­na­lis­ta pa­ra la ju­bi­la­ción y, por tan­to, ese es el ho­ri­zon­te tem­po­ral don­de hay que ob­ser­var que ten­gan una ren­ta­bi­li­dad, no en el cor­to pla­zo. Pe­ro no so­lo una ma­yor ren­ta­bi­li­dad fo­men­ta­ría la con­tra­ta­ción, tam­bién ayu­da­ría un me­jor tra­ta­mien­to fis­cal y que se­pa­mos ex­pli­car ade­cua­da­men­te las ven­ta­jas que su­po­ne te­ner un plan de pen­sio­nes en la pla­ni­fi­ca­ción del aho­rro a lar­go pla­zo. Por otro la­do, cree­mos que po­der res­ca­tar los pla­nes de pen­sio­nes a par­tir de 2025 au­men­ta­rá su atrac­ti­vo al de­ci­dir con­tra­tar­los. – ¿Por qué la ren­ta­bi­li­dad de los pla­nes de pen­sio­nes es tan es­ca­sa o in­clu­so ne­ga­ti­va: por la po­ca ha­bi­li­dad in­ver­so­ra de de­ter­mi­na­das ges­to­ras, por la vo­ra­ci­dad de al­gu­nas en­ti­da­des al co­brar unas co­mi­sio­nes ele­va­das…? – No creo que la ra­zón fun­da­men­tal sea por la ca­pa­ci­dad de ges­tión da­do que el ni­vel de los equi­pos de ges­tión en Es­pa­ña es muy ele­va­do. Más bien apun­ta­ría co­mo fac­tor ex­pli­ca­ti­vo cla­ve otras cau­sas, co­mo una ten­den­cia ge­ne­ral a ser más bien con­ser­va­do­res en la elec­ción de las in­ver­sio­nes. En un en­torno de ti­pos de in­te­rés ba­jos co­mo te­ne­mos des­de ha­ce años, pa­ra ba­tir la in­fla­ción se­ría ne­ce­sa­rio en­ten­der la im­por­tan­cia de asu­mir en el lar­go pla­zo al­go más de ries­go en las in­ver­sio­nes, evi­den­te­men­te den­tro de una pla­ni­fi­ca­ción fi­nan­cie­ra bien di­ver­si­fi­ca­da. En es­te sen­ti­do, que los clien­tes ecuen­tren el ase­so­ra­mien­to ade­cua­do es fun­da­men­tal pa­ra es­co­ger bien las in­ver­sio­nes, y des­de San­ta­lu­cía apos­ta­mos por ello. – ¿Qué ti­po de pro­duc­tos ofre­ce San­ta­lu­cía a sus clien­tes pa­ra aho­rrar de ca­ra a su ju­bi­la­ción? – Apar­te de la ga­ma de pla­nes de pen­sio­nes in­di­vi­dua­les, te­ne­mos pro­duc­tos de pre­vi­sión co­mo los Pla­nes de Pre­vi­sión Ase­gu­ra­dos ( PPA), Pla­nes de Aho­rro 5 (SIALP) o los Pla­nes In­di­vi­dua­les de Aho­rro Sis­te­má­ti­co ( PIAS), que son pro­duc­tos con una fis­ca­li­dad fa­vo­ra­ble. Tie­nen una bue­na aco­gi­da en el mer­ca­do y nos per­mi­ten ofre­cer di­fe­ren­tes so­lu­cio­nes per­so­na­les de aho­rro a lar­go pla­zo que com­ple­men­tan a los pla­nes de pen­sio­nes in­di­vi­dua­les. – ¿ El Go­bierno de­be­ría es­ta­ble­cer me­jo­ras en el tra­ta­mien­to fis­cal de los pla­nes de pen­sio­nes? – Las ven­ta­jas fis­ca­les son atrac­ti­vas, no obs­tan­te po­drían te­ner un ma­yor ca­la­do. Ac­tual­men­te go­zan de un be­ne­fi­cio fis­cal di­fe­ri­do de las apor­ta­cio­nes, pe­ro qui­zás se po­drían aña­dir otras fór­mu­las com­ple­men­ta­rias. Por ejem­plo, que las plus­va­lías del pro­duc­to es­tu­vie­ran exen­tas de tri­bu­tar. Es­to se­ría un pa­so de­ci­si­vo pa­ra im­pul­sar el aho­rro pa­ra la ju­bi­la­ción en Es­pa­ña.

Im­pues­tos «Que las plus­va­lías de los pla­nes de pen­sio­nes es­tu­vie­ran exen­tas de tri­bu­tar se­ría un pa­so de­ci­si­vo pa­ra im­pul­sar el aho­rro pa­ra la ju­bi­la­ción en Es­pa­ña» Le­gis­la­ción «Po­der res­ca­tar los pla­nes de pen­sio­nes a par­tir de 2025 au­men­ta­rá su atrac­ti­vo en­tre los aho­rra­do­res a la ho­ra de de­ci­dir con­tra­tar­los» Orien­ta­ción «El ase­so­ra­mien­to es cla­ve pa­ra pla­ni­fi­car la ju­bi­la­ción»

Ja­vier Cam­pos, di­rec­tor de Desa­rro­llo de Ne­go­cio de San­ta­lu­cía.

Newspapers in Spanish

Newspapers from Spain

© PressReader. All rights reserved.