Cómo invertir bien cuando el mayor riesgo para tu dinero es no invertirlo

Batir a la inflación obliga a invertir. La gestión indexada puede ser tu mejor baza a largo plazo. Pero si puedes necesitar tu dinero a corto plazo, opta por una cuenta remunerada.

«Ladrón armado», «madre del paro», «impuesto sin legislación», «injusticia»... Así se ha definido a la inflación a lo largo de la historia. El término infunde temor y no es para menos. A cierre de agosto se situó en el 10,4% en términos interanuales, lo que supone que las familias son más pobres que hace un año porque su dinero vale un 10% menos.

A esta escalada de precios se suma que los mercados están revueltos. La bolsa y la renta fija no ganan para sustos, por lo que batir a la inflación en el corto plazo es un gran desafío. Entonces, ¿qué puedes hacer con tu dinero?

La primera recomendación de los expertos en este contexto es olvidarse del corto plazo. Si puedes necesitar tu dinero en un horizonte temporal breve, lo mejor es tenerlo en una cuenta remunerada y sin comisiones.

El entorno de subida de tipos de interés hace que la banca comience a remunerar el ahorro con cierta alegría. MyInvestor, por ejemplo, ofrece una cuenta online con una rentabilidad del 1% TAE hasta 30.000 € el primera año, es decir, los clientes se llevan 300 € al año sólo por tener su dinero en la cuenta, sin ninguna condición. A partir del primer año, los clientes reciben un 0,30% TAE o pueden elegir realizar inversiones para mantener este 1%. Otros bancos como Renault, Orange Bank y Pibank también ofrecen cuentas remuneradas.

Sin embargo, si quieres que tu dinero trabaje para ti durante un largo plazo, invertirlo en activos que puedan batir la inflación e, incluso, cosechar ganancias abultadas es lo más eficiente.

Hay una forma muy sencilla de lograr ganar más que la mayoría de los inversores sin complicarse la vida: “comprar el pajar en lugar de buscar la aguja” –como diría John Bogle- o, dicho de otra forma, invertir en fondos indexados. Estos fondos buscan replicar el comportamiento de un índice, basándose en que los mercados son eficientes y muy difíciles de batir con costes mínimos.

“Invirtiendo en fondos de bolsa indexados al mundo conseguirás anualmente la rentabilidad media de un mercado que siempre crece. Esto equivale a lograr mejor rentabilidad que la del 70% de los inversores, cifra que variará según el año entre el 60 y el 80%”, explica Ignasi Viladesau, director de inversiones de MyInvestor. No obstante, puntualiza,

“en muchos momentos del mercado, la gestión activa puede mejorar considerablemente los resultados”, por lo que aconsejaría “incorporar fondos de gestión activa, especialmente en escenarios de fuerte volatilidad y tendencia bajista, donde los buenos gestores tienen la capacidad de frenar las pérdidas”.

Invertir como Warren Buffett

Opina en el mismo sentido Warren Buffett. El considerado el mejor inversor de todos los tiempos, con 90 años ya cumplidos, ha recomendado a su mujer que, cuando él no esté, invierta el 90% de su fortuna en un ETF o en un fondo indexado al S&P 500. Buffett considera que no es necesario invertir en todas las acciones del mundo, sino que bastaría con comprar las 500 mayores empresas de EE. UU. que integran el S&P 500. ¿Cómo hacerlo? Muchos creen erróneamente que se necesita mucho dinero, pero no. Dos opciones al alcance de todos los bolsillos: Vanguard US500 Stock Index Fund y Fidelity S&P500 Index Fund. Los célebres Vanguard están disponibles sin mínimo de inversión en MyInvestor. En otras plataformas es habitual que el mínimo sea de 100.000 euros o que cobren comisiones de custodia.

El éxito de los Roboadvisor

No todo el mundo es Buffett ni tiene una fortuna de más de 100.000 millones de dólares. Ahorradores que confíen en la gestión indexada y prefieran delegar la gestión en profesionales pueden optar por los roboadvisors. Estos gestores automatizados de inversiones operan 100% online y están calando entre un público cada vez más amplio.

A través de estas firmas, sin tener conocimientos financieros y desde poco dinero, cualquiera puede invertir en una cartera de fondos bien diversificada. Basta con hacer un sencillo test online y los roboadvisor asignan a cada cliente la cartera adecuada a su perfil de riesgo y necesidades de inversión. Además, estos productos cobran comisiones mínimas, algo que redunda en más rentabilidad para el cliente.

En España destaca MyInvestor (participada por Andbank, AXA y El Corte Inglés Seguros), Finanbest –recientemente adquirida por MyInvestor-, Indexa Capital, inbestMe y Finizens; y también disponen de este servicio Openbank, ING y Popcoin (Bankinter).

El mercado está revuelto, pero cada vez más entidades remuneran el ahorro. MyInvestor ofrece un 1% sólo por tener el dinero en su cuenta online sin comisiones.