El marketplace más seguro con tecnología blockchain.
Sergio Manzano, director de Innovación y Servicios de Valor Añadido de Crédito y Caución
El desarrollo de la plataforma de venta online B2B Safe responde a la estrategia de Crédito y Caución para liderar la digitalización de las empresas y ofrecer el entorno virtual más seguro mediante blockchain, que otorga a la transacción un carácter inmutable, encriptado, transparente y seguro, manteniendo el carácter privado y confidencial de la información.
La aceleración de la transformación digital llevará en 2021 a miles de empresas que cuentan con tiendas físicas para su comercio B2B a potenciar la omnicanalidad. Las empresas aseguradas en Crédito y Caución contarán con una ventaja para digitalizar sus puntos de venta y abrirse al auge del e-commerce propiciado por la pandemia: podrán generar su tienda online para empresas apoyándose en todas las tecnologías de securización de las transacciones comerciales disponibles de B2B Safe.
El apoyo de Crédito y Caución a este marketplace se traduce en un nuevo servicio de valor añadido para nuestros asegurados, que podrán crear su propia tienda a través de un proceso extremadamente sencillo y muy por debajo de los costes de mercado. Según Sergio Manzano, director de Innovación y Servicios de Valor Añadido de Crédito y Caución, "en pocos minutos es posible poner en producción un punto de venta que sacará partido de toda la investigación y desarrollo que hay detrás de los altos niveles de seguridad de B2B Safe".
Crédito y Caución acaba de presentar una aplicación que genera mapas de gemelos potenciales para sus asegurados. ¿En qué consiste?
Con CyCred Maps y sus últimos desarrollos, como la posibilidad de generar mapas de potenciales gemelos a la cartera de clientes a la que ya está vendiendo, ayudamos a nuestros asegurados a localizar prospectos potencialmente idóneos para construir en el largo plazo relaciones comerciales rentables por su calidad crediticia, su situación financiera y la semejanza con los clientes que ya compran sus productos o servicios. Es un servicio de valor añadido que permite que las áreas comerciales de nuestros asegurados trabajen de forma coordinada con las áreas técnicas y financieras de sus empresas. Multiplica las capacidades comerciales de una empresa para encontrar clientes nuevos a través de un sistema de prospección conectado a su seguro de crédito, que cubre la eventualidad de un impago en las operaciones.
En su apuesta por la innovación tecnológica, la compañía siempre ha buscado una herramienta que unifique toda la información que se precisa para la gestión del riesgo. ¿Cómo es la plataforma que integra todos estos servicios de valor añadido?
Nuestro gran valor ha sido siempre la información, fruto de nuestra destacada penetración de mercado en España, lo que nos permite obtener información en tiempo real sobre el comportamiento en pagos de miles de empresas. Además, dado que somos una compañía internacional, esto nos permite ofrecer ese nivel de detalle en otros mercados de referencia. Lo que hacemos con nuestra aplicación es unir toda esa información para que aporte valor y velocidad a las transacciones comerciales de nuestros asegurados. De forma que la toma de decisiones de riesgos se hace con la base de la mejor información disponible en el mercado y con visibilidad completa y gratuita de los parámetros financieros de cualquier empresa con la que el asegurado esté trabajando. Esto le permite tomar decisiones propias basadas en nuestra cobertura. Además, en los últimos años hemos integrado en nuestra aplicación todas las fases del negocio de nuestros clientes, por lo que no se limita a la cobertura del riesgo y la información de este, sino que le permite desde financiar una operación por factoring sin recurso, a ofrecerle oportunidades de negocio o digitalizar sus canales de venta a través de B2B Safe, la plataforma de venta online que impulsamos.
Una aplicación para gobernarlas a todas con un solo clic. ¿Qué pueden aportar en el futuro la inteligencia artificial y el big data a la gestión del riesgo comercial?
El big data y la automatización de procesos mediante IA permite liberar tiempo al realizar muchos de los análisis y procesos que antes había que hacer a mano. Estas tecnologías, aplicadas a CyCred, la aplicación a través de la cual nuestros asegurados gestionan su riesgo comercial, están empezando a hacer realidad cosas que antes parecían imposibles. Nos permiten generar servicios que apoyan a las empresas en su toma de decisiones, ayudándoles a encontrar nuevos clientes como en la tecnología que acabamos de lanzar, o automatizando procesos administrativos que no aportan valor en sí mismos. En el caso del análisis de la información financiera, usamos estas tecnologías para sofisticar las alertas y que empresas con cientos o miles de clientes cuenten con un sistema que les ayuda a centrar la atención en controlar lo que verdaderamente importa, la evolución de aquellos clientes que registren cambios relevantes. Nos permiten centrarnos en lo importante e ignorar lo demás. La IA y el big data ayudarán a ganar tiempo, esa debería ser su gran aportación.
