Die Bank von Spanien warnt vor Schnellkredite
Viele Angebote klingen verlockend aber verbergen Risiken im Kleingedruckten
Madrid – ds. Wenn jemand aufgrund eines unvorhergesehenen Ereignisses, dringend Geld benötigt, ist der Griff zum Schnellkredit fast schon vorprogrammiert, denn die Beantragung wird mit „ bequem und einfach“beworben. Vorsicht vor vorschnellen Entscheidungen, denn auch hier sollte man sich über die Risiken im Klaren sein, die mit diesen fast bedingungslosen und zinspflichtigen Darlehen verbunden sind, mahnt das Wirtschaftsportal El Economista in einem Artikel und verweist auf die Aussagen der Bank von Spanien (Banco de España).
Auf ihrer Webseite www.bde.es warnt die Bank von Spanien vor der „ B-Seite“dieser Schnellkredite, die zwar zulässig und völlig legal sind, den Kunden aber Probleme bereiten können, wenn diese nicht Kenntnis aller in den Verträgen enthaltenen Details haben. Viele Unternehmen,
die solche Kredite vergeben, sind keine Finanzinstitute und unterliegen daher nicht deren Aufsicht.
Die Bank von Spanien fasst es folgendermaßen zusammen: Die große Leichtigkeit bei der Kreditvergabe wird durch nachteiligere Bedingungen für den Kunden in Bezug auf Rückzahlung, Zinszahlungen und Provisionen kompensiert.... Der Kunde kann den Kredit
zwar leicht erhalten (sogar über das Internet oder per Telefon und ohne die Notwendigkeit, Unterlagen vorzulegen), aber er muss den Kredit in kurzer Zeit zurückzahlen, und es kommen noch hohe Zinsen, Provisionen und ein steigender effektiver Jahreszins hinzu. Aus diesem Grund hat die Bank von Spanien den Kunden empfohlen, sich bei der Unterzeichnung des Kredits über die Rückzahlungsfrist oder die anfallenden Zinsen zu informieren. Es sei wichtig zu wissen, „ welchen Betrag man wirklich zur Verfügung hat, welche Rate man zahlen muss und vor allem, zu welchem Preis man sich das Geld leiht“.
Auf ihrer Website bietet die Banco de España ein Tool zur Berechnung des effektiven Jahreszinses eines Kredits an: „ Simulador de préstamo hipotecario o personal“(Simulator für Hypotheken- oder Privatkredite.) Dazu muss der Kunde lediglich die Höhe des Kredits, die Laufzeit und den Zinssatz eingeben. Ebenso stellt sie einen Register der Finanzinstitute zur Verfügung, die unter ihrer Aufsicht stehen, was eine zusätzliche Sicherheit bei der Aufnahme eines Kredits sein kann. Zu finden sind diese Institute auf der Webseite unter: Inicio - Servicios - De interés general - Registros de entidades.