La financiera Oney busca más alianzas y se propone crecer otro 25% este año
La filial de Auchan copa el 20% del negocio ‘compra ahora, paga después’ español
Oney, participada al 50,1% por BPCE, segundo grupo bancario más grande de Francia, y al 49,9% por Auchan Holding (Alcampo), mira 2023 con ambición y optimismo pese al freno económico y las incertidumbres. Aspira a sumar más partners para financiar el consumo de los ciudadanos a través de sus redes y volver a repetir este año el crecimiento superior al 25% cosechado el pasado ejercicio en nueva producción, ganando cuota de mercado en todos sus productos. “Queremos acompañar con todos los productos que tenemos al mercado”, afirma su director general en España, Salvador Loscertales, y desliza que el interés en sumar nuevos socios comprende a todas las líneas de negocio: en la financiación tradicional en el punto de venta, en el servicio de fraccionamiento en las compras con la actividad del “buy now, pay later” (BNPL), en sus préstamos personales y en los seguros.
Oney, que en España copa alrededor del 5% de la cuota en el mercado en financiación al consumo, cuenta ya con una red de más de 600 socios a través de los que ofrece dichos servicios. Es la entidad que facilita las compras a plazos o financiadas en empresas pertenecientes a su accionista, el grupo Mulliez, tales como Auchan (Alcampo), Decathlon, Midas, Leroy Merlin o Norauto, y también en empresas como FNAC, Privalia, PC Componentes, Pikolin, Mango, Cecotec, Back Market, Worten, Samsung, Siemens o Aliexpress.
España es el segundo país del grupo en términos de negocio y atisba un potencial de crecimiento bastante grande. Se ha situado como jugador principal en el efervescente y creciente mercado del BNPL donde fue casi visionario y copa “alrededor del 20%” de cuota de mercado. Lanzó este servicio, de hecho, en 2007 en
Francia convirtiéndose allí en el líder y posteriormente lo extendió a Portugal y España. Frente a las propuestas de fintechs, con aplazamientos a 10 ó 15 días, Oney ofrece “tres plazos, cuatro, seis pagos o doce” con la virtualidad del sistema, que permite al cliente ordenar el fraccionamiento en el proceso de compra.
“Nuestra gama de productos va desde la financiación de pequeños importes en el check out (como el BNPL), en las webs, hasta la financiación de proyectos renovables de mucho importe y a plazo muy largo”, explica Loscertales, en alusión a que opera la financiación con diferentes aproximaciones y productos. El grueso de su actividad es la financiación tradicional punto de venta, que supone “prácticamente el 80% de nuestro balance y de la cifra de negocio”, detalla. El préstamo personal construye el 20% restante, pero su intención es potenciarlo.
Oney lanzó un préstamo personal el pasado año con foco en el consumo sostenible y cuenta con otro pro
ducto para el resto de necesidades que otorga hasta 35.000 euros a plazos más extensos de los tradicionales (llega a 8 años, con un tipo de interés desde el 6,64% TAE a un año y el 8,25% en el plazo máximo).
Préstamo hasta 8 años
“El concepto del producto ECO es abarcar muchos más proyectos de los que se suelen hacer en el mercado y no solo financiar paneles solares o el coche eléctrico, sino también otros como toda la parte de energías renovables como la geotermia”, ilustra, asegurando que la intención es acompañar al cliente en todas sus inversiones de cariz sostenible.
En cuanto al préstamo personal tradicional, está accesible para clientes de Oney desde su web, a través de aliados como Leroy Merlín o brokers y comparadores. Su intención es ampliar esa base de suscripción para llegar a otros clientes con foco en “una perspectiva digital” porque el propio producto está diseñado para ser contratado de forma online.