¿Cómo incidirá la tecnología blockchain en el cálculo del riesgo?
La tecnología blockchain es otra de esas promesas que por fin empiezan a dar sus frutos reales. En nuestro caso, ya aplicamos blockchain para securizar las órdenes de confirmación de pedido entre empresas y dar certidumbre a las operaciones comerciales. Creando smart contract a los que pueden ir añadiéndose diferentes capas de información securizadas en una cadena de bloques.
Los entornos tecnológicos en los que se relacionan las empresas están cambiando, pero los riesgos siguen siendo los mismos. En plena pandemia, impulsan B2B Safe. ¿Qué garantías ofrece este marketplace?
Si esta pandemia ha dejado algo claro es que las empresas deben digitalizarse para que sus procesos de comercialización sean resistentes a las medidas de distanciamiento social. En su momento hubo que saltar a internet para tener presencia, ahora es necesario vender online. En el mundo B2B de venta entre empresas ese canal aún no está muy desarrollado. Aunque la venta online está muy establecida en la venta al consumidor final, cuando los grandes operadores han tratado de trasladar sus herramientas del B2C al B2B no ha funcionado. B2B Safe, con su marketplace y sus tiendas privadas, nace para dar respuesta a las necesidades digitales en la venta entre empresas, que son muy distintas. Es necesario cubrir necesidades derivadas de la compraventa a crédito, ya que las operaciones comerciales entre empresas generalmente no se pagan al contado. Por tanto, es fundamental la integración con el seguro de crédito para cubrir los riesgos de la operación, financiar mediante factoring sin recurso esas operaciones, permitir negociar en la plataforma y dar seguridad verificando la identidad de comprador y vendedor para evitar fraudes de identidad. Además, añadimos seguridad en la propia negociación, mediante la posibilidad de notarizar esas operaciones mediante terceros de confianza y blockchain, evitando cualquier discusión comercial posterior.
¿Contribuye la tecnología a salvar el tradicional desencuentro entre los departamentos financiero y comercial de las empresas a la hora de diseñar estrategias de crecimiento rentables?
El desencuentro habitual es, realmente, la consecuencia de la dificultad para trasladar información desde el área financiera a la comercial y viceversa. Nuestra tecnología permite que ambas áreas trabajen con toda la información de partida, posibilitando a los comerciales acceder a todo el mercado potencial de empresas. La idea es que los departamentos comerciales trabajen con potenciales clientes que aporten el mayor valor posible a largo plazo.
¿Qué ventajas representa la aplicación de la tecnología bot al cobro de facturas? ¿Es la automatización el próximo reto?
La IA y el big data permiten que los procesos redundantes los hagan las máquinas. Uno de esos procesos en toda empresa debería ser recordarle a nuestros clientes que se les ha olvidado pagar una factura o que un vencimiento está próximo a llegar. El proceso de recordatorio de pago de facturas es fundamental en cualquier empresa para mejorar su tesorería. Nuestro servicio CyC Bot automatiza de forma completa ese proceso de forma que podemos programar esos recordatorios de forma personalizada para cada cliente, incluso a nuestros propios comerciales si son ellos los que, por nuestra forma de trabajar, reclaman el pago de las facturas. CyC Bot permite programar recordatorios por correo electrónico para cada cliente o para todos a la vez, anteriores o posteriores al vencimiento y en cualquier idioma.
¿Representan los ciberriesgos y el cambio climático amenazas emergentes?
Más que riesgos emergentes, son realidades tangibles. Cualquier nueva tecnología debería basarse en la premisa de, al menos, compensar sus emisiones de partida. Respecto al ciberriesgo, representan la traslación al mundo online de comportamientos que se dan en el offline. En gran medida, B2B Safe pretende securizar el entorno digital en el que se produce una relación comercial para minimizar alguno de estos riesgos, como la suplantación de identidad